（2016）渝0112民初22517号
裁判日期: 2017-05-22
公开日期: 2017-08-25
案件名称
中国农业银行股份有限公司重庆两江分行与张林金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
重庆市渝北区人民法院
所属地区
重庆市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国农业银行股份有限公司重庆两江分行,张林
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第八条第一款，第六十条第一款，第一百零七条，第二百零五条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条，第一百七十九条第一款，第一百八十条第一款，第一百八十八条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初22517号原告:中国农业银行股份有限公司重庆两江分行，住所地重庆市北部新区金渝大道68号4栋1-3、2-3、3-1、3-2、3-3号，统一社会信用代码9150000090288532XB。负责人:姜栋林，行长。委托诉讼代理人:陈小琴，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人:付姜程，重庆伟豪律师事务所实习律师。被告：张林，男，汉族，1983年3月28日出生，住重庆市彭水县。原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行（以下简称农行两江分行）与被告张林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月24日受理后，依法适用普通程序，于2017年5月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈小琴到庭参加诉讼，被告张林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行两江分行向本院提出诉讼请求：1.被告张林立即偿还原告分期资金269008元，并支付截止至2016年11月2日的分期手续费29581.11元；2.被告张林支付原告从2016年11月2日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、滞纳金（其中利息以分期资金269008元为基数，按日利率万分之五计收利息；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计息；滞纳金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费11944元、诉讼费由被告承担；4.被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即奔驰牌小型普通客车享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述1至3项的范围内优先受偿。诉讼过程中，原告变更前述第一项、第二项请求为：被告张林立即偿还原告分期资金269008元，截至2016年11月2日的分期手续费1634.83元，以及从2016年11月3日起至分期资金本息结清日止的利息、滞纳金（其中利息以分期资金269008元为基数，按日利率万分之五计收利息；滞纳金以每期最低还款额未偿还部分269008元的5%计算）。事实和理由：2015年3月，被告张林与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告张林提供538000元分期资金，用于在重庆赤道汽车销售有限公司购买奔驰牌小轿车一辆,分期期数为36期，分期手续费费率为11%，重庆赤道汽车销售有限公司为该笔贷款提供连带保证责任担保，并约定了违约责任。同时，被告张林以其购买的上述小轿车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年3月25日，原告按约发放了贷款，但被告未按约还款，截至2016年11月2日，被告拖欠原告分期资金269008元、分期手续费1634.83元。原告多次催收未果，为维护原告合法权益，故起诉来院，请判如所请。被告张林未作答辩。原告农行两江分行围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、金穗贷记卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务细则，证明张林向原告申请金穗贷记卡的事实；2.金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记证书，证明原告与张林之间的借款关系及约定，抵押财产并办理了抵押登记；3.贷款审批通过放车通知单回执、记账凭证，证明原告按约向张林发放了借款538000元；4.农业银行汽车消费贷款还款清单、关于宣布贷款立即到期并一次性结清贷款本息的函、国内特快专递邮件详情单，证明原告宣布贷款提前到期，并向被告催收的事实；5.委托代理合同、发票、支付业务回单，证明原告为实现债权支付律师费的事实。被告张林未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月6日，被告张林填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，并声明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，被告张林填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，载明分期商户名称为重庆赤道汽车销售有限公司，购买商品为奔驰汽车，分期期数为36期，分期金额为538000元，分期手续费费率为11%，分期手续费金额为59180元，分期手续费支付方式为分期支付。同日，以原告为贷款人、被告张林为借款人（持卡人、抵押人）、重庆赤道汽车销售有限公司为保证人，签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：1.分期资金金额为538000元，每期应还分期资金为分期资金金额÷分期期数；2.分期手续费费率为11%，本合同项下分期手续费为59180元，每期应付分期手续费为分期手续费金额÷分期期数；3.分期期数为36期，贷记卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；4.每期应还分期资金以及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；5.持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；6.本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证、担保抵押，持卡人以本合同项下所购商品提供担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人为空白，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费用、律师费用等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；7.持卡人、担保人出现下列事件即构成或视为本合同项下违约：未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项；8.出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，如未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费用、律师费用等银行实现债权和担保权的一切费用；9.持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定除外；10.《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》为本合同的组成部分，与本合同不一致的以本合同为准。《金穗贷记卡领用合同（个人卡）》主要约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），金穗贷记卡申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支记账日至到期还款日期间的免息待遇；金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。《中国农业银行金穗信用卡章程》主要规定：中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能；信用卡按是否有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡；记账日指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等计入其信用卡账户的日期，账单日指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期，到期还款日指发卡银行规定贷记卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期，最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户借用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和，超限费指贷记卡持卡人累计未还交易金额超过发卡银行为其核对的授信额度时，按规定向发卡银行支付的费用，滞纳金指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。2015年3月25日，被告张林使用该专项分期资金购买奔驰汽车，该车办理了抵押登记。该记账凭证载明分期本金538000元、首期应还分期本金14944元、分期期数为36期、持卡人总手续费59180元、收取方式为分期收取。被告张林进行专项分期消费后未按约还款，截至2016年11月2日，尚欠原告分期资金269008元、分期手续费1634.83元。另查明，原告为实现债权，委托重庆伟豪律师事务所向被告张林邮寄函件，宣布金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同项下分期资金提前到期，要求被告张林立即结清全部分期资金及费用，并委托该所代理诉讼，原告支付律师费11944元。本院认为：原、被告签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。本案中，被告张林办理专项分期业务并进行透支消费，应当按约定按时足额偿还分期资金及手续费，但其未按约还款已构成违约，原告有权提前收回分期资金，并收取利息、复利和滞纳金，因此原告要求被告张林偿还原告分期资金269008元，截至2016年11月2日的分期手续费1634.83元，2016年11月3日后的利息（以分期资金269008元为基数，按日利率万分之五，从2016年11月3日起计算至付清时止）以及滞纳金13450.40元（滞纳金以最低还款额未偿还部分269008元的5%计算）的请求，本院予以支持。被告张林以其购买的奔驰汽车抵押给原告，并办理了抵押登记，因此原告要求对该车享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费，双方约定了律师费的负担，原告也举示了委托代理合同、发票及律师费支付凭证，且经本院审查，该费用没有超过律师收费标准，故该请求本院予以支持。被告张林无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不举证、质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张林于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行分期资金269008元，截至2016年11月2日的分期手续费1634.83元；二、被告张林于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行2016年11月3日后的利息（利息以分期资金269008元为基数，按日利率万分之五，从2016年11月3日起计算至付清时止）以及滞纳金13450.40元；三、被告张林于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行律师费11944元；四、如被告张林逾期未履行上述第一项、第二项、第三项还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行有权对被告张林所有的奔驰牌汽车折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项、第二项、第三项未受偿的款项范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5960元，以及财产保全费2520元，二项共计8480元，由被告张林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 陈 果人民陪审员 杨礼超人民陪审员 王先容二〇一七年五月二十二日书 记 员 林 茜 来自