（2017）粤2071民初11778号
裁判日期: 2017-08-21
公开日期: 2018-07-18
案件名称
中国银行股份有限公司中山分行与吴少华、黄晶晶信用卡纠纷一审民事判决书
法院
中山市第一人民法院
所属地区
中山市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国银行股份有限公司中山分行,吴少华,黄晶晶
案由
信用卡纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第九十三条第一款，第一百零七条，第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条；最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）：第二十四条
全文
广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初11778号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华,行长。委托诉讼代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄俊栋，广东厚诚律师事务所律师。被告：吴少华，男，1991年5月5日出生，汉族，住广东省普宁市，被告：黄晶晶，女，1991年11月14日出生，汉族，住广东省惠来县，原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告吴少华、黄晶晶信用卡纠纷一案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行因被告吴少华拖欠信用卡款项，被告黄晶晶与吴少华为夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国银行中山分行与被告吴少华签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年重字0169号）；2.被告吴少华向原告中国银行中山分行偿还信用卡欠款本金67053.38元、利息7910.67元、违约金6807.05元、未到期本金92587元（暂计至2017年5月14日，之后的利息、违约金按申请表及章程约定计付至实际还清之日止）；3.被告黄晶晶对被告吴少华的上述债务承担共同清偿责任。被告吴少华、黄晶晶未在法定答辩期限内提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：开卡行:中国银行中山分行。信用卡申请人：吴少华。信用卡卡号：62×××77。卡种：中国银行大信蓝卡。所涉业务：中国银行中山分行与吴少华签订《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》，由吴少华将信用卡欠款金额175450元分36期偿还，还款方式为按月等额还款，首月还款金额为4895元，其余各月的还款金额为4873元。随后，中国银行中山分行将款项175450元发放至吴少华名下账户。利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。滞纳金计收标准：按最低还款额未还款部分的5%支付，最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用及利息×100%。欠款情况：截至2017年7月14日，吴少华拖欠中国银行中山分行信用卡透支本金76799.38元、未到期本金84841元、利息10292.51元、违约金6807.05元（含截至2016年12月31日止的滞纳金6807.05元，及自2017年1月1日起至2017年7月14日止的违约金0元）。提前收款约定：借款人未按期归还欠款，即构成违约事件，贷款人有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期。另查：吴少华与黄晶晶为夫妻关系，双方于2013年6月26日登记结婚。吴少华与中国银行中山分行办理上述业务时，提供了其与黄晶晶的结婚证。庭审中，中国银行中山分行向本院陈述：中国人民银行在2016年颁布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，根据该份文件，所有商业银行的信用卡滞纳金收费项目已取消，改为由银行与持卡人另行约定违约金的收取。违约金计收标准与原滞纳金计收标准一致。其方于2016年9月27日在银行官方网站对于取消滞纳金、改为收取违约金事项进行了公告。本院认为,吴少华在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国银行信用卡领用合约的各项规则，该合约是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。吴少华持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，中国银行中山分行有权按照合同的约定行使合同解除权，有权要求吴少华提前偿还“个性化分期还款”协议项下所有借款，吴少华应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。吴少华欠款的具体项目及数额，有中国银行中山分行提交的银行记账系统统计数据以及交易流水清单予以证明，且吴少华没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。吴少华的上述债务发生在其与黄晶晶婚姻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，应视为夫妻共同债务，故黄晶晶应对吴少华的上述债务承担共同清偿责任。关于中国银行中山分行主张的违约金，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中国银行中山分行现采用的是在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，故中国银行中山分行主张自2017年1月1日起支付违约金的诉求，理据不足，本院予以驳回。综上，吴少华、黄晶晶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告吴少华签订的《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年重字0169号）。二、被告吴少华、黄晶晶于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿信用卡透支本金159640.38元、滞纳金6807.05元及利息（利息暂计至2017年7月14日止为10292.51元，之后至债务清偿之日止，以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利）。三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3788元，减半收取为1894元，由被告吴少华、黄晶晶共同负担（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，两被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 郭卫洪二〇一七年八月二十一日书记员 邵超群黄燕红 关注公众号“”