（2017）吉0283刑初161号
裁判日期: 2017-05-31
公开日期: 2017-06-24
案件名称
潘秀娥信用卡诈骗罪一审刑事判决书
法院
舒兰市人民法院
所属地区
舒兰市
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
潘秀娥
案由
信用卡诈骗
法律依据
《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款
全文
吉林省舒兰市人民法院刑 事 判 决 书(2017)吉0283刑初161号公诉机关吉林省舒兰市人民检察院。被告人潘秀娥，女，1965年10月18日出生，汉族，初中文化，吉林市×区×管理处退休工人,户籍所在地吉林省吉林市，住吉林市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年1月19日被舒兰市公安局刑事拘留，于2017年1月24日被逮捕，现羁押于吉林省吉林市公安局看守所。吉林省舒兰市人民检察院以吉舒检刑诉〔2017〕200号起诉书指控被告人潘秀娥犯信用卡诈骗罪，于2017年4月17日向本院提起公诉，本院于同日受理并依法组成合议庭，于2017年5月10日公开开庭审理了本案。吉林省舒兰市人民检察院指派检察员赵花江、代理检察员代彬清出庭支持公诉，被告人潘秀娥到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人潘秀娥于2014年4月在中国×银行吉林市支行申办信用卡一张（卡号为×），自2014年5月10日至2015年7月10日，使用该卡透支本金人民币108889.87元逾期，经银行工作人员的多次催缴未归还。案发后，被告人潘秀娥于2017年3月16日归还人民币241399.87元。为证明上述指控事实，公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了被告人在侦查机关的供述，证人证言，并出示了×银行证明、×银行报案材料、×银行资产风险管理系统扫描件、×银行催收记录、潘秀娥申请信用卡材料、信用卡交易记录、结清证明，案件提起、侦查终结、综合材料、抓获经过、户籍证明等相关书证。公诉机关认为，被告人潘秀娥恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人潘秀娥对公诉机关指控的犯罪事实无异议，未提出辩解。经审理查明：被告人潘秀娥于2014年4月在中国×银行吉林市支行申办信用卡一张（卡号为×），自2014年5月10日至2015年7月10日，使用该卡透支本金人民币108889.87元逾期，经银行工作人员的多次催缴未归还。案发后，被告人潘秀娥于2017年3月16日归还人民币241399.87元。上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：1、案件提起、侦查终结、综合材料、抓获经过，证明2014年潘秀娥在中国×银行吉林市支行办理了一张信用卡（卡号为×），该人以非法占有为目的使用该卡透支了人民币108889.87元，欠款到期后，银行工作人员多次对其进行了还款催缴而未还，2017年1月18日，公安机关在吉林省九台市×超市将其抓获。户籍证明，证实被告人潘秀娥于1965年10月18日出生。2、×银行证明、×银行报案材料、×银行资产风险管理系统扫描件，证实被告人潘秀娥透支本金108889.87元。3、×银行催收记录，证实×银行向潘秀娥催收还款的情况。4、潘秀娥申请信用卡材料，证实被告人潘秀娥申请信用卡的事实。5、信用卡交易记录，证实中国×银行提供被告人信用卡交易情况。6、中国×银行结清说明及谅解书，证实被告人潘秀娥信用卡欠款已结清及×银行对被告人谅解的事实。7、证人刘某1证言：潘秀娥是我母亲。2014年4月份左右，我父亲每月工资3000.00元，我母亲每月1000.00元左右。我家没有储蓄，就这些收入，除了维持家用没有剩余。我母亲平时爱打麻将，打多大我不知道。8、证人刘某2证言：证实我开了一个麻将馆，2015年，潘秀娥来我家玩过麻将，一般都是玩500.00块钱逛锅的，潘秀娥好像是输钱，具体情况我不清楚。9、被告人潘秀娥供述：2014年春天，我在×区×市场看到一个办理信用卡的广告，我联系对方说办卡的事，对方说给我介绍×银行的人给我办卡，额度大。他领我在×银行办了一张借记卡，说以后透支的钱打到这张卡。×银行把信用卡邮到我单位，我申请了两万元借款，钱打到之前办的借记卡上。那个人管我要了500.00元好处费，又要了5000.00元，说给我办卡的银行人好处费。我办这张信用卡是因为我总打麻将耍钱，输得没钱了，我女儿要结婚我没钱给她买东西，我办这张卡好平时取钱,在吉林市×的麻将馆打麻将、买衣服，取钱给我女儿结婚用的东西用，麻将馆老板叫刘某2和秀某。当时我家里没钱，我和家人的工资勉强能维持生活。这张卡透支取现的钱基本都是打麻将输了，只有一少部分是买衣服和给我女儿买东西。我在麻将馆打500.00元钱或1000.00元钱逛锅，一天能玩五六锅，一天几千块钱输赢。我当时透支时候没能力还信用卡，我要是有钱就不透支了。我取钱时没想过还钱的事，要是有钱还信用卡我也不能透支打麻将，打麻将赢的钱也买衣服花了，我就是还每个月最低还款额，能维持卡正常透支使用就行，没考虑后果。我肝上长了肿瘤，能享受一天算一天。后来我实在输没钱了，连每个月应还款额也还不上，透不出来钱，卡就不用了。×银行工作人员给我打过多次电话让我还款，也到我家去过，给我下过催缴通知书，是我前夫告诉我的。2015年8月26日，银行给我打电话还款，我说钱压在饭店上了，但是钱没压在饭店上，基本上都打麻将输了。2015年9月4日银行打电话让我还款，我说×厂附近有个房子要卖，拿到钱马上还款，那个房子没卖，我也没还款。我最后一次透支的时候，这张卡额度10万元全部用完，不能继续使用了。2015年5月30日，我还了最后一笔钱，我一共透支108889.87元至今未还。本院结合控辩双方的意见，对全案事实和证据进行审查后认为，被告人潘秀娥属于具有刑事责任能力的自然人，被告人潘秀娥对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。并有被告人在侦查机关的供述，证人证言，×银行证明、×银行报案材料、×银行资产风险管理系统扫描件、×银行催收记录、潘秀娥申请信用卡材料、信用卡交易记录、结清证明，案件提起、侦查终结、综合材料、抓获经过、户籍证明等相关证据证明，足以认定。本院认为，被告人潘秀娥恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人潘秀娥犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院应予支持，鉴于被告人潘秀娥案发后能积极归还其所透支本金及其他费用，其认罪态度好，有悔罪表现，可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，判决如下：被告人潘秀娥犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（罚金于本判决生效后一个月内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行被羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月19日起至2022年1月18日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长 李世勇审 判 员 韩忠霞人民陪审员 李玉洲二〇一七年五月三十一日书 记 员 张警月 更多数据：搜索“”来源：