（2017）闽0781民初562号

裁判日期: 2017-07-14

公开日期: 2018-09-17

案件名称

邵武市农村信用合作联社城关信用社与郑来福、廖爱兰金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

邵武市人民法院

所属地区

邵武市

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

邵武市农村信用合作联社城关信用社,郑来福,廖爱兰,黄新泉,刘文权,李银芳,官建生,徐宝兰

案由

金融借款合同纠纷

法律依据

《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法》：第一百七十六条，第一百七十九条第一款；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条，第一百四十四条

全文

福建省邵武市人民法院民事判决书（2017）闽0781民初562号原告：邵武市农村信用合作联社城关信用社，住所地邵武市李纲中路***号。法定代表人：金爱娟，主任。委托诉讼代理人：杨浩，邵武市农村信用合作联社职工，��邵武市。被告：郑来福，男，1981年6月11日出生，汉族，个体工商户，住邵武市。被告：廖爱兰（系被告郑来福的妻子），女，1980年1月26日出生，汉族，住邵武市。被告：黄新泉，男，1971年9月1日出生，汉族，住厦门市思明区。被告：刘文权，男，1972年1月3日出生，汉族，个体工商户，住邵武市。被告：李银芳（系被告刘文权的妻子），女，1974年12月15日出生，汉族，住邵武市。被告：官建生，男，1971年6月20日出生，汉族，住邵武市。被告：徐宝兰（系被告官建生的妻子），女，1971年6月20日出生，汉族，住建阳市。原告邵武市农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社）与被告郑来福、廖爱兰、黄新泉、刘文权、李银芳、官建生、徐宝兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人杨浩、被告刘文权到庭参加诉讼，被告郑来福、廖爱兰、黄新泉、李银芳、官建生、徐宝兰经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。城关信用社向本院提出诉讼请求：1、判令郑来福、廖爱兰共同归还借款本金6，000，000元及截止2017年1月3日的利息158，607.34元，共计6，158，607.34元，并支付从2017年1月4日起至还清之日止按《借款合同》、《借款展期协议》约定利率计算的利息(含罚息和复利)；2、如郑来福未履行上述还��义务，城关信用社有权对抵押房产（房产证号：房权证邵武字第××号、20××10号、20××05号、20××11号、20××04号、20××07号）拍卖、变卖或折价后对上述应付款项享受优先受偿权；3、廖爱兰、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳、黄新泉对郑来福应承担的上述还款本息承担连带还款责任。事实和理由：2015年1月，郑来福以购买饲料为由向城关信用社申请借款6，600，000元。2015年1月21日，郑来福、廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳与信用社签订《组合担保合同》，黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳承诺对郑来福借款承担连带保证责任，同时，郑来福、廖爱兰自愿提供其坐落在华光南路东侧天润国际花园城9幢1层A01号-1层E01号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春东路闽福花园9幢1层11号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春路天福新村18（1）B1层（房产证号：房权证邵武字第××）、小东门路米兰大厦1层15号（房产证号：房权证邵武字第××）、小东门路米兰大厦1层14号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春西路商贸街北侧安居楼A幢1层5号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春西路商贸街北侧安居楼A幢2层（房产证号：房权证邵武字第××）的房产作抵押担保。2015年1月21日，城关信用社与郑来福签订了《借款合同》。主合同《借款合同》以及从合同《组合担保合同》对借款金额、期限、利率、违约责任、抵押担保责任等作了约定。合同签订后，城关信用社对抵押物办理了登记手续，并于2015年1月21日向郑来福发放了贷款6，600，000元。2016年1月20日，郑来福归还城关信用社贷款本金600，000元，余下6，000，000元向城关信用社申请展期，经城关信用社与郑来福、廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权��李银芳协商，双方签订了《借款展期协议》。从2016年6月起，郑来福未支付借款利息，担保人也未为借款人代还分文款项，城关信用社经多次催讨无果，故向法院起诉。刘文权辩称，城关信用社与郑来福串通一起，以购买饲料为由，骗取刘文权、李银芳的信任，为本案的贷款提供连带保证，但实为处置案外人廖维伟、夏晓娟贷款抵押的不良资产，城关信用社与刘文权、李银芳签订的《保证借款合同》无效，故请求驳回城关信用社对刘文权、李银芳的诉讼请求。被告郑来福、廖爱兰、黄新泉、李银芳、官建生、徐宝兰均未作答辩。城关信用社围绕诉讼请求提供了如下证据：书证1、《借款合同》，证明2015年1月21日，城关信用社与郑来福签订了借款合同，合同对借款金额、借期、利率、违约责任等作了约定的事实。书证2、《组合担保合同》、房他证邵武字第××号，证明2015年1月21日，城关信用社与郑来福、廖爱兰、黄新泉、刘文权、李银芳、官建生、徐宝兰签订了《组合担保合同》，黄新泉、刘文权、李银芳、官建生、徐宝兰对郑来福向城关信用社借款6，600，000元承担连带保证责任，且城关信用社与郑来福、廖爱兰对抵押物办理登记手续的事实。书证3、《借款展期协议》，证明2016年1月20日，被告郑来福、廖爱兰、黄新泉、刘文权、李银芳、官建生、徐宝兰与原告签订《借款展期协议》的事实。书证4、借款借据，证明2015年1月21日，城关信用社向郑来福发放了借款6，600，000元的��实。书证5、贷款还款凭证，证明郑来福归还城关信用社借款本金600，000元的事实。书证6、贷款利息清单，证明截止2017年1月3日，郑来福拖欠城关信用社利息158，607.34元。书证7、结婚证，证明郑来福与廖爱兰系夫妻关系的事实。刘文权质证认为，对城关信用社提供的7组书证的真实性、合法性、关联性均无异议。刘文权当庭提供《房屋买卖合同》、协议书、借条各1份，证明城关信用社与郑来福串通，骗取刘文权、李银芳信任为郑来福向城关信用社借款提供担保的事实。城关信用社质证认为，刘文权提供的证据与本案无关联。郑来福、廖爱兰、黄新泉、李银芳、官建生、徐宝兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其对城关信用社与刘文权提供的证据放弃质证的权利。本院认为，城关信用社提供的证据经刘文权质证，刘文权对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以认定；刘文权提供的证据与本案争议的借贷无关联性，本院不予认定。郑来福、廖爱兰、黄新泉、李银芳、官建生、徐宝兰未提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年1月21日，郑来福与城关信用社签订《借款合同》（编号：2015024）1份，合同约定：郑来福向城关信用社借款6，600，000元用以购买饲料，借款期限从2015年1月21日起至2016年1月20日止，月利率4.666667%，按月结息，��期还本。合同同时对违约责任、争议解决方式、声明条款等均作了规定。同日，郑来福、廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳与城关信用社签订《组合担保合同》（编号：2015024-1）1份，合同约定：黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳为郑来福向城关信用社借款6，600，000提供担保；担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；郑来福提供其所有的坐落在邵武市华光南路东侧天润国际花园城9幢1层A01号-1层E01号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春东路闽福花园9幢1层11号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春路天福新村18（1）B1层（房产��号：房权证邵武字第××）、小东门路米兰大厦1层15号（房产证号：房权证邵武字第××）、小东门路米兰大厦1层14号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春西路商贸街北侧安居楼A幢1层5号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春西路商贸街北侧安居楼A幢2层（房产证号：房权证邵武字第××）的房产作为抵押担保。同日，城关信用社与郑来福在邵武市房地产管理处办理了房产抵押登记（房他证邵武字第××号）。2015年1月21日，城关信用社向郑来福发放了借款6，600，000元。2016年1月20日，郑来福归还城关信用社借款本金600，000元，其余借款本金向城关信用社申请展期，经城关信用社与郑来福、廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳协商，双方签订了《借款展期协议》，协议约定：郑来福向城关信用社借款6，000，000元展期至2017年1月19日，展期月利率为3.958333%；原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期后到期日起二年；本协议是对借款合同及为原借款提供担保的担保合同部分条款的调整和补充；廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳为郑来福向城关信用社借款展期作担保。协议同时对声明条款作了规定。《借款展期协议》签订后，郑来福从2016年6月起未按约支付城关信用社借款利息。《借款展期协议》约定的借款期限届满后，郑来福未返还城关信用社借款本金及利息，截止2017年1月3日，郑来福尚欠城关信用社借款利息158，607.34元（含罚息、复利）。城关信用社经多次向郑来福、廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳催收借款本息未果后，遂于2017年3月1日诉至本院。本院认为，城关信用社与郑来福签订的《借款合��》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人应按合同约定履行各自义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案郑来福未按合同约定的期限返还城关信用社借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故城关信用社要求郑来福返还借款本金及利息的诉请，于法有据，本院予以支持；关于廖爱兰是否承担偿还城关信用社借款本息责任的问题，本院认为，廖爱兰在《借款展期协议》中系担保人，而非借款人，虽郑来福与廖爱兰在本案借贷发生时系夫妻关系，但城关信用社未就郑来福所欠债务应为夫妻共同债务，廖爱兰作为共同债务人，应当与郑来福共同承担偿还借款义务提出主张，故城关信用社要求廖爱兰偿还借款本息的诉请，没有事实依据，本院不予支持。《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案城关信用社与郑来福、廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳签订的《组合担保合同》、《借款展期协议》系双方当事人真实意思表示，应为合法有效，当事人均应严格履行自己的义务。《组合担保合同》中约定的保证方式均为连带保证责任，廖爱兰在《借款展期协议》中明确表示为郑来福向城关信用社借款展期作担保，因郑来福未按《借款展期协议》约定的期限返还城关信用社借款本息，廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳作为连带责任保证人未履行担保保证义务，故城关信用社要求廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳为郑来福向城关信用社偿还借款本息承担连带清偿责任的��请，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案郑来福将其所有的6处房产抵押给城关信用社作为借款担保，且办理了不动产抵押登记手续，应就抵押物权向城关信用社承担担保责任，现郑来福未按合同约定返还城关信用社借款本息，已构成违约，故城关信用社要求就郑来福提供的物的担保实现债权的诉请，符合法律规定，本院予以支持；关于刘文权认为城关信用社与郑来福串通一起，以购买饲料为由骗取刘文权、李银芳的信任为本案的贷款提供连带保证的辩解，本院认为刘文权、李银芳系完全民事行为能力人，其在《组合担保合同》及《借款展期协议》上签名确认为郑来福向城关信用借款承担连带责任保证，且提供的证据与辩解意见无关，故对刘文权的辩解，本院不予采信。郑来福、廖爱兰、黄新泉、李银芳、官建生、徐宝兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑来福应于本判决生效之日起十日内返还原��邵武市农村信用合作联社城关信用社借款本金6，000，000元及截止2017年1月3日的利息158，607.34元（含罚息、复利），并支付从2017年1月4日起至借款还清之日止按《借款展期协议》约定的利率计算的利息(含罚息、复利)。二、被告廖爱兰、黄新泉、官建生、徐宝兰、刘文权、李银芳为被告郑来福向原告邵武市农村信用合作联社城关信用社支付上述第一项规定的债务承担连带清偿责任；三、如被告郑来福未按上述第一项的规定履行还款义务，则原告邵武市农村信用合作联社城关信用社有权对被告郑来福所有的坐落在邵武市华光南路东侧天润国际花园城9幢1层A01号-1层E01号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春东路闽福花园9幢1层11号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春路天福新村18（1）B1层（��产证号：房权证邵武字第××）、小东门路米兰大厦1层15号（房产证号：房权证邵武字第××）、小东门路米兰大厦1层14号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春西路商贸街北侧安居楼A幢1层5号（房产证号：房权证邵武字第××）、熙春西路商贸街北侧安居楼A幢2层（房产证号：房权证邵武字第××）的房产折价或者拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。四、驳回原告邵武市农村信用合作联社城关信用社的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(98761,0)?)》第二百五十三条(?javascript:SLC(98761,229)?)规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费54，911元，由邵武市农村信用合作联社城关��用社负担911元，郑来福、廖爱兰、黄新泉、刘文权、李银芳、官建生、徐宝兰共同负担54，000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审　判　长　　傅安发人民陪审员　　方劲雁人民陪审员　　王秀忠二〇一七年七月十四日书　记　员　　张　明本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提��的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。百度搜索“”