（2017）苏0621民初1224号
裁判日期: 2017-06-27
公开日期: 2017-10-24
案件名称
1224江苏海安农村商业银行股份有限公司与周斌信用卡纠纷一审民事判决书
法院
海安县人民法院
所属地区
海安县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
江苏海安农村商业银行股份有限公司,周斌
案由
信用卡纠纷
法律依据
全文
江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0621民初1224号原告：江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安县海安镇长江中路88号，统一社会信用代码91320600569143372H。法定代表人：徐晓军，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐宏悦，该公司孙庄支行行长。委托诉讼代理人：钱佳，该公司孙庄支行客户经理。被告：周斌，男，1979年2月20日出生，住海安县。原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告周斌信用卡纠纷一案，本院于2017年2月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年6月16日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人钱佳到庭参加诉讼，被告周斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行诉称：被告周斌系原告圆鼎贷记卡用户，卡号为62×××08。被告周斌透支使用该贷记卡，截止2017年2月14日，被告欠原告透支本金9864.14元、逾期还款滞纳金747.34元、逾期利息942.68元、逾期还款违约金303.67元，合计11857.83元。经原告催要无果后，引起纠纷。现原告起诉要求被告周斌归还透支本金9864.14元、逾期还款滞纳金747.34元、逾期利息942.68元、逾期还款违约金303.67元，合计11857.83元。被告周斌未予答辩，亦未提供相关证据。经审理查明：2012年10月29日，被告周斌在一份原告制作的格式的圆鼎贷记卡（以下简称贷记卡）申请表上签名，并填写了有关申请事项与声明事项，向原告申请领用贷记卡，其申请的卡种为人民币贷记卡金卡，申请信用额度为20000元，该贷记卡申请表中包含有《圆鼎贷记卡领卡合约》（以下简称贷记卡领用合约）的内容和贷记卡收费标准，被告周斌在该申请表的持卡人声明一栏中签名并声明：本人完全知悉并保证遵守贷记卡领用合约，同意将贷记卡领用合约作为本申请表的附件，自申请人在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，自动对本申请人及贵行生效。根据贷记卡申请表、贷记卡领用合约及贷记卡收费标准的规定，案涉贷记卡是由原告农商行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，以人民币结算的一种信用支付工具。持卡人的消费交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付消费交易的利息；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式的，不享受免息还款期待遇，农商行对每笔交易从银行记账日起至还款日止按日利率0.5‰计收利息，并且按月计收复利，最低为人民币1元；持卡人以贷记卡提现或转帐，境内预提现金或转账出个人账户按交易金额的1%收取手续费，最低3元，提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，从银行记账日起至清偿日止按日利率0.5‰计收利息，并按月计收复利；持卡人如未于到期还款日前还清最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低为人民币1元。贷记卡收费标准对年费、取现转账手续费、透支利息、滞纳金、超限额费等收费标准进行了规定。2012年11月28日，经原告农商行审核批准被告周斌可领用贷记卡，授予的信用额度为10000元。后该行依约向被告周斌发放了卡号为62×××08的贷记卡。自2012年12月17日起，被告周斌即开始使用上述贷记卡进行透支消费、取现，原告农商行按约收取了周斌的预借现金费、利息、滞纳金等。截止2017年2月14日，被告欠原告透支本金9864.14元、逾期还款滞纳金747.34元、逾期利息942.68元、逾期还款违约金303.67元，合计11857.83元。以上事实，有贷记卡申请表（附有贷记卡领用合约、贷记卡章程、收费标准）、贷记卡交易明细、贷记卡逾期催收通知书以及到庭当事人的陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：被告周斌向原告农商行申请领用贷记卡，签名并填写了原告提供的申请表的有关申请事项和声明事项，申请表中包含有贷记卡领用合约和收费标准的内容。被告周斌声明其完全知悉并保证遵守贷记卡领用合约，自原告审批同意后自动对双方当事人生效，故该合约对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按约履行义务。原告农商行审核后依约向被告周斌发放贷记卡，被告周斌持贷记卡进行了消费、取现，原告在约定情形出现时按约收取利息、滞纳金等。被告逾期还款导致双方当事人之间产生了信用卡纠纷，本质上可以认定为个人与金融机构之间的借贷法律关系引发的纠纷。被告周斌未按约归还透支本金，从其交易过程看，尚不能反映其有非法占有的故意，但其已经构成违约，现原告农商行要求被告给付透支本金、逾期利息，不违反双方当事人之间的约定，本院应予支持。2017年1月1日，中国人民银行颁布的《关于信用卡业务有关事项的通知》正式开始施行。该通知中明确规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约金逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对向持卡人收取的违约金、年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。因此，自2017年1月1日起，违约金、年费等服务费用不得计收利息。原告主张自2017年1月1日起的滞纳金，本院不予支持。同时，因原告未能举证证明其与被告签订相关协议以约定是否收取违约金，原告主张自2017年1月1日起的逾期还款违约金，故本院也不予支持。被告周斌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃对事实抗辩、对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周斌于本判决发生法律效力后十日内给付原告江苏海安农村商业银行股份有限公司贷记卡透支本金9864.14元、逾期还款滞纳金747.34元、逾期利息942.68元，合计11554.16元。如果被告未按本判决确定的上述期间履行给付金钱义务，还应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告江苏海安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费96元，由原告负担7元，被告周斌负担89元（此款已由原告代垫，被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费96元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。代理审判员 吉振宇二〇一七年六月二十七日见习书记员 杨 静 关注微信公众号“”