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专栏：
从生产到消费的每一个环节都离不开银行
郑言
近几年来，随着国民经济的发展和经济调整、改革措施的实施，银行的各项存款和贷款每年都有相当幅度的增长，信贷资金的总规模目前已达3，600多亿元。如何进一步发挥银行的作用？这是四化建设中一个十分重要的问题。
列宁说：“没有大银行，社会主义是不能实现的。”列宁主张，要不断地把银行变为统一的核算机关和调节机关，调节全国按社会主义方式组织起来的经济生活。长期以来，我们没有着重从这方面要求银行发挥其应有的作用；一些同志甚至把银行当成单纯的收收付付、算账当会计的服务机关。这显然是不妥当的。
党的十一届三中全会以后，中央领导同志指出，必须把银行真正办成银行，作为发展经济、革新技术的杠杆。根据这一精神，近几年银行增加了业务种类，扩大了业务范围，利息制度和结算制度都作了些改革。这些措施在搞活金融、搞活经济方面显示出了生命力，成效是明显的。但是，要把银行办成全国经济生活的“调节机关”，充分发挥它在经济活动中的杠杆作用，还要作很大的努力。
我国对生产和流通的调节，主要靠计划，同时辅以市场调节。银行是社会资金活动的中枢，手中握有货币、信贷、利息、结算等经济手段。它可以引导资金的投向，把国家的宏观经济决策贯彻到微观经济活动中去；可以通过资金分配，引导企业实现国家计划的要求；可以通过货币、结算，沟通城乡，衔接产、供、销，使经济活动按照国家计划进行。银行的调节和计划调节并不矛盾。银行是国家调节经济生活的有力工具，有着其他经济部门不可代替的调节功能。四化建设要求银行灵活发挥经济杠杆的作用。
当前，生产、建设和流通领域中的突出问题是经济效益不高，盲目布点，重复建设，资金、物资浪费严重，产品超储积压。国营工业企业流动资金的占用过多，还有相当数量的企业生产落后，管理不善，亏损严重。这种状况，严重影响着四化建设的进程。银行应当运用自身的经济力量，择优扶植，区别对待，保证重点，支持先进，为提高社会经济效益做出贡献。一方面，对于国家的重点建设项目，对于关系到国计民生的重要生产资料和消费资料的生产，对于采用新设备、新技术、新工艺生产的企业，应当保证周转资金的供应，以促进其生产在质量、品种、花色、数量上符合社会的需要。另一方面，对于那些“老厂吃不饱，新厂还在搞”的重复建设项目，对于那些耗能高、质量差、脱离市场需求的产品的生产，对于那些经营管理落后，设备、工艺落后而长期亏损的企业，必须给予限制，促其改善经营或关停并转。总之，在信贷上应贯彻“奖优罚劣”的原则，不能让那些只向国家要投资，不为国家作贡献的企业靠着耗费社会财富而生存下去。
银行对于国民经济的调节作用是多方面的，例如，通过广泛吸收各项存款，通过贷款在不同经济部门的投放，促进积累和消费比例的合理化；通过控制和调节货币流通量，保持商品供求在总体上的平衡，稳定市场，稳定金融；巩固国营经济的主导地位，大力支持适合目前我国生产力状况的多种经济成分的发展，促进生产关系的调整，等等，总之，从生产到消费，任何一个环节都离不开货币和信贷关系，因而也就离不开银行的作用。银行在充分发挥经济杠杆作用、为四化建设服务方面，是大有可为的。全国金融战线的同志都应为此而努力奋斗。
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专栏：
中芝兴业财务有限公司在发展
本报记者 叶桂光 湘 麟
由中国银行、华润公司与美国芝加哥第一国民银行、日本兴业银行合资在香港创办的中芝兴业财务有限公司，开业三年来取得较好经营效果，发展的步伐正在加快。
最近，记者访问了中芝兴业财务公司中方副总经理王德衍。据他介绍，该合资公司一九八○年七月创办时，实收资本为一千万港元。随着业务发展，公司三年来两次增加资本，去年资本额增加到二千五百万港元，最近又增加到七千五百万港元。王副总经理说，公司由中、美、日股东银行作后盾，各项业务发展很快，受到了香港同业的注意。
一九八○年，香港益丰船务公司从日本购买六条散装货船。按合同规定，买方要有银行担保。当时中芝兴业财务公司出面组织了法国国家巴黎银行、英国劳合银行、美洲银行等九家第一流的国际性大银行参加银团担保，担保金额达一亿多美元。这件事表明，中芝兴业财务有限公司有能力经办较大宗的国际性金融业务，在香港金融界反映良好。
在开发海洋石油方面，中国海洋石油总公司选中了中芝兴业财务有限公司作财务咨询。双方于一九八二年七月签订咨询协议。一年多来，公司对国际海上石油工业发展趋势、开发筹资的办法、油价、利率等提供了较系统的咨询意见。
这家公司还为中国国内企业引进先进技术设备提供咨询。今年五月，与厦门经济特区发展公司签订了咨询协议，准备先为厦门经济特区介绍项目，引进客户，牵线搭桥，还打算在厦门经济特区投资搞两个建设项目。
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专栏：
在中国人民银行举行的全国业务技术比赛中，吉林省分行的王艳获翻打活期储蓄凭条第一名。
惠 贡摄
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专栏：
一条有效的聚财之道
——漫谈非贸易外汇收入
赵 征
近五年来，我国的非贸易外汇收入（包括侨汇、海运与港口服务供应、银行与保险、旅游和民航等外汇收入）迅速增长，约等于同期贸易出口收汇的四分之一。这是一条不可忽视的聚财之道。
非贸易外汇收入，不同于外贸组织货源出口换汇。它主要依靠贯彻执行党和国家的有关方针政策及国内的商品供应、国内劳务或劳务出口等来换取。如经营管理得当，是低成本的外汇收入。我国在增加非贸易外汇收入方面，还有很大潜力。
以侨汇收入为例。我国在海外的华侨、华裔和港澳同胞有几千万人，他们许多人热爱祖国，愿把在国外辛勤劳动所得汇到家乡赡养亲属，修建房屋或参加储蓄。1978年侨汇收入占非贸易外汇收入的36．18％。1982年的侨汇收入又比1981年增长12．6％。中国银行作为国家的外汇专业银行，在贯彻执行“便利侨汇、服务侨胞”的政策上，做了许多工作，受到广大侨胞的称赞。
在发展旅游外汇收入方面，前景是美好的。1982年旅游外汇收入比1978年增加6倍。中国银行广东省中山支行运用信贷资金和利用调剂外汇，大力支持旅游事业发展，延长服务时间，搞好门市收兑，不断改善服务态度。该县旅游收入最近几年持续倍增。1980年收汇30万美元，1981年达188万美元，1982年达450万美元，1983年预计可收汇700万美元。
海运与港口外汇收入也在明显增加。在中国银行外汇贷款的支持下，交通部建立的海上远洋船队1982年已达世界海上运输的第14位，并承担着我国外贸进出口货物70％左右的运输任务；不仅减少了外贸租船费支出，而且还为国家增加了数以亿计的外汇收入。1982年全国海运与港口服务供应比1978年增长131％，占非贸易外汇收入的22．3％。民航、铁路、内河客运、邮电等单位也增加了外汇收入。
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专栏：工商短论
尚未很好破题
江 逊
银行，是一架“巧妙的机器”。它在生产、交换、分配和消费方面，都起着举足轻重的作用。
这架“巧妙的机器”在提高企业的经济效益上，大有文章可做。目前，我国几十万个工商企业面临着严重的挑战。如何通过信贷、利率这些经济杠杆挖掘企业的内在潜力，以提高企业素质，提高经济效益，这是摆在全国各级银行面前的一个重要课题。
银行在筹集国内外资金保证国家重点建设方面，潜力很大，前景广阔。近两年来，银行通过各种业务活动支持企业的技术改造，发挥了重要的作用。此外，银行通过调节货币流通量，能促进市场供求平衡；在深入消费领域开展服务等方面，也有许多事情可做。
如何充分发挥银行这架“巧妙的机器”的作用，我们还没有很好破题。随着经济的发展，我们要高度重视银行的作用，让这架机器更好地运转起来。
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专栏：
银行对企业的流动资金
实行加息或“浮动利率”
过去，国营企业经常周转所需要的流动资金，由财政部门按核定的定额拨给；超定额的临时需要的流动资金，向银行贷款。这样做，不能适应生产变化，不能有效地促进企业提高资金使用效益。
今年7月1日起，国务院决定国营企业的流动资金由人民银行统一管理。银行决定改革过去的办法，实行按企业平均先进的销售收入资金率（或销售成本资金率），核定流动资金计划数，银行按正常利率月息6‰予以贷款。同时，对超过定额（或计划）的贷款，要加收利息；也可以试行“浮动利率”办法，在上下浮动不超过20％的幅度内，对超额完成国家规定的加速资金周转指标的，降低贷款利率，少支的利息全部留给企业；完不成的，提高贷款利率，多支的利息从企业留用的利润中开支。实行“浮动利率”，对提高企业的经济效益将产生积极的影响。
印 平
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专栏：
中国银行南宁分行给广西玉林地区制药厂贷款119万美元，引进西德、意大利、日本关键设备32台（套），使该厂由手工操作变成机械化生产。贾宁平摄
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专栏：
中国银行办理个人外币存款
从今年1月1日起，中国银行按新章程办理个人外币存款业务。
存款种类：美元、英镑、西德马克、日元、港币，其他货币可按公布牌价折成上述五种货币。存款期限分为活期、定期两种。
存款利率：高于人民币储蓄存款利率并以外币计付利息。目前美元一年存款利率为6．06厘（年息）。
开户手续：境外户可随时申请开户。我国国内居民需凭个人外汇留存证明，到银行填写开户申请书，预留印鉴，银行即可开给记名式存单或存折。也可以用来信约定的方式，办理开户、存款、取款、转期等手续。
存款到期后，本息可汇往国外，也可提取外汇兑换券到国内友谊商店购买商品，还可提取人民币并享受侨汇优待。存款人出境可提取适量外币现钞。
银行对存款人的存款负责保密，并可办理存折、存单、印鉴等挂失手续。
中国银行综合计划部
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专栏：
国际四大金融机构
目前，主要国际金融机构有四个：
一、国际货币基金组织。1945年12月在美国华盛顿成立，它是联合国专门机构之一。宗旨是：促进国际货币合作，便利国际贸易的扩大和平衡发展，稳定国际汇兑，通过贷款，调整会员国国际收支的失调。国际货币基金组织的资金来源除了成员国认缴的基金外，还在国际金融市场上借款。这个组织的最高权力机关是理事会，每年召开一次年会，日常业务由执行董事会处理。
二、国际复兴开发银行（简称世界银行）。1945年12月与国际货币基金组织在华盛顿同时成立，是联合国的专门机构之一。它的目标是：通过提供和组织长期贷款和投资，解决成员国恢复和发展经济的长期资金困难。目前，世界银行主要贷款的对象是发展中国家，贷款期限短的几年，长的达二十五年。该组织的最高权力机关是理事会，由成员国派理事和副理事各一人组成，每年开会一次。负责日常领导工作的是执行董事会。
三、国际金融公司。它是世界银行附属机构，成立于1956年7月24日，其主要业务是专门对成员国的私人企业进行贷款或投资，不需要成员国政府担保。
四、国际开发协会。它是世界银行的另一个附属机构，于1960年9月成立，也是联合国专门机构之一。它作为世界银行的一个补充，专门对发展中国家发放条件较宽的贷款，还本期限一般为五十年，不收利息，只收0．75％的手续费，而且可以用本国货币偿还。钟 行
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专栏：
路子很宽广
——中国银行海外行经理会议侧记
本报记者 张玉书
前不久，中国银行召开海外行经理会议，讨论如何适应新的形势，使中国银行的海外金融企事业进一步增强地位，提高信誉，扩大影响。银行家们的回顾与展望，表明海外银行在为祖国建设服务方面确实有着特殊的作用，是一支不可忽视的力量。
拓展业务
中国银行是国家外汇专业银行，有悠久的历史。现在，中国银行在伦敦、香港、新加坡、卢森堡、纽约、开曼等地设有分行，在东京、巴黎有代表处，共有海外分支机构24处。加上中国银行领导的其它海外银行机构（简称“中银集团”）共有264处。
建国以来，海外银行始终执行为祖国建设服务的工作方针。但是，以后一段时间，由于极左思想的影响，业务局限于国际结算、汇兑和存款、放款等，许多正常的国际金融业务，如当地工商业放款，外汇、黄金，证券、债券等业务，都没有很好开展；在国内的业务活动也没有引起广泛的注意。
党的十一届三中全会后，海外银行放开手脚，扩大业务范围，凡当地政府允许的正常国际金融业务，他们从无到有，从小到大，逐步开展起来。到1982年底，海外银行的资产总额比1978年增加了3．5倍。
发挥优势
在为祖国建设服务方面，海外银行的优势是什么？海外银行在港澳、新加坡、伦敦等地有放款关系的工商客户6万多户，并且同146个国家和地区的1，000多家银行有业务往来。在这些客户中有不少是信誉好、经营作风正派、懂技术、有现代化企业管理经验的。根据国内需要，海外银行可以有选择地推荐和介绍一些客户到国内来投资或合作办企业。另外，海外银行对国际经济动态比较熟悉，可以为国内企业提供广泛的咨询服务，帮助国内选择项目和最佳合作方式。在组织外资和引进国外技术上也具有较大优势。如今，中国银行在海外享有良好的信誉。许多方面人士愿意到中国银行存款或与之合作投资。现在，中国银行可以牵头组织银团参与国内能源、交通等大型项目的开发或承包对某一行业的技术改造、经济特区的建设和某一地区开发等，路子是很宽广的。前不久，中国银行信托咨询公司同部分港澳联行一道与厦门市经过协商，就组织厦门经济特区联合发展公司达成了原则协议，由它负责特区开发事业，为支援祖国建设开创了一种新的方式。
近几年，香港中国银行集团的13家银行通过贷款等方式支持港商回内地搞来料加工、来件装配、补偿贸易等达294个项目。
1980年，中国银行与美国芝加哥第一国民银行、日本兴业银行和香港华润公司合资在香港创办了我国在海外的第一家中外合资金融企业——中芝兴业财务有限公司。三年来，这家公司不但在学习外国先进的金融企业经营管理经验方面，而且在组织国际上的专门人才为国内建设服务方面，都作出了贡献。
面临挑战
当前，西方经济不景气，国际市场资金过剩。如何抓紧这一有利时机开拓业务？随着我国四化建设的进展，中国银行海外行是可以大显身手的。现在，日本和欧美有越来越多的银行和企业集团专门设立了对华业务的部门和研究机构，把目光注视着中国这个10亿人口的大市场，积极地开展对华业务。中国银行面临着挑战，形势要求他们积极开拓业务，壮大实力，进一步活跃起来。
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专栏：问与答
定期储蓄利息支取问答
问：存定期储蓄可不可以提前支取，怎样计算利息？
答：储户在银行开立定期储蓄帐户，就是同银行签订了契约（其中包括户名、开户日期、存款金额、期限和利率等），银行和储户双方都要共同遵守，一般说储户不能提前支取，到期后银行必须保证支付，并按规定计给利息。如果储户遇有意外事故需要提前支取存款，银行考虑到储户的特殊急需，允许提前支取。但必须履行以下规定：第一，为了保障储户存款的安全，防止被别人冒领，储户必须提供此项储蓄是其本人所有的证明；第二，因为已经违反了原订契约，变成了活期性质，故不能再按原订利率计息。但为了照顾储户利益，不按活期利率而按实际存期的利率档次计息。比如原订存期三年，因故要求提前支取，存储不满半年的按活期利率计息，存储半年以上不满一年的按半年期利率计息，存储一年以上不满三年的，按一年期利率计算利息。
问：定期储蓄到期后储户不来支取怎么办，如何计算利息？
答：定期储蓄到期储户不来支取，以后任何时候来取都可以。既然定期到期后随时可以提取，就意味着它已变活期，过期部分应照活期利率计息。但为了照顾储户利益，不论过期长短，仍照原订利率计息。
中国人民银行储蓄部