（2016）沪0101民初26345号
裁判日期: 2017-07-27
公开日期: 2017-11-28
案件名称
程玉明民间借贷纠纷一审民事判决书
法院
上海市黄浦区人民法院
所属地区
上海市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
北京中和东方资产管理有限公司,程玉明
案由
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条
全文
上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0101民初26345号原告：北京中和东方资产管理有限公司。住所地：北京市朝阳区东三环北路****号楼*层510。法定代表人：刘营，公司总经理。委托诉讼代理人：邓剑军，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晓白，上海汉盛律师事务所律师。被告：程玉明，男，1965年1月22日生，汉族，户籍地本市。委托诉讼代理人：程琳(被告之女)，女，1989年2月11日生，汉族，户籍地本市宜川五村XXX号XXX-XXX室原告北京中和东方资产管理有限公司与被告程玉明民间借贷纠纷一案。原告北京中和东方资产管理有限公司的委托诉讼代理人马晓白，被告程玉明及其委托诉讼代理人程琳到庭参加诉讼，本案现已审终结。原告北京中和东方资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还原告借款人民币(币种下同)26,758.40元，并以本金26,758.40元为基数，自2014年12月15日起按年利率24%支付利息、逾期违约金、罚息至清偿之日止；2、要求被告支付原告律师费2,042元。事实和理由：2013年11月20日，案外人夏某与被告签订《借款协议》，被告向夏某借款53,516.80元，以等额本息方式分24期还本付息，月偿还数额为2,684.76元，约定还款日为每月15日，还款起止日期为2013年12月15日至2015年11月15日。约定逾期违约金、罚息等。同时，被告与信和汇金信息咨询(北京)有限公司(以下简称信和汇金公司)、信和汇诚信用管理(北京)有限公司(以下简称信和汇诚公司)及信和惠民投资管理(北京)有限公司(以下简称信和惠民公司)签订《信用咨询及管理服务协议》，被告同意及授权夏某代被告向上述三公司分别支付咨询费、审核费及服务费合计13,616.80元，剩余39,900元，由夏某依约以转帐方式汇至被告指定账户。嗣后被告共偿还借款本息32,217.12元，其中本金归还了26,758.40元，利息5,458.72元。自2014年12月15日起被告不再偿还借款，经多次催讨无果。2016年3月3日夏某将上述债权转让给原告并将转让协议通过快递方式送达给被告，原告遂诉至法院。被告程玉明辩称：2013年11月20日，案外人夏某与被告签订《借款协议》,实际收到借款本金为39,900元，已归还本金26,758.40元，利息5,458.72元。不认可案外人夏某代为支付的咨询费，审核费、服务费，被告确认收到债权转让协议。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提供证据。本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2013年11月20日，案外人夏某与被告签订《借款协议》，被告向夏某借款53,516.80元，以等额本息方式分24期还本付息，月偿还数额为2,684.76元，约定还款日为每月15日，还款起止日期为2013年12月15日至2015年11月15日；协议签署后，经被告同意及授权，夏某将协议约定的借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付给被告(咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见被告与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》)；若被告晚于约定的还款日还款，应向原告支付罚息和逾期违约金，其中，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，每月单独计算，罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算；若被告偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如果被告逾期达到15天及以上，原告有权提前终止本协议；因被告未还款而带来的调查费及诉讼费用等由被告承担。同日，被告与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定：被告在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金公司支付咨询费6,893.57元、向信和汇诚公司支付审核费1,081.34元、向信和惠民公司支付服务费5,541.89元，上述三项费用合计13,616.80元；“咨询费”是指信和汇金公司为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续并成功获得借款而由被告支付的报酬，“审核费”是指信和汇诚公司为被告实现成功借款出具审核意见而由被告支付的报酬，“服务费”是指因信和惠民公司为被告提供出借人推荐并在被告成功获得借款后支付的报酬；被告同意授权出借人在向被告提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费及服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费由出借人代为支付给信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司。2013年11月13日，被告签署《信访咨询费收取告知书》一份，载明：由于信和公司对被告的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费；信访咨询费在借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除。2013年11月27日，案外人夏某通过银行转账方式汇至被告账户39,900元。后被告还款32，217.12元，其中本金归还了26，758.40元，利息5,458.72元。2013年11月27日，信和汇金公司向夏某出具代被告交纳咨询费6,893.57元的收据，信和汇诚公司向夏某出具代被告交纳审核费1,081.34元的收据，信和惠民公司向夏某出具代被告交纳服务费5,541.89元的收据。原告为本案诉讼聘请律师，支出律师费2,042元。另查明，借款发生时，案外人夏某系信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司的股东，2016年3月3日夏某将上述债权转让给原告。本院认为：第一，关于《借款协议》效力。本案案外人夏某与被告签订的系争《借款协议》系双方真实意思表示，其主要内容并没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，从现有证据来看也不足以认定具有其他法定无效的情形，故《借款协议》本身应属有效。第二，关于借款本金。首先，根据案外人夏某与被告的约定，原告代被告支付给信和汇金公司、信和汇诚公司和信和惠民公司咨询费、审核费、服务费，但原告除提供三家公司开具的收据外，并没有提供上述三项费用交付的其他相应证据，故无法认定上述三项费用已实际交付；其次，被告虽书面同意信和公司收取200元的信访咨询费，但案外人夏某并未提供相应的收取凭证，对于该项费用亦不予支持。综上，本案的借贷本金金额应以案外人夏某实际交付金额39,900元为准。第三，关于欠款本息。《借款协议》并未明确约定年利率或月利率，而是约定了借款金额和每月还款额，据此可以折算利率。虽然实际借款本金以实际放款的39,900元为准，但《借款协议》约定的借款本金和每月还款额反映了双方在签约时对于利率形成的真实意思，故折算利率应以约定的53,516.80元本金为基数，年化利率的折算方式应为：(2,684.76×24-53,516.80元)/2/53,516.80元=10.2%。在借款人按期还款期间，应按此利率计算利息。如借款人长期拖欠借款未还，可参照《借款协议》约定的违约责任计息，但不能超过年利率24%的法定保护上限，《借款协议》中对于违约责任约定了逾期违约金、罚息，原告主张的逾期利息、违约金及罚息相加明显过高，现原告自愿降低违约责任标准为年利率24%计算，综合考虑借款金额的重新认定，本院对此予以支持。鉴于被告曾偿还的借款本息，故应在本金中予以扣除相应本金26,758.40元，即以13,141.60元为基数支持原告要求被告支付逾期利息、违约金及罚息的诉讼请求。第四，关于律师费。因双方在合同中未明确约定律师费，故本院不予支持。综上所述，原告北京中和东方资产管理有限公司通过债权转让取得对被告的债权，现要求被告归还欠款本息的诉请，本院在法律允许范围内予以支持，对于原告未提供足够证据证明交付的部分，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，判决如下：一、被告程玉明于本判决生效之日起十日内偿还原告北京中和东方资产管理有限公司借款人民币13,141.60元，并以本金人民币13，141.60元为基数，自2014年12月15日起按年利率24%支付原告北京中和东方资产管理有限公司逾期利息、违约金及罚息至清偿之日止；二、驳回原告北京中和东方资产管理有限公司要求被告程玉明支付律师费人民币2,042元的诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币717元，由被告程玉明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长 朱 强审 判 员 陈 伟人民陪审员 韩吉顺二〇一七年七月二十七日书 记 员 吴艳平附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 搜索“”