（2017）湘0105民初748号

裁判日期: 2017-05-02

公开日期: 2017-06-23

案件名称

中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行与覃又如、李宏伟金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

长沙市开福区人民法院

所属地区

长沙市

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行,覃又如,李宏伟

案由

金融借款合同纠纷

法律依据

《中华人民共和国合同法》：第一百零七条，第一百九十六条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款；最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）：第二十四条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条，第一百四十八条

全文

湖南省长沙市开福区人民法院民事判决书（2017）湘0105民初748号原告：中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行，住所地湖南省长沙市开福区大王家巷26号。负责人：张大力，该行行长。委托诉讼代理人：蔡亮，湖南益云律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐力，湖南益云律师事务所律师。被告：覃又如，女，汉族，1966年11月16日出生，住湖南省望城县。被告：李宏伟，男，汉族，1966年8月26日出生，住湖南省望城县��原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行诉被告覃又如、李宏伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行的委托诉讼代理人蔡亮到庭参加了诉讼。被告覃又如、李宏伟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告覃又如签订的[工]行[北站路]支行[2009]年[7612]号《个人借款/担保合同》；2、判令被告覃又如偿还原告借款本金449528.29元，至2016年12月20日的利息15160.81元，本息合计464689.1元，此后利息按合同约定的贷款利率计算至清偿之日止；3、判令被告覃又如承担原告为实现债权而支出的律师代理费23235元；4、判令被告李宏伟对上述债务承担连带清偿责任；5、判令原告对被告李宏伟提供抵押的位于望城县高塘岭镇××××幢整栋（权证号：望房权证高塘岭字第××号）房屋变价，并就变价后的所得款项优先清偿上述借款本息及实现债权的费用；6、两被告承担本案受理费用。事实和理由：原告与被告覃又如签订[工]行[北站路]支行[2009]年[7612]号《个人借款/担保合同》。约定原告向被告发放个人房屋抵押贷款人民币55万元，借款期限20年，合同第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%。合同第六条约定还款采用按月等额本息还款法，还款日为实际发放贷款日次月起的每期对应日。合同第九条约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十一条违约及违约责任约��为，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约；贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十三条约定，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同第十五条约定××用其名下的房产向贷款人提供抵押担保，第十六条约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第十八条约定借款人的所有债务到期却未予清偿的，贷款人有权就抵押物处置后所得价款优先受偿。合同签订时，被告李宏伟同意将其所有的位于望城县高塘岭镇××××幢整栋（权证号：望房权证高塘岭字第××号）房屋抵押��原告，双方已到房产部门就抵押房产办理抵押登记。原告也依合同约定按时足额地向被告覃又如发放了55万元贷款。现被告覃又如已累计逾期61次未按时足额偿还贷款本息，严重违反合同约定。为此，原告要求解除本合同，提前要求被告覃又如偿还全部借款本息，并要求以被告李宏伟抵押房产变价后所有款项优先清偿原告所有贷款本息及其他费用。另被告李宏伟系被告覃又如的配偶，被告覃又如的本次借款发生在婚姻关系存续期间，根据相关法律规定，该债务应为夫妻共同债务，被告李宏伟应对被告覃又如的上述债务承担连带责任。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求判如所请。被告覃又如、李宏伟均未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2009年11月5日，原告（贷款人）与被告覃又如（借款人）、李宏伟（××）签订[工]行[北站路]支行[2009]年[7612]号《个人借款/担保合同》。约定原告向被告覃又如发放贷款55万元用于购房；借款期限为20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约，贷款人，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿��部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；××即被告李宏伟以望城县高塘岭镇××××幢整栋房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等。合同签订后，原告依约于2009年11月11日向被告覃又如发放贷款55万元。被告李宏伟于2009年12月1日将望城县高塘岭镇城中小区第0800183幢整栋房屋（权证号望房权证高塘岭字第××号）办理抵押登记手续，房屋他项权证为望房高他字第××××号。截止2016年12月20日，被告累计多次未按时还款，尚欠原告借款本金449528.29元，利息15160.81元。原告为实现本债权与湖南益云律师事务所签订了委托代理合同，并向该所支付了相��律师代理费。另查明，被告覃又如、李宏伟系夫妻关系，双方于1990年元月登记结婚。以上事实，有《个人借款/担保合同》、个人贷款借款凭证、房屋产权证、房屋他项权证、两被告结婚证、委托代理合同及律师费收据、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为：一、原告与被告覃又如、李宏伟签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应遵照履行。二、合同约定，被告覃又如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约，贷款人有权解除合同，故原告要求解除合同的诉求符合约定和法律规定，本院予以支持。三、原告按约向被告覃又如发放了贷款，被告覃又如未按约履行还本付息义务，被告覃又如的行为已构成违约。被��覃又如对其违约行为，应承担相应的违约责任。按合同约定，被告未按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即全部提前到期。因此，对原告要求被告偿还剩余全部借款本金449528.29元，至2016年12月20日的利息15160.81元的诉求，本院予以支持。自2016年12月21日至清偿之日止的利息按合同约定利率计算。四、上述合同对原告为实现债权的律师代理费进行了约定，但未约定具体收费金额，原告要求被告支付为实现债权所付的律师代理费23235元，按湖南省律师服务收费标准分段计算，该律师代理费应为19588元，超出的部分应由原告自行承担。五、被告李宏伟以望城县高塘岭镇××××幢整栋房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记手续。因此原告对该抵押房屋依法处置所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。六、被告李宏伟与被告覃又如系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，被告李宏伟对被告覃又如的该债务应承担共同清偿责任。七、被告覃又如、李宏伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：解除原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行与被告覃又如于2009年11月5日签订的[工]行[北站路]支行[2009]年[7612]号《个人借款/担保合同》；二、被告覃��如、李宏伟在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行借款本金贷款本金449528.29元，利息15160.81元（利息暂计算至2016年12月20日，自2016年12月21日至清偿之日止的利息按合同约定利率计算）；三、被告覃又如、李宏伟在本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行为实现债权所支付的律师代理费19588元；四、原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行对被告李宏伟提供的抵押房产望城县高塘岭镇××××幢整栋房屋（权证号望房权证高塘岭字第××号）依法处置所得的价款在上述款项范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民��和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8619元，因适用简易程序，减半收取4310元，由被告覃又如、李宏伟共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审　判　员　　匡　丽二〇一七年五月二日代理书记员　　高谢颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定��期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。来源：