第10版(财税金融)
专栏：热点聚焦
外汇“黑市”冷清了
——暗访京城外汇“黑市”
孟兰云
去年，我国经济保持着“低通胀、高增长”的发展态势，国际收支平衡，外汇储备1400亿美元，官方称：人民币不会贬值。然而，受亚洲金融风暴的影响，以及银行利率的调整，有些人认为人民币要贬值，黑市上的“汇倒”也乘机活跃起来。今年已经过去三个月，外汇黑市情况如何？
3月25日，中国人民银行对存款利率实行小幅下调。笔者当天下午来到曾经有过“汇倒”的秀水街、雅宝路、中国银行北京分行门口，想看一下黑市有什么反应。笔者在秀水街南口、北口转了一圈，未发现一个上前搭讪要换汇的人。我问一位做生意的摊主：“听说这里能换到价高的外汇，您能帮个忙吗？”一心忙着做生意的摊主答道：“你找错时候了，过去你不找他，他还找你呢。现在公安局打击得太厉害，他们都不敢出来了，我们也很少看到。”
笔者又来到雅宝路市场，走了一圈也没有发现有问换外汇的人。我问一位看电话的老大爷：“我想换点外汇，找谁呢？”老大爷说：“现在可不好找，等一会吧，刚才有一位换汇的妇女走过去了。”突然大爷一指一个夹皮包的男人，“你去问一下他吧”。我小心地走过去，“先生，我想换外汇，你能指点一下吗？”他上下打量我一下，便问：“换多少？”我随口说：“1000元。”“太少了，钱带来没有？”我说：“我想先问问行情。”他说：“最高8．49”，看没什么希望，他很快就走开了。
在中国银行北京市分行门口，我问保安人员，这里还有没有非法兑换外汇的？他说：“现在基本没有了，前段时间派出所天天在这里蹲点，没人敢来了。去年还是有的，当时有人说人民币要贬值，搞得人心惶惶，许多人到黑市上兑换美元，都受过‘切汇’的坑害。他们的手段很多，有的采用变戏法式，明明看到的是1000美元，到手时却成了100美元，还有通过‘存折’对存折做些手脚。骗子都是先抛出诱饵，利用被骗者贪图小利的弱点诈骗。”
和这里形成鲜明对比的是，在北京市分行的私人兑汇处，直接凭证明购买外汇的人却排着长队。一位工作人员告诉我，“现在没有人敢从私人手里换汇了，向‘汇倒’换汇，十个有九个会切你一刀。”
接下来的几天，笔者又走访了过去“汇倒”常出没的银行、宾馆及出国人员服务部，“汇倒”已少见踪影。在朝阳区的一些烟摊前，过去常见写有换外汇券、国库券、汽油券等，今天换外汇券的字样已经不见了。当问及能否换外汇时，他们连说：不换，不换。而在去年年底，还有许多人在这里的小摊上换过外汇呢。
据悉，黑市外汇卖家包括有正当来源、希望在黑市赚取差价的外汇持有者；有妄图实施“切汇”的诈骗分子和持有假钞、“黑钱”的不法分子。针对近年来经济政策宽松、黑市有所抬头的现象，国家明确规定：“私自买卖外汇、变相买卖外汇或者倒买倒卖外汇的，由外汇管理机关给予警告、强制收兑、没收违法所得，并处违法外汇额百分之三十以上、三倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”今年的京城黑市萧条冷落，一是因为有关部门加大了打击力度，二是群众认清了黑市的真面目，不再轻易上当、受骗，三是我国经济形势良好人民币汇率稳定，人心自然也就稳定了。看来，外汇黑市生存的土壤越来越少了。
（压题照片为孟兰云摄于北京街头）（附图片）
第10版(财税金融)
专栏：金海观潮
基本面发生哪些变化
李建兴
3月份以来，证券市场的宏观经济基本面发生了喜人的变化。
首先是“保8控3”。朱镕基总理明确表示，必须确保今年中国的经济发展速度达到8％，通货膨胀率小于3％，人民币不能贬值。“保8控3”一经提出，即得到了全国各地的认同。据笔者最近收集的信息，许多省、市、自治区都把本地今年的经济发展速度定在了8％以上，有的省、市、区目标更高达10％以上。由此可见，全国各地的“速度大合唱”将确保8％没问题。如控3的目标能实现，“高增长、低通胀”的良好经济发展态势会继续保持下去。3月29日，各大报纸都在头版刊发了为保8而采取的一项重大措施：我国铁路建设确定五年目标，投资规模2500亿元，营业里程7万公里。这是一个信号，一个加大投资，加强基础设施建设的信号。建国四十多年的实践表明，不投资，经济没法增长，不投资，就业岗位就创造不出来。扩大投资，依然是拉动经济快速前进的“火车头”。投资者不可忽视基础建设投资对诸如公用事业、建材、机械等相关产业的带动作用。
其次是第四次降息。新一届政府上台后，推出的第一项刺激经济发展的措施就是降息。可见，利率这个经济杠杆是多么的重要。纵观美国经济近年来的持续高速增长，人们一个共同的看法就是美联储主席格林斯潘挥动利率指挥棒恰到好处。正因为格林斯潘的利率政策适合美国经济目前的状况，才导致了美国股市迭创新高。研究美国股市的历史，以往要想跨上一个1000点台阶，需很长时间，而近几年则连跨了几个千点台阶。到今年3月底时，已接近9000点。美国的一些专业人士曾预言，跃上万点指日可待。美国证券界专业人士明白，只要利率不升，则实质性利空没有。而只有降利率，才是股市的真正意义上的实质性利好。由此可见，3月25日，央行第四次降低存、贷款利率，并改革存款准备金制度，是今后中国股市的实质性长期利好。
再次是领导层吹暖风。中国证监会主席周正庆3月11日接受记者采访时指出，我国证券市场发展趋势向好。股票上市将充分考虑市场容量和承受能力。
最后是机构投资者露面。3月23日，总量40亿元的开元、金泰证券投资基金在深、沪交易所闪亮登场。此举将有利于保护中小投资者的利益，避免股市暴涨暴跌现象，并增加股市的资金供应。
基本面发生的这四大变化，应该引起投资者的高度关注。知己知彼，才能百战不殆。知道中国经济将向何处去，才能增强信心更好地把握投资机遇。
第10版(财税金融)
专栏：学金融
如何办理存单（折）挂失止付
如果您发现自己的存单（折）遗失或损毁时，应立即带上您的居民身分证，现役军人凭军人证，外籍储户凭护照、居住证到原开户银行办理挂失止付。挂失时应向银行提供您的姓名、存款日期、种类、金额、账号、地址等有关情况，在银行确认该笔存款未被支取的前提下，可以办理挂失止付。七天后，按照存款人的意愿，银行可以重新开发存单（折），或支付存款本金和利息。
如果您的存款在挂失前或挂失失效后被他人领取，则银行不负责任。所以您一旦发现存单（折）遗失，应立即挂失。需要提醒的是挂失只限于记名的存单（折），不记名的存单（折）不可以挂失。
为了您的存款安全，请您在银行开立存单（折）后，记下存单（折）的账号、存入金额、存款日期等，以便挂失时有据可查。
第10版(财税金融)
专栏：
“财务官”与信贷员“对话”
罗德平
“今年实行新的贷款管理体制，工行的新增贷款会不会减少？”
“今年我行新增贷款的多少取决新增存款。”
这是近日在“瓷都”江西省景德镇市举办的一次别具一格的“对话”，企业财务处（科）长与工商银行信贷员研讨座谈会上的一幕。
昌河飞机制造工业公司和华意电器股份有限公司等11个全国、全省知名企业，以及10多个中小型企业的20多名“财务官”和工商银行江西省景德镇市分行的信贷员以文章、座谈会的形式，对双方最关心的资金问题进行“对话”。
银行的同志表示，取消贷款限额后，工商银行自主决定贷款投量、自主确定贷款投向目标，将给国有企业，特别是国有大企业、大集团带来更多的资金支持。景德镇市分行作为二级分行对企业合理资金需求，一方面将加大筹资力度，增加资金实力，逐步缓解超负荷经营的压力来予以满足，对A级以上信用等级的基本客户的合理资金需求，在资金不足的情况下，还可以通过工行系统内部资金调剂来满足；另一方面将继续盘活存量，实行存量移位部分投向基本客户，特别是AAA级的优秀客户群，实现信贷结构优化和集中资金保重点、提高资金运用效益的目的。这番话让“财务官”们松了一口气，这意味着企业的合理贷款需求可以得到满足。
通过“对话”，财务人员和信贷员都认为，取消贷款限额对国企既是机遇，也是挑战；既有动力，也有压力。机遇在于贷款管理改革为国企走向市场，自主经营，摆脱行政干预，走出困境，创造了良好的外部环境。压力在于商业银行将强化效益意识和自我约束意识，贷款投向将集中于有市场、效益好、信誉佳的企业，因此，企业不可能再走高负债、高成本、低效益的道路。这就需要银企建立一种新型的关系。企业应该积极配合银行盘活存量资产，提高资金使用效益，帮助银行筹措资金，按期归还贷款本金和利息，使银行贷款成为“有源之水，永不枯竭”。同时企业不能再像过去那样，生产经营单纯依赖银行贷款，要不断拓新融资渠道，增加自有资金，减少负债。银行也须不断改进服务，发展符合广大客户需求的新业务品种，增强竞争力，抓住取消规模管理的机遇，加强信贷管理，逐步实现根据市场原则有效地进行资金的优化配置，提高资产质量，支持地方经济发展。
第10版(财税金融)
专栏：
为骗保险赔款150万
狠心女子杀死未婚夫
晓普 叶意球 冯国强
2月25日晚，在广州市白云区松洲街珠岛花园边河沙路上，一辆摩托车刚好驶过，突然，早已在这里等候多时的三人，将摩托车截停，对着驾车人连刺数刀，随即钻入路边等候的出租车，绝尘而去。
“松洲发生凶杀案”。白云区公安分局刑警大队刑警接报案后到场调查。他们发现死者身上连中12刀，已气绝身亡。这不像是一般劫杀案。他们发现死者李某身上手表、BP机、钱财等财物都没有被掠走，死者的摩托车还留在现场，车钥匙都没有拔走。他们查清了死者的身份，死者姓李，为广州市五羊摩托车厂会计，为人老实，经济上没有什么问题，与他人也没有什么过节，平时仅是喜欢炒点股票，这排除了仇杀的可能。
但又会是谁对其下毒手呢？连夜，刑警们将李某的死讯告诉李的亲人，李某的家人哭得死去活来，而唯独李的未婚妻黄海怡却表现出一副无动于衷的样子。这一细小的表情，没有逃过办案人员的眼睛。他们从侧面了解到黄海怡今年28岁，经历却不简单，为社会无业游民，从小就在社会上闯荡，社会关系较为复杂。而李与黄两人关系一直不好，一度曾闹分手。紧接着，公安人员在死者住处找到四张“平安幸福保险”和“人身意外伤害保险”、“长寿保险”单据。让办案人员感到吃惊的这四张保单赔偿金额居然高达150多万元，受益人又正是这黄海怡，而购买保险的时间为案发前一个月。如此高额的保险赔偿，购买保险的时间与出事时间又这样接近，这不能不引起刑警们的注意：这会不会又是一宗骗保赔偿案呢？
刑警三中队办案人员向黄海怡进行讯问，但黄海怡却一问三不知，声称当晚11时分手后他们就再没有联系了。错了，据公安人员调查，事发前黄曾经频频传呼李某的BP机。黄海怡在说谎，说明她心里有“鬼”。公安人员决定对其进行审查。经过一天斗智，26日晚，黄海怡的心理防线崩溃了。她交代了与保险公司内部人员合谋杀害李某骗取152万元保险费的事实。
原来，黄海怡在去年11月份认识了某保险公司经纪曾志强。曾志强过去就是一个有劣迹的人物，曾因抢劫被判处13年徒刑，后当上某保险公司的经纪，平时走街串巷，找人买保险。去年底他找到黄海怡买保险。曾志强告诉她购买长寿保险、人身意外保险等险种，如果购买人发生意外，保险公司赔付受益人保险金最高。这一番话，黄海怡听了记在心中。她心想如果让未婚夫李某购买这些保险，他出了意外，我不是可以获得大笔保险金？但等李某出意外，还不知等到何年何月，不如……
黄海怡利用曾志强好色的心理，以色相引诱，让曾降服。她向曾志强讲述了与未婚夫感情不好，想骗取李某买大额保险，谋财害命的想法，一拍即合，商定事成之后，四六分成。
曾志强找到了公司营业部主任梁少仪，要求梁帮助骗保，答应事成之后，给梁6000元的好处费。梁少仪见到这样一来自己部门的保险营业额能上升，二来自己也能得到好处，便答应了。
要骗取李某一下子购买巨额保险，容易引起怀疑。他们三人合计，就在李某将要购买的保险单上“做手脚”，在四份“人身意外”、“长寿”等保险单上，故意少填上一个“零”。12月18日，他们四人在某茶楼里，梁拿出了这四张保单给李某，李某不知有诈，缴交了2000元的保险费。他们还让李某签了一张声明：我与黄海怡是未婚夫妇关系，如果自己发生意外，保险受益人为黄海怡。
随后，梁少仪在保单上做了“手脚”，在保单金额上加了一个“零”，变李某缴交保险费为2万元，意外赔偿金额便高达152万元。多出的保费由曾志强填补上。
李某不曾想他在保单上一签字，不是为自己带来“保险”，而是杀身之祸。
这宗曲折、复杂的骗保案被广州市白云区刑警以最快时间侦破，避免了巨大的损失。随着保险业务不断扩大，骗保案曾有发生，但像这宗内外勾结合谋骗保的案件却十分罕见，但其危害性、欺骗性却很大。我们可以想象如果保险公司不雇佣有劣迹人员从事保险工作；如果营业部主任能坚持原则，不为蝇头小利所动；如果保险公司不是有漏洞给人以可乘之机，也许这宗骗保凶杀案可能会避免。