（2017）苏0213民初5766号
裁判日期: 2017-07-31
公开日期: 2017-09-06
案件名称
5766维仕担保有限公司与黄伯玉追偿权纠纷一审民事判决书
法院
无锡市梁溪区人民法院
所属地区
无锡市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
维仕担保有限公司,黄伯玉
案由
追偿权纠纷
法律依据
《中华人民共和国担保法》：第三十一条；《中华人民共和国合同法》：第九十七条，第一百一十四条第一款，第二百条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0213民初5766号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室（统一社会信用代码：91330100697087555W）。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：章晓明，江苏神阙律师事务所律师。被告：黄伯玉，男，1957年5月30日生，汉族，，住江苏省江阴市。原告维仕担保有限公司（以下简称担保公司）与被告黄伯玉追偿权纠纷一案，本院于2017年6月21日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月27日公开开庭进行了审理。原告担保公司的委托诉讼代理人章晓明到庭参加诉讼，被告黄伯玉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。担保公司向本院提出诉讼请求：1、黄伯玉立即偿还担保公司代偿本金57500元、利息2340元、罚息606.8元、手续费150元，并支付担保费1680元、违约金18000元。事实和理由：2013年9月6日，黄伯玉与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司无锡分公司（以下简称维信公司）、担保公司签订个人消费信托贷款及服务合同（以下简称贷款合同），约定：信托公司向黄伯玉发放贷款60000元，担保公司为黄伯玉的前述债务提供连带责任保证担保等；如黄伯玉未按约还款，信托公司有权解除合同，要求黄伯玉立即归还全部尚欠贷款本息和其他应付费用；造成担保公司被信托公司追究保证责任的，黄伯玉应支付担保公司违约金18000元。贷款发放后，黄伯玉未按约还款，担保公司代为偿还信托公司代偿本金57500元、利息2340元、罚息606.8元、手续费150元。黄伯玉未到庭答辩。经审理查明，2013年9月6日，黄伯玉与信托公司、维信公司、担保公司签订贷款合同，约定黄伯玉向信托公司申请贷款60000元，期限为24个月，起始日为信托公司放款日，贷款利率为月利率1.3%，利息从本合同项下的贷款起始日起算；贷款手续费按贷款金额的2%计算，黄伯玉授权信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。维信公司及担保公司为黄伯玉的贷款提供服务及担保，黄伯玉每月向维信公司、担保公司支付服务费、担保费,每月按贷款金额的1.4%计算，在每月还款日与贷款本息一起支付；黄伯玉每月还款额为4120元（其中本息3280元，服务费及担保费840元）；黄伯玉授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从黄伯玉银行账户中扣划各期还款本息及费用给信托公司、维信公司（担保公司的费用由维信公司代收），如因黄伯玉账户余额不足导致扣划失败，黄伯玉应就失败的次数向信托公司、维信公司各支付每笔每次50元的扣款失败费用。黄伯玉同意每月支付的还款额按以下先后顺序分配：（1）偿还本金；（2）支付利息；（3）支付罚息、扣款失败的手续费及违约金等。若担保公司为黄伯玉承担了连带保证责任，则黄伯玉承诺无条件足额归还担保公司为其支付的全部款项，同时承担担保公司在承担保证责任后向黄伯玉追偿产生的费用（包括但不限于案件受理费等）。若黄伯玉当月未能偿付全部贷款本息，应按结欠贷款本息按日支付罚息，罚息利率为每日0.1%。黄伯玉违反任何一期还款及支付义务，则信托公司有权宣布贷款提前到期，黄伯玉应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用，黄伯玉不支付的，信托公司有权要求担保公司承担保证责任。若黄伯玉构成违约且不能及时承担违约责任，致使担保公司被信托公司追究连带保证责任的，则黄伯玉还应向担保公司支付18000元违约金等。2013年9月9日，信托公司扣收贷款手续费后，汇入黄伯玉指定银行账户58800元。黄伯玉自2013年10月起未按约归还贷款本息及相关费用。2014年2月，信托公司向黄伯玉发出《解除合同通知书》。2014年4月3日，担保公司代黄伯玉偿还结欠信托公司的贷款本金57500元、利息2340元、罚息606.8元、手续费150元。信托公司出具《已履行担保责任确认书》，确认担保公司为黄伯玉垫付其结欠信托公司的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。诉讼中，维信公司出具情况说明，确认其与担保公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。担保公司对此予以确认。上述事实，有贷款合同、个人消费信托贷款借据、放款银行流水、个人消费信托贷款服务与咨询合同、账单视图、扣划明细、情况说明、解除合同通知书及邮寄凭证、已履行担保责任确认书及明细单、业务委托回执及当事人陈述等证据在卷证实。本院认为，黄伯玉与信托公司、维信公司、担保公司签订的贷款合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。信托公司放贷后，黄伯玉未按约还款，信托公司有权提前收贷。担保公司代黄伯玉履行还款义务、承担保证责任后，有权向黄伯玉追偿，并有权依照贷款合同约定向黄伯玉主张担保费、违约金。信托公司于放款当日收取的贷款手续费，其实质是放款时预先扣除的贷款利息，违反了《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，该款应在贷款本金中予以扣除，故本院认定黄伯玉的实际贷款本金金额应为58800元，按等额本息的还款方式计算，黄伯玉每月应归还贷款本息2867.81元，黄伯玉已归还3280元，多归还的412.19元应当冲抵本息。经计算，截至代偿日，担保公司仅应代黄伯玉偿还结欠信托公司贷款本金56284.4元、利息2127.72元、罚息492.63元、手续费150元，担保公司无权就垫款中的超出部分向黄伯玉追偿。贷款合同约定担保费计算至贷款本息还清之日止，担保公司承担保证责任代偿的金额计算至2014年2月，故担保公司有权主张2013年10月至2014年2月期间的担保费1646.4元（按每月411.6元计算），黄伯玉已支付担保费420元，多支付的8.4元应当在担保公司主张的担保费中扣除，故担保公司有权向黄伯玉收取的担保费应为1638元。担保公司主张的违约金不违反法律规定，本院予以支持。黄伯玉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩，由此造成的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百一十四条、第二百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄伯玉应于本判决发生法律效力之日起10日内归还维仕担保有限公司代偿本金56284.4元、利息2127.72元、罚息492.63元、手续费150元，并支付担保费1638元、违约金18000元。二、驳回维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1804元，减半收取为902元（已由维仕担保有限公司预交），由维仕担保有限公司负担35元，黄伯玉负担867元。黄伯玉负担部分于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给维仕担保有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。代理审判员 茆倩娣二〇一七年七月三十一日书 记 员 张 欣本案援引法律条款《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 来源：百度“”