（2017）内0204刑初292号
裁判日期: 2017-08-28
公开日期: 2017-09-22
案件名称
韩某信用卡诈骗罪一审刑事判决书
法院
包头市青山区人民法院
所属地区
包头市
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
韩某
案由
法律依据
《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款，第五十二条，第五十三条
全文
内蒙古自治区包头市青山区人民法院刑 事 判 决 书(2017)内0204刑初292号公诉机关包头市青山区人民检察院。被告人韩某，男，1974年9月5日出生，蒙古族，大学本科文化，案发前系包头市某某信息监测中心会计师。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年4月24日被包头市公安局青山区分局监视居住。于2017年8月16日被决定逮捕，现羁押于包头市青山区看守所。包头市青山区人民检察院以青检公诉刑诉[2017]299号起诉书指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪，于2017年7月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员余业云出庭支持公诉，被告人韩某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包头市青山区人民检察院指控被告人韩某恶意透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍拒不归还，数额较大（26374.71元），其行为已构成信用卡诈骗罪，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定惩处。被告人韩某到案后，如实供述自己的犯罪事实，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。被告人韩某对起诉书指控的犯罪事实不持异议，对起诉书指控的罪名有异议。被告人韩某辩称：其主观上没有诈骗的故意，其有固定的工作和收入，应当具有还款能力，但因案件到了检察院后，银行再也没有和其联系过，其就没在意。经审理查明：1、2013年4月18日，被告人韩某在中信银行包头分行申请办理信用卡一张，卡号为×××，信用额度为20000元。信用卡办理成功后，被告人韩某使用该卡进行透支消费，并于2014年9月17日申请办理了25000元的信用卡“圆梦金”分期业务（分为36期，首期2014年9月18日，末期为2017年8月18日，除首期外其余每期还款额为694.44元）。被告人韩某自该卡开卡使用之日起从未结清过欠款。2016年4月22日，被告人韩某最后一次偿还欠款1700元，再无还款。银行分别于2014年7月、2014年8月等多次通过电话、短信对韩某进行催收，韩某仍未足额还清欠款。截止公安机关2017年4月24日立案时，被告人韩某各种透支消费及“圆梦金”已到期分期透支额累计98261.24元，累计还款80815元，尚欠本金人民币17446.24元未归还。2、2013年4月18日，被告人韩某在兴业银行包头分行申请办理信用卡一张，卡号为×××，信用额度为15000元。信用卡办理成功后，被告人韩某使用该卡进行透支消费，于2014年7月17日最后一次结清账户欠款，并产生溢缴款40.03元。之后，该信用卡出现逾期，银行分别于2015年11月、12月及2016年1月、3月等多次通过电话、短信对韩某进行催收，韩某仍未足额还清欠款。自被告人韩某最后一次结清信用卡款息之日（2014年7月17日）起至公安机关立案止，被告人韩某透支消费累计31878.5元，累计还款22910元（未包含2014年7月17日产生的溢缴款40.03元），尚欠本金人民币8928.47元未归还。认定上述事实的证据如下：1、书证：情况说明、交易流水、分类账单、催收记录及催收短信内容、信用卡申请表及资信证明、账户信息表、到案经过、前科证明、常住人口信息、“圆梦金”业务申请及使用条款细则；2、被害人陈述：被害单位中信银行、兴业银行的报案材料，工作人员郭某某、关某的陈述；3、被告人供述与辩解：被告人韩某的供述；4、视听资料：光盘一张（中信银行办理圆梦业务的电话录音）。以上证据均合法收集，证据间相互关联印证，并经法庭质证核实，本院依法予以确认。本院认为，被告人韩某以非法占有为目的超过规定期限透支信用卡本金共计26374.71元，并经各发卡银行多次催收后仍未足额归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人韩某辩称其主观上并没有诈骗的故意，其有固定的工作和收入，应当具有还款能力，但因客观上被告人韩某自公安机关2017年4月24日立案前近一年内，在银行数次催收的情况下仍未偿还信用卡欠款，故本院对被告人韩某的辩称不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人韩某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元（未缴纳）。（有期徒刑的刑期从实际执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年8月16日起至2018年8月15日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人韩某的违法所得共计26374.71元，继续追缴，其中：17446.24元退还给被害单位中信银行包头分行，8928.47元退还给被害单位兴业银行包头分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 袁 静人民陪审员 王丽萍人民陪审员 闫俊英二〇一七年八月二十八日书 记 员 于 娜附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 更多数据：搜索“”来源：