（2016）苏0803民初7908号
裁判日期: 2017-05-26
公开日期: 2017-09-13
案件名称
7908中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行与李三顺信用卡纠纷一审民事判决书
法院
淮安市淮安区人民法院
所属地区
淮安市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行,李三顺
案由
信用卡纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0803民初7908号原告：中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区镇淮楼西路8号。负责人：孙风雷，该支行行长。委托诉讼代理人：吴耀武，该支行员工。被告：李三顺，男，汉族，1969年8月16日生，住淮安市淮安区。原告中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称楚州支行）与被告李三顺信用卡纠纷一案，本院于2016年12月1日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人吴耀武到庭参加诉讼，被告李三顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判决被告李三顺立即偿还我行信用卡透支本息275965.57元并承担本案的诉讼费。事实与理由：被告李三顺于2012年8月以家庭装修需要，向我行申请信用卡家装分期付款45万元，期限3年，借款后被告李三顺未能按期还款，截止到2016年11月28日尚欠我行本息275965.57元。被告李三顺未作答辩。原告针对其诉讼请求，陈述的事实提交了以下证据予以证实：原告单位的营业执照复印件一份，被告李三顺的身份证复印件一份，收入证明一份，信用卡申请表复印件一份，信用卡新发卡额度调整授信申请表一份，借款合同（牡丹贷记卡分期付款）及担保合同复印件一份，房地产抵押合同复印件一份，信用卡消费明细一份，记账明细一份。以上证据经本院审查予以确认并在卷佐证。经审理查明，2012年7月26日被告李三顺向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为37×××17，填写了信用卡新发卡/额度调整授信申请表，申请表中附有：重要提示、中国工商银行牡丹卡信用卡章程、信用卡收费用标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知。申请表中被告李三顺注明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合同、协议及各项规则。中国工商银行牡丹信用卡领用合约、重要提示、信用卡章程规定：李三顺基于知悉并全面理解牡丹信用卡章程和合约的各项条款，自愿申领牡丹信用卡；持卡人在到期还款日前偿还当期应还款项，无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息。持卡人使用信用卡额度取现及转帐的不享受免息还款起待遇，并应支付所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照工商银行对帐单标明的最低还款额还款的，按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收银行记帐日起至还款日止的透支利息，未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照工商银行与持卡人签订的牡丹信用卡合约执行。被告除取现金及转帐透支交易外，其他透支交易从银行记帐日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对帐单记载为准，被告在到期还款前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转帐透支交易额外的透支利息，被告使用信用额度取现及转帐有不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息。被告可按原告对帐单标明的最低还款额还款，被告按照最低还款额规定还款的，原告对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额的5%支付滞纳金。被告连续两次在到期还款日前未能足额清偿最低还款额的，原告有权停止其牡丹卡的使用。因被告临时调高额度期限届满前未还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记帐日开始计算透支利息，透支利率日万分之五，按月计收复利并从被告帐户中扣收，透支利率按照中国人民银行有关规定执行。牡丹贷记卡帐户内存款不计付利息。被告向原告申请分期付款业务应遵守原告分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入帐后，将金额计入当期账单的最低还款额。被告根据原告的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，被告应按当期对帐单在到期还款日前一次性偿还。牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。信用卡收费标准：分期付款按不低于同期贷款基准利率收取；牡丹双币、多币贷记卡个人主卡每年年费200元，附属卡每年年费100元，挂失费每卡20元，超限费按超过信用额度部分的5%收费，牡丹双币、多币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元，牡丹双币、多币贷记卡紧急补换卡每卡40元。被告李三顺的申请经原告审查予以批准，原告向其发放中国工商银行牡丹卡信用卡壹张，透支额度为人民币45万元，卡号为37×××17。2012年8月1日原、被告签订借款合同/担保合同一份，合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放牡丹贷记卡分期付款业务，发放贷款牡丹贷记卡卡号为37×××17，金额为45万元。贷款期限为36个月，自2012年8月至2015年8月，首期还款日和分期期数以借款人分期付款业务申请为准。分期付款手续费率为11.28%，分期付款手续费将从借款人的牡丹卡账户中直接收取，在办理分期付款业务的当日一次性扣收。在每期还款日前，借款人应向还款账户中存入足额应偿还的本金，并授权贷款人于还款日从还款账户中划收；借款人有未偿付的本金或其他费用，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定利息、费用（限超费、滞纳金等）、本金等的清偿顺序。因借款人违约导致未还款项全部转为信用卡透支的（包括被宣布提前到期），借款人对透支部分按每日万分之五计收从银行记账日（刷卡日）起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；借款人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计算方法支付透支利息外，还按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告李三顺2012年8月9日激活该卡并使用后发生透支。截止到2016年11月28日被告李三顺尚欠原告信用卡透支本金185815元，逾期利息90150.57元，合计275965.57元。原告经多次索要未果，遂诉至本院。上列事实，有原告营业执照、金融许可证、被告的身份证复印件、工资收入证明，信用卡章程及领用合约、收费标准一份，贷记卡帐户发生明细一份，交易明细一份等予以证实。本院认为，被告李三顺在原告工行楚州支行办理牡丹卡信用卡，被告李三顺理应按牡丹信用卡领用合约及中国工商银行牡丹信用卡章程规定执行，被告李三顺在发生透支后未按信用卡章程规定及领用合约的规定归还欠款，是本案纠纷产生的主要原因，应当承担给付透支本息、滞纳金的民事责任。被告李三顺欠原告本息275965.57元，有原告向法庭提供的帐户发生明细、交易明细为证，本院予以认定。被告李三顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其对自己民事权益的处分。为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告李三顺于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行牡丹卡信用卡透支本息合计275965.57元（利息已计算到2016年11月28日，以后的利息、滞纳金按双方约定顺延计算至实际还款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5439元（原告已预交），公告费560元，合计5999元，由被告李三顺负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。审 判 长 崔兆海人民陪审员 胡 山人民陪审员 陈 薇二〇一七年五月二十六日书 记 员 陈 祯附页——裁决所依据的法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 来自：