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专栏：热点聚焦
八月一日起，国家外汇管理局正式在全国推广个人购汇系统，打破了由一家银行经营个人售汇业务的限制——
个人购汇轻松办
周呈思 朱钢华
居民：购汇更方便
“个人购汇”全称“境内居民个人因私购汇业务”，是指境内居民个人因指定范围内用途而向银行申请购买外汇的业务。
个人购汇涉及的购汇种类包括居民个人因私出境旅游、探亲会友、商务考察、自费留学等14项。长期以来，银行办理居民个人售汇业务都是手工操作、手工统计，为防止重复购汇，国家外汇管理局授权中国银行独家办理个人售汇业务。今年4月1日起，外汇局在中国银行、中国工商银行和中信实业银行三家银行试点运行了个人购汇系统。8月1日起，正式在全国推广这一系统，凡是符合条件的中、外资银行均可向外汇局申请开办个人售汇业务。从此，个人购汇更加便捷。
家住北京东交民巷的唐先生因商务需要赴美考察，临行前就近到中信实业银行北京国际大厦支行购汇。“我每年都要出国好几趟，以前总要先跑到建行、中信等银行取出人民币，再跑到中行换成美元，非常麻烦，碰到人多的时候就更伤脑筋了。”唐先生说：“现在好了，购汇可以任选银行，不用排那么长的队了。”
笔者看到，在银行营业大厅的一个专用窗口，工作人员接过唐先生的护照、身份证等有效证件以及刚刚填好的“中信实业银行境内居民个人因私购汇申请书”，麻利地在电脑上录入了数项客户信息和购汇信息，然后敲下回车键，笑容可掬地对唐先生说：“您的信息已上网等待核销，请您稍稍休息一会儿。”过一会儿，随着打印机的“喀喀”声，一份购汇通知书便送到了唐先生的面前。根据规定，因私赴国外商务考察购汇限额是2000美元，如超出此限额则需通过系统上报外汇局进行专门审核。于是，唐先生掏出一沓人民币轻松购得了2000美元。
随着个人购汇系统的推广，百姓将像唐先生那样获得更多的便利。一方面，可开办个人购汇网点的增多，使居民个人可以根据需要选择购汇银行，并可在户口所在地或户口所在地以外的银行网点办理购汇，节省了办理此项业务的时间和成本。
另一方面，百姓将享受到银行更为优质的服务。中信实业银行北京国际大厦支行的一位负责人对笔者表示，营业大厅已计划增加一间客户休息室。“在办理业务的短暂等候期间，客户可以坐在舒适的沙发上品尝我们自制的特色咖啡，”这位负责人说，“我们力争使人们忘记过去购汇时的繁琐与不便，感受办理这项业务应有的简捷与温馨。”
银行：竞争更公平
个人购汇系统的推广，打破了原来由一家银行经营个人售汇业务的局面，众多银行纷纷表示有意抢滩个人售汇市场。据外汇局透露，招商银行、中国农业银行、福建兴业银行和中国光大银行已对该系统进行了演示，正积极准备材料等待审批。在华外资银行也闻讯而动，8月1日系统正式开通当天，汇丰银行北京分行就向国家外汇局北京市分局提出加入该系统的申请。
银行业人士认为，此次个人购汇系统的推广把规范与公平的原则引入了个人售汇市场，有利于制定统一的市场准入规则，创造银行间公平竞争的环境。
随着国内商业银行在经营观念上的转变，重视发展个人售汇等中间业务已成了业界的共识。以前，国内商业银行普遍只重视开拓存贷业务，没把中间业务作为支柱业务和利润源去进行培养和发展。在美、日、欧等发达国家，中间业务收入占银行业务总收入的比重一般能达到35％—42％，而国内银行只有5％—8％。巨大的差距让国内银行业认识到了像个人售汇这样的中间业务是一座刚刚显形的金矿，而个人购汇系统无疑给了各家银行一把公平采掘的铁锹。
外管部门：监管更有力
在外汇局公共数据中心，笔者见到了个人购汇系统的操作界面：系统分为14个项目栏，每一栏都有实时的业务统计数据和购汇交易统计数据。如点击自费留学一栏，屏幕上便清楚地显示出经过审批的件数和交易的金额；要是想知道某位客户的详细信息，只需点击相关选项，几秒钟过后，其个人有关资料将一览无余。
外汇局经常项目司的董英说：“此前没有一个互通的电脑网络，因此尽管我们只允许中国银行独家办理个人售汇业务，人们还是有可能在各家银行间重复购汇。现在建成了互联的电脑系统，一方面，开办此项业务的银行可以很方便地上网查询客户有没有在其他银行办理过因私购汇，另一方面外汇管理部门的监管也将更加严密、有力。这样双管齐下，能有效防止重复购汇行为。”（附图片）
压题照片：一位北京市民在向银行工作人员咨询有关个人购汇事项。本报记者 徐烨摄
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专栏：金海观潮
打好个人理财这张牌
夏志琼
最近，平安保险公司北京分公司的50位寿险代理人获得了“个人理财规划师”资格证书。他们今后将用个人理财顾问行销方式，从资产分配比例、风险管理等方面为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。此前已有一些国内银行在各地建立起个人理财服务中心，种种迹象表明，个人理财服务正在走进人们的生活。
随着我国城乡居民收入水平不断提高，百姓手中有了更多的余钱，居民储蓄余额也已超过8万亿元。居民消费能力的差异促使消费层次多元化，形成了不同的个人理财需求，这从客观上要求金融机构提供更多的个性化金融产品和服务。
个人理财主要是根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务建议，为客户寻找最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，确保其资产的保值、增值。在发达国家，个人理财业务几乎已深入到每一个家庭，而在我国，这项业务才刚刚开始起步。
个人金融服务是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场。加入WTO后，外资金融机构将逐渐进入国内开展业务，其参与竞争的重点主要就在于包括提供理财服务在内的一系列中间业务上，国内金融机构绝不可放弃这一新的利润增长点。来自内部的需求和外部的竞争都要求国内的金融机构必须加快步伐，为客户提供贴近需求的个人理财服务。
为大众提供良好的个人理财服务，不仅有赖于金融机构认真转变经营观念，更需要金融机构加快产品创新，为客户“量身定做”金融产品。此外，还应尽快培养复合型金融人才，并在服务手段上有所突破。
笔者认为，有三个方面可以考虑：一是以银行卡为载体，创新理财业务品种，使其成为本外币各类储蓄业务和证券资金等的综合账号，以能涵盖到所有个人银行业务，并提升到代理各类保险业务、证券业务、基金托管业务、担保业务、外汇买卖业务和消费信贷业务等领域；二是推行高端客户服务，在对客户进行细分的基础上，将部分优质客户发展为VIP客户，由理财顾问根据其金融资产和个性化需要，量身定制理财方案，实现客户财富增值的目标；三是建立统一的理财业务平台，实现个人理财电子化对银行、证券、保险等机构资源实施整合，借助内部客户数据信息系统，金融机构可根据客户的需求差异提供不同的理财方案，从而真正实现个性化服务。
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专栏：
第一次大规模推出打印发票的杭州出租车，其发票却不受消费者的欢迎——
“明白发票”为啥遭拒
柴骥程 章苒
杭州大众出租汽车股份有限公司近日在200辆出租车上安装了发票打印系统，该公司车号为浙AT6142的出租车司机第二天就向公司反映说，由于装了打印计价器，这辆车在当地一家大型娱乐场所金碧辉煌的门口，一个晚上五次被顾客拒乘。而该公司设在五星级酒店雷迪森的车队，也频繁地遭遇“拒乘”。
一位乘客直截了当地对司机说，“打印发票时间、地点、公里数写得那么清楚，叫我怎么向单位报销？”大众汽车公司有关负责人告诉记者，打印发票的优点是精确显示上、下车时间，有效保障乘客的事后追溯。
据介绍，这种发票在许多大城市都已经推广，在推广之初同样遭遇类似的尴尬。宁波某会计师事务所的叶先生告知记者内情：这样的“明白发票”使得他们无法在单位报销上“浑水摸鱼”。
事实上，经营者为一张小小的发票为难已经不是第一次。世界著名的大型零售超市麦德龙在宁波、杭州等地开出分店时，其特制的“发票流水账”一度把不少企业团购的大客户拒之门外。由于麦德龙在发票上不仅打印了明确的购物时间和地点，而且列入了所购每一样商品的名目、单价和折扣率。
担任过麦德龙宁波店店长的毛建新对记者说，国外零售企业的发票都比较规范，这种发票既有利于企业内部管理，也有助于工商、税务部门稽查，但由于它让企业团购的经办人在报销上“揩”不了一点油水，虽然招揽了不少私营企业的客户，却损失了不少国有企、事业单位的生意。
记者在杭州、宁波等地一些提供手写发票的商场采访时了解到，许多顾客在个人消费时也会提出更改发票内容的要求。宁波三江超市、杭州家友超市的开票人员均被这样要求过：比如某顾客购买了服装、食品以及其它日常用品以后，在开发票时要求商场在发票“项目栏”中填写“办公用品”、“劳保用品”。
许多消费者提出这样的“不情”要求实在也是出于无奈。浙江某证券公司的部门经理向记者诉苦说：“我在单位每个月至少有2000多元的收入必须凭发票报销，大量需要的就是办公用品和劳保用品发票。”他向记者解释说，单位要求凭发票“报销”正常收入，是为了在财务上多列支出，最终的目的就是为了逃一部分税。因为单位对餐饮支出有严格规定，而一部分娱乐支出也没有“项目”冲账，所以“办公用品”等就成了财务“救星”。
一位广告公司的负责人则向记者道出了另外一番隐情，他说，广告公司如今已经成为许多人的“洗钱”渠道，钱一头进来，另一头便得出去，虽然公司会根据规定交纳各种税收，但自己单位财务上留下的“窟窿”必须依靠大量的发票来“填充”，钱的去向也“化整为零”，不知所终。
浙江省税务部门的一位负责人表示，正因为如今社会上有大量“不明不白”的需求，“明明白白”的发票才会受到一些人的抵制，而这也反映了我们的税务制度还存在一些漏洞，至少目前一些高收入者就是通过这种办法逃脱“个人所得税”的。
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专栏：来信
网点撤并
应兼顾储户利益 编辑同志：
目前各家金融机构从自身效益考虑，加大了撤并机构和裁减人员的力度。然而，金融机构的网点撤并，在一定程度上影响到广大储户的切身利益，在农村偏远地区，这一问题尤为突出。作为一名普通银行工作人员，我觉得如何解决好金融机构网点撤并后给储户带来的诸多不便，是待撤机构工作的当务之急。
在撤并金融机构的具体操作中，根据实际情况，通常有两种方式：一是将其所有账务就近并入本系统其他营业网点，二是将存款账户转交给当地金融机构。无论采用何种形式，金融系统都应本着对客户利益高度负责的态度，积极采取各种方式，提高服务层次，维护储户利益。一是可采取公告预约等方式，撤并前预先通知客户，撤并后定期派专人到被撤地区办理各项业务。这样既维护了金融系统的诚信形象，又保护了储户的利益，社会效应也不错。二是实行全程负责制。将撤并机构员工的姓名、联系方式等提供给广大储户，全权负责转移存款储户的存款安全，直到储户可重新自行存取款。三是对于黄金客户和优良企业，可采取细化服务，实行一人包一户或几户，随时同客户保持联系，上门服务，负责客户的存取款、结算、汇划等金融业务，消除大客户因为撤并机构而产生的后顾之忧。河南孟州 宋健
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专栏：
基金发行有点忙
本报讯 近日，又有两只证券投资基金在证券市场上登台亮相。
从8月1日起，投资者可以通过中国建行在全国220多个城市的2500多个网点认购封闭式基金——银丰证券投资基金。该基金拟采用契约型封闭式，发行30亿份基金单位，存续期15年，封闭运行一年后，在一定条件下可由封闭式转为开放式，是国内首只此类基金。从7月30日起，中行北京、上海、江苏等16家省、直辖市分行的2367个机构网点，开始代销并托管一只全新的开放式基金——易方达平稳增长基金，认购期为7月30日到8月20日。该基金债券投资比例较高，债券最低投资比例为30％，使基金具有风险较低、收益较平稳的特点。
（彭定锐 缪腮旺）
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专栏：
热心卖空调
冷脸对培训
陈光明 张丽娟
今夏以来，鞍山市质量技术监督部门举办了空调安装培训班，但出乎意料的是，在报名阶段就遭遇了商家的“冷脸”。
近年来，由于安装技术不过硬，时常发生空调外挂机坠落、安装工从高层楼房跌落的事件。去年，在鞍山繁华地段，还出现过空调外挂机整体从天而降的惊险场面。
据有关部门分析，出现这样结果的原因主要是少数安装公司为了降低成本，使用不合格的安装架，安装架的承重强度和抗锈能力均达不到国家标准要求。部分经销商甚至随意招聘安装人员，没进行专业培训便匆忙上岗。
鞍山市质量技术监督部门人士说，空调安装的强制性国家标准两年前已开始实行，但真正能执行此标准的却不多。为此，该市准备对没取得培训合格证书的空调安装人员和所在单位统一进行培训。但从事空调经销的40余户商家中，报名者寥寥无几。据了解，目前鞍山质量技术监督部门正在重点检查安装人员的培训、安装支架的质量及重点安装环节的安装质量情况，对不合格的单位，限期整改。专业人士提醒空调生产和经销企业，应该从保护消费者的人身财产安全考虑，积极配合质量技术监督部门的培训工作。
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专栏：
太保荣获国际质量钻石奖
本报讯 由于中国太平洋保险（集团）公司在业务经营、服务质量、商业信誉、品质管理、产品创新等方面的出色成绩，中国太平洋保险（集团）公司最近获得“商业创新方向”国际组织（BID）颁发的最高奖“国际质量钻石奖”。
近年来，中国太平洋保险（集团）股份有限公司坚持以效益为中心、以市场为导向、以客户为基础的经营指导思想，积极创新、稳健经营，经济效益稳步上升。公司建立10年来，年均业务增长为52％，年均利润增长为25％。今年1—6月份，公司实现产、寿险保费收入164.63亿元，比上年同期增长42.51％，实现经营利润6.5亿元，同比增长13.06％。日前，太保公司又在国内市场推出“红利来”两全保险、“世纪行”意外伤害保险、众恒团体年金保险等新品，深受市场关注。
BID国际组织成立于1975年，是国际商誉质量评估和颁奖组织。BID国际质量奖的评奖依据是企业能否达到“全面质量管理·质量文化百分制”模式的标准，其评分标准分别为：客户满意度、企业信誉、建立管理标准、信息披露的准确性、领导管理体系、最佳的企划决策、人力资源开发、培训、管理及生产法制体系和企业业绩意识。（李丽辉）
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专栏：财经速递
广州经济技术开发区发展快
本报讯 今年，广州经济技术开发区呈快速发展势头。据统计，截至七月中旬，开发区已新成立企业五十九家，增资项目二十个，合同引进外资十五亿多美元。开发区以其较高的发展起点和外资吸纳能力，成为广州经济增长的新亮点。据了解，目前已有近千家外资企业在该区投资，涉及行业包括化工、电子、通讯、医药、食品等，去年世界排名前五百名的跨国企业中已有六十家在此落户。
（郑海云 李志军）
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专栏：财经速递
平安北京寿险通过国际质量认证
本报讯 平安北京寿险近日顺利通过了ISO9001国际质量管理体系认证，成为北京寿险业首家全面通过国际标准认证的寿险公司。该认证包含了公司的客户服务系统、核保核赔系统、营销系统、公共资源系统以及所有营业区，是一个完整的质量管理体系。这标志着作为北京寿险业最大的竞争主体——平安北京寿险的管理和服务又跃上了新平台，实现了与国际标准的全面接轨。去年以来平安连续获评“中国最受尊敬企业”、“最佳保险服务品牌”。（贺晓玲）
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专栏：财经速递
波导公司主攻高端手机市场
本报讯 继推出新品“领航者”GC600后，波导公司近日又宣布将推出一款专门针对女性消费群的中高端手机品种V08。近年来，波导一直致力于尖端通讯产品开发和研制，仅今年就推出了数款高端手机，如“都市之光”G100GPRS手机、“出征者”C58CDMA手机等。下半年波导将在京、沪、穗三个高端手机必争之地投放巨资，抢占更多市场份额，并将在手机外形技术突破方面加大力度，将其研发费用的百分之五用于外观设计。（谢珊珊）
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别轻易把“现汇”变“现钞”
外币储蓄按存款账户的性质分为“现汇账户”和“现钞账户”。现汇与现钞相比，除了价格上有优势外，向境外汇款时，也有很多实惠。居民从境外汇入或携入的外汇票据均可入“现汇账户”存储。但有些人搞不清这两种账户的区别，总觉得看到外币才放心，急于把现汇兑成现钞。可是只要钱从“现汇账户”中提出即成了“现钞”，现钞即使再存入银行，也只能开立“现钞账户”而不能存入原“现汇账户”了。这样无意中就给自己带来了不必要的经济损失。所以提醒您，如果不急着用钱，别轻易把现汇变现钞。 李冠平 王丽君绘
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专栏：
乌鲁木齐海关及所属走私犯罪侦查分局近年来始终保持打私的高压态势，今年上半年该关不断加大打私力度，努力提高办案水平，共查获走私违规案件81起，案值5900多万元，抓获走私犯罪嫌疑人29名；查获涉嫌走私汽车51辆，羚羊角4000余公斤，旱龟30只，毒品可卡因2000克。图为该关人员查获藏匿在油罐车体中的走私酒精。 孟卫平摄