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专栏：
保险事业可以使社会生产和再生产“有备无患”
赵济年 陈中襄
保险业作为灾害事故的经济补偿制度，在现代化建设中发挥着独特的作用。目前，中国人民保险公司已经举办国内外各种保险业务60多种，对保障我国经济建设的健康发展和安定人民生活作出了一定的贡献。
在马克思主义经济学中，对保险事业作过精辟的论述。马克思在谈到社会总产品的积累和分配时指出，为了维持和扩大再生产，社会总产品的分配中必须提留用来补偿消费掉的生产资料部分；追加扩大生产的部分；以及应付不幸事故和自然灾害所需的后备基金。这种后备基金的来源，除了国家集中的财政后备基金和各经济单位分散的自留后备基金以外，还有用保险形式聚集的保险基金。这三者既有各自的特定用途，又是相辅相成的。这三方面的互相补充、促进，社会的生产和再生产就能“有备无患”。马克思又谈到，保险形式的保险基金的计算应当根据概率论（大数法则）来确定，也就是从大量偶然现象中经过精确统计求出各类灾害不同的常数，定出保险费率。参加保险的单位或个人，按照投保财产的不同状况，按期交付一定数目的保险费，由保险公司集中起来，一旦发生意外损失，就用来进行经济补偿。所以说，保险事业是具有建立在科学计算基础之上的社会互助性质的一种经济措施。
目前，我国保险公司举办的国内保险业务有财产保险和人身保险两大类。财产保险开办的有：企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、汽车保险（包括第三者责任保险）和船舶保险等。人身保险开办的有：团体人身意外伤害保险、简易人身保险、集体企业职工养老金保险和医疗保险等。此外，随着我国农村经济的日益兴旺发达，有12个省、市为适应农村专业户和重点户的需要，陆续试办了耕牛保险、奶牛保险、养猪保险和家禽保险等。国外保险业务开办的有：外贸进出口货物运输保险、飞机保险、船舶保险、石油开发保险以及建筑工程保险、劳务出口保险、来料加工保险、补偿贸易保险等。
保险事业在国民经济活动中有着不容忽视的作用。就国内保险业务来说，1980年以来，保险公司已对承保财产户因发生洪水、火灾等事故，支付赔款46，000余万元，使3．2万户企业和1．5万户家庭及时得到经济补偿。1982年湖南省洪水重灾区攸县有一家灯泡厂遭受严重损失，保险公司照章赔款24万元，灾后25天全部恢复生产，这一年上交税款超过原计划28％以上。上海市对集体企事业单位职工试办了养老金和医疗保险，为职工解决“老有所养”等问题。上海市闸北区饮食公司连续几年亏损，主要原因是用于支付工人的退休金要占营业额收入的38％左右，参加了保险以后，平时按月交付保险费，职工退休可直接向保险公司领取退休金，这样办就可以逐步减轻企业的负担，提高经营的经济效益。江苏省射阳县保险公司与县畜牧兽医站联合开办养猪保险，实行“三包一赔”（包防治、包医、包药、死亡赔偿），收入保险费除防疫费用外与兽医站三七分成，平时猪只疫病就由站负责防治；猪只死亡的赔款也由双方三七分担；并与当地猪只收购站挂上钩，保险育肥猪可以随时交售，形成三方连环式的保、产、销合同。此举大受养猪专业户的欢迎。这个县1982年猪的死亡率大大下降，同上年比，猪的饲养量增长了14．3％，收购量增长了42％。另外，办保险以后，兽医站有保险费的分成收入，足够用作发展当地的畜牧兽医事业的经费。
我国是一个社会主义大国，对于遭受灾害损失的企业单位的生产或人民群众的生活，如果全部都要由国家后备基金来维持或救济，事实上是不可能的。只有发挥保险的补偿作用，才有利于国家财政收入的稳定，也有利于银行信贷资金的正常周转。随着保险业务的发展，必将为国家提供相当数目的建设资金，国外保险业务还可以为国家积聚外汇资金。所以，积极开展保险业务，逐步建立我国的经济补偿制度，是一件利国利民的好事，是国民经济活动中不可缺少的一环。
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专栏：述评
办保险教育事业是时候了
本报记者 杨正文
记者在湖北采访时，省保险公司经理反映，目前从事保险服务的干部不仅数量少，水平也比较低，要求国家重视发展保险教育事业，以适应形势发展的需要。
经过几年的努力，我国恢复了保险业务，并且取得不小的成绩。到去年底，国家累计已收入保险费近15亿元，除去当年赔偿和管理费用外，还积累保险基金约5亿元。“一家有难万家帮”。保险业务的开展，在抗御自然和其他意外灾害、稳定经济增长、安定人民生活、积累建设资金等方面，都起了不可忽视的作用。我国的保险事业同世界经济发达的国家比较，还非常落后。例如，美国1980年保险费收入占国民生产总值的7．2％；而我国去年只占工农业年总产值的0．1％。
随着四个现代化建设的发展，我国的保险事业必将有个大的发展。可是，目前保险部门严重感到人才不济、力不从心。一是我们缺乏系统的保险理论。如我国目前实行的保险费率，是在解放初期保险费率的基础上降低20％后制定的，缺乏在大量数据基础上的精确计算。又如人寿保险的费率计算，也是参考国外的数据制定的，它是否完全合乎我国的实际，也是一个有待研究的问题；二是干部缺乏对保险对象的专业知识。保险对象种类繁多，从大的范围来看，有国内保险和国外保险，有城市保险和农村保险；从种类来看，有财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、再保险，等等。这就需要有一大批懂得各种专业知识的干部来宣传和从事业务工作。
要使我国保险事业有个大的发展，必须加快培养一大批保险专业人才。问题是我国教育部门现在还没有把培养保险人才提到议事日程上来。至今我国还没有一所培养保险人才的中等专业学校；更没有一所培养保险人才的大专院校。湖北省保险公司经理认为，有计划地发展保险教育事业，现在是时候了！除了保险部门自己抓好职工培训外，希望能引起教育部门的重视，首先办一批保险专业中学，有条件的大专院校，应当积极开设保险系或保险专业，在这个基础上，考虑兴办保险学院。
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专栏：
参加保险得安定
吴江县五百余保险户遭风灾后得到赔款
今年4月27日和28日，江苏吴江县暴风成灾，受灾面遍及7个镇、23个公社，受灾保险户达550余户，损失近10万元。目前，正是“双夏”大忙季节，如何迅速及时地把赔款送到保险户手中，使他们尽快修复家园，恢复生产，稳定思想情绪，是保险公司刻不容缓的紧迫任务。当地保险公司干部灾后立即赶到现场，在当地人民银行、农业银行的协助下，与各公社的保险协保员一起，仔细分析灾情，查勘损失。保险公司全体工作人员心中时刻牢记人民保险为人民的准则，工作认真负责，合理定出赔偿方案，做到大小赔款一样对待。如湖滨公社花港大队一家社员房屋被暴风吹坏一部分，保险人员冒雨上门查勘核实，赔付51．6元。同里公社永红裱纸厂房屋被暴风吹倒六间，经过合理计算，保险公司把3，700元赔款及时送上门。黎里公社水泥厂受暴风和雷电袭击，20吨拖驳船一只沉没，一台变压器被击毁，保险公司照章赔付1万元。
由于全体保险人员的辛勤努力，到5月5日把全部赔款付清，受灾群众拿到赔款，激动地说：“灾害无情党有情，参加保险得安定。”
王学新、王龙宝（附图片）
吴江县庞山大队第二生产队六十三户都参加了家庭财产保险。右图为吴根木（左一）向农业银行的协保员谈参加保险的体会，并积极要求续保。 先 圣摄
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专栏：
遇到灾难见分晓
福建省宁德县保险公司，从去年起为农村和城镇的专业户开办生产资料保险业务，到今年3月20日止，已为21户运输专业户的7部汽车和7个个体工商户合办的两间店铺保了险。
宁德县城关东风街有4个个体工商户合资开了一间糕饼店。这个店铺位于溪边，他们担心洪水灾害，于去年6月3日到县保险公司为店铺投了保。7月6日，这里突然发生洪水，店铺被淹，损失糕饼原料和成品价值1，200多元，县保险公司经过查对核实后，于7月14日就按规定赔偿损失1，164元，使这个店铺几天内就恢复了营业。宁德霍童公社有一户运输专业户，今年初户主来县保险公司取了保险单和说明书，准备为自己的汽车投保。由于他忙于过春节，没有及时办理投保手续。3月2日，这个专业户的汽车，在开往城关的路上撞了车，损失1，800多元。这个户主后悔地说：“要是早几天投保就不会吃这么大的亏了。”
陈坦汶 翁德云
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专栏：
调动了棉农科学植棉积极性
辽宁省朝阳县农业局和地区保险公司协商同意，开展地膜覆盖保险业务，进一步调动了社员科学种田的积极性。现在，这个县的6万亩地膜覆盖任务已经全部落实。
今年，这个县推广地膜覆盖的积极性很高，但由于一亩地光地膜款就得40元，成本较高，社员担心遇上雹灾损失太重。因此，很多社员拿不准主意。县农业局主动和保险公司协商，开展地膜保险业务。每亩地膜覆盖棉田春季交1元保险费，暂时由棉麻公司从棉花预购定金中垫付，秋季卖棉时收回。如遇雹灾，保险公司视损失情况，赔偿地膜款的一部分或全部。这个办法深受广大社员群众的欢迎。
郭占鳌
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专栏：
钟祥县为农民保险拖拉机
随着农业“双包”责任制的稳定和完善，农村专业户、重点户购买拖拉机的越来越多。为了使“两户”农民购买的拖拉机避免遭受意外事故而造成损失，影响生产和经营，湖北省钟祥县保险公司决定从今年2月份起实行拖拉机车辆损失保险和第三者责任保险，凡参加保险的拖拉机按价值缴纳5‰的保险费和100元的第三者责任保险费，投保一次，受保一年，保费低廉，群众欢迎，截至2月底，已为五个农户的拖拉机实行了保险。
商明义
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专栏：
漫话世界保险业
李建智
保险是人类为了应付自然灾害或意外事故而采取的社会或集体的经济后备形式和经济补偿形式。公元前十八世纪，古巴比伦汉穆拉比法典就订有征收火灾课税的条文，我国古代也有灾荒时放赈的“社仓”和“义仓”。从广义上讲，这些都是保险事业。现代保险主要是从海上保险（水险）发展起来的。十五世纪前后，欧洲一些国家对外扩张，掠夺海外殖民地，刺激了海上贸易和航运业，也振兴了保险业。著名的英国劳埃德保险社创办至今已近三百年，在国际水险领域仍处于垄断地位。1666年伦敦大火烧毁全城85％房屋，促成了火险的发端。后来又出现了人寿险。然而保险发展到今天这样门类齐全，涉及国民经济各个领域和人民生活各个方面，只是最近几十年的事情。
现在，全世界有1．2万多家保险公司，每年收入保险费约4，500亿美元，其中美国最多，其次是日本。一些发达国家的保费收入大都占到国民生产总值的5％—7％，按人口平均每人每年要缴500美元以上的保险费。
世界保险业的发展，有以下显著特点：
——随着科技的进步和工农交通运输业的现代化，财产价值和危险都趋于集中。如最大的海上石油平台保额高达16亿美元，一旦发生事故，必然损失很大。这不仅促进了国际间的再保险合作，而且迫使保险人聘用大量技术人员研究危险管理和防损办法。保险和生产部门的联系更加紧密，保险渗透到生产过程的各个方面。
——责任保险越来越受到广泛重视。许多国家以法律形式规定必须有足够数量的责任保险才能开业。如美国政府规定办核电厂应有5．6亿美元、发射卫星应有5亿美元的责任保险。
人寿保险目前已在世界保险费收入中占到五分之二，除了生活费用不断上涨的因素，主要反映了人寿保险的日益普及。日本近年来人寿保险约占全部保险费收入的70％，全国92．7％的家庭都有这种或那种形式的人寿保险。
——由于商业信用和银行信用的广泛运用，投资和贸易形式的多样化，产生了信用保证保险。如出口信用保险，投资保险（政治风险）等。
——为了缓和阶级矛盾，保证社会安定，第二次世界大战后许多国家相继立法开办社会保险，对失业、生病和老年的人提供生活补贴或年金。除向纳税人征收款项外，社会保险大都得到政府资助。
世界保险业的发展有经济上的内在原因，自然也逃不脱世界经济规律的制约。当前西方国家笼罩在经济危机的阴影下，保险市场很不景气，承保能力过剩，竞争十分激烈，费率越来越低，巨额赔款却接连不断。各大保险公司保险业务的经营大都出现亏损，只是靠将保险费收入用于投资取得股息，保险公司才得以维持。不过保险界人士普遍认为，这种靠股息收入补贴亏损的状况是不应该也不可能持久的。
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专栏：保险常识
参加保险要办哪些手续？
参加保险的手续很简便，只要保险的人填写一张投保单就行了。投保单是作为保险公司与投保人订立保险契约的依据。投保单一般包括以下内容：
1、投保人的名称。个人、企业、团体都可，同时写明办理人。
2、投保日期。一般是从填写投保单时起，保险公司就开始承担责任。
3、保险财物的名称和数量（人身保险除外）。如固定财产：房屋、船舶等；流通过程的货物等。
4、保险金额。明确被保险财物的金额，日后出险，保险公司则按此金额范围内来承担责任，一般是按损失的实际价值赔付。
5、保险期限。明确保险公司责任开始和终止期限。财产保险一般保期为一年，期满重新办理续保手续。但也可根据投保人的需要商定短期保险，比如货物运输保险，通常是用航程来确定保险的期限。
6、赔款的给付方法。一般固定财产在当地赔付；流动货物在目的地赔付。人身保险被保人发生伤亡，可指定受益人代领或者享受保险金权益。
填好投保单交给保险公司，经审核同意承保后，投保人按规定缴付保险费，领取保险单，作为日后出险时的凭证。
保 彦
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专栏：
介绍几个新保险业务
金先圣
上海凯歌电视机保险
上海市保险公司试办凯歌电视机保险，保险期限为五年，收保险费10元（此项保险暂在上海地区试行）。参加保险的电视机在遭受火灾、雷击损坏时，可持保险单到特约商店免费修理；如果不能修理的或被盗窃，可向所在地区的保险公司申请赔偿。
家庭财产两全保险
家庭财产两全保险，是以城乡居民为服务对象的一种长期性保险，保险期限为三年、五年两种。保险金额以固定金额方式，城市居民每份1，000元；农村居民每份2，000元。投保者可根据自己的财产情况来定。保险费根据不同地区的情况分为：2‰、2．5‰、3‰三类。保户出险，在保险责任范围内按投保金额的实际损失赔付，如不出险，保险期满退还本金。
简易人身保险
简易人身保险是一种小额保险，具有储蓄和保险的双重作用。保险期限分5年、10年、15年、20年四种。不论哪一种年限，每份每月缴保险费一元。保险金额按投保份数、期限长短分别确定，每人可保一份和多份，最高保险金额可到3，000元。保险期满退还本金；中途发生事故伤残，可领到规定的保险金；中途发生人身事故或期满健在，被保人或受益人仍可领到全部的保险金。
重庆市郊开办奶牛保险
重庆保险公司从去年起在市郊开办了奶牛保险。参加保险的牛主按奶牛价值的4‰交纳保险费。全市承保国营、集体、个人奶牛891头，其中死亡27头，保险公司支付赔款2．6万余元。目前，全国许多省市都在开始筹办。
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专栏：
去年9月北京第七针织厂失火，烧毁内衣车间厂房、机器设备、半成品等，价值28万余元，及时得到保险公司的补偿，建起了新厂房，于今年3月份正式投产。上图为新厂房内景，左图为灾后现场。
新华社记者 纳 一摄