（2017）闽0503刑初207号

裁判日期: 2017-06-20

公开日期: 2017-08-25

案件名称

黄泽祥信用卡诈骗一审刑事判决书

法院

泉州市丰泽区人民法院

所属地区

泉州市

案件类型

刑事案件

审理程序

一审

当事人

黄泽祥

案由

信用卡诈骗

法律依据

《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款，第六十七条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一款，第七十二条第一款，第七十三条第一款；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：第六条第一款

全文

福建省泉州市丰泽区人民法院刑事判决书（2017）闽0503刑初207号公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。被告人黄泽祥，男，1976年11月18日出生，汉族，初中文化，务工，住址福建省福安市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年2月5日被刑事拘留，同月24日变更为取保候审,现在家候审。泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉[2017]199号起诉书指控被告人黄泽祥犯信用卡诈骗罪,于2017年6月12日向本院提起公诉，本院于同日立案。依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈树斌出庭支持公诉，被告人黄泽祥到庭参加诉讼。现已审理终结。泉州市丰泽区人民检察院指控,2012年10月9日，被告人黄泽祥向位于本区丰泽街的中国建设银行股份有限公司泉州分行（以下简称建设银行）申领了一张信用卡（卡号48×××70），后黄外债较多、明知没有还款能力仍持上述信用卡多次刷卡消费，透支本金共计人民币26292.04元（以下币种均为人民币）。2014年8月20日，被告人黄泽祥最后一次还款34700元（含装修贷分期），剩余欠款未按规定期限归还，超过还款期限后，建设银行多次通过电话、登门、发函等方式向被告人黄泽祥催收未果，且黄变更住址、手机拒接、逃避银行催收。截至2015年11月2日，被告人黄泽祥仍未将上述信用卡及部分装修贷所欠本金、利息195332.51元归还。2015年11月19日，被害单位报警，2016年2月5日，侦查人员在福安市高速公路收费办证大厅将被告人黄泽祥抓获归案，黄如实供述了上述犯罪事实。2016年2月17日，被告人黄泽祥亲属代黄向建设银行还款205307.12元（含装修贷），欠款已结清并取得被害单位谅解。上述事实，被告人黄泽祥在开庭审理过程中亦无异议，且有证人林某的证言、被害单位建设银行泉州分行出具的报案材料、信用卡申办资料、银行交易明细、催收记录、催收现场照片，公安机关出具的抓获经过、被告人黄泽祥的户籍证明、被害单位建设银行泉州分行出具的结清证明、谅解书等证据证实，足以认定。本院认为，被告人黄泽祥以非法占有为目的，超过规定期限透支26292.04元，数额较大,并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪,公诉机关指控成立。被告人黄泽祥归案后能如实供述自己的犯罪行为，可以从轻处罚；被告人黄泽祥在案发后还清了透支的本、息，挽回了被害单位的经济损失，减少了对社会的危害性，酌情从轻处罚，综上，对被告人黄泽祥从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人黄泽祥犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元。(缓刑考验期从判决确定之日起计算,罚金应于本判决生效后的十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审判员　　詹文杰二〇一七年六月二十日书记员　　王竹君附本案所适用的法律条文：1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有在再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。PAGE 关注微信公众号“”