（2016）粤0113民初9306号
裁判日期: 2017-05-16
公开日期: 2017-12-05
案件名称
中国农业银行股份有限公司广州番禺支行与任明升金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
广州市番禺区人民法院
所属地区
广州市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国农业银行股份有限公司广州番禺支行,任明升
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第八条第一款，第九十三条第一款，第九十七条，第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款，第四十六条，第五十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条，第一百四十四条
全文
广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0113民初9306号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥镇光明北路227号，统一社会信用代码91440101891429344J。负责人：黎志嵘，职务行长。委托诉讼代理人：彭怡聪，广东百健律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭益铭，广东百健律师事务所工作人员。被告：任明升，男，1979年10月27日出生，汉族，住河南省嵩县。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农行番禺支行）与被告任明升金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行番禺支行的委托诉讼代理人彭怡聪、郭益铭到庭参加了诉讼。被告任明升经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿借款本金人民币469,277.24元以及支付利息、罚息以及复利6,787.73元（利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计算至全部清偿之日止，暂计至2016年10月17日，利息、罚息及复利合共人民币6,787.73元）；2.原告对被告名下坐落于广州市南沙区大岗镇灵兴路蓝翠街123号六座xx房的抵押物业的处理价款享有优先受偿权；3.被告支付全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、保全费、公告费、速递费等）。事实和理由：2014年3月7日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，被告因购买住房需要向原告借款人民币482,000元整，用于购买位于广州市南沙区大岗镇灵兴路蓝翠街123号六座xx房。合同约借款期限为360个月，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，被告的还款方式为等额本息还款法。被告依约提供其名下位于广州市南沙区大岗镇灵兴路蓝翠街123号六座xx房作为抵押担保，且办理相应的抵押登记。另外根据违约责任的罚息及复利约定“第十二条12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之曰起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”“第十二条12.3对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”。现被告未能按约定向原告归还借款本金，并拖欠原告借款的利息、罚息、复利等，经原告多次催收未果。综上，原告认为被告未按期还款已经严重违反了合同约定，严重侵犯原告的合法权益，原告为此诉至法院。被告任明升无答辩及提供证据。农行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括《个人购房担保借款合同》《同意抵押承诺书》《个人购房贷款资金划转授权委托书》《个人借款凭证》《广州市商品房买卖合同》《变更按揭银行协议书》《发票联》《房地产他项权证》及欠供明细单。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2014年3月7日，农行番禺支行作为贷款人（抵押权人）、任明升作为借款人（抵押人），案外人广州市百盛房地产发展限公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44078057300001086），约定：借款人因购买位于大岗翡翠南湾北区六座xx房（即广州市南沙区大岗镇灵兴路蓝翠街123号六座xx房，以下简称涉讼房屋）向贷款人借款482,000元，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮5%后确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整，不另行通知借款人、担保人；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人以涉讼房屋作抵押，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；贷款人按照法律法规规定或合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年4月2日，农行番禺支行向任明升发放了借款482,000元。农行番禺支行出具的《借款凭证》上载的借款期限为2014年4月2日至2044年4月1日，每月2日为还款日，执行利率为6.8775%，逾期利率为10.31625%。2014年11月6日，广州市国土资源和房屋管理局就涉讼房屋出具了《房地产他项权证》（粤房地他项权证穗字第0420085449号），其上载明房地产他项权利人为农行番禺支行，房地产权属人为任明升，他项权利种类为抵押，被担保债权数额482,000元。其后，任明升未能按《个人购房担保借款合同》约定还本付息，截至2016年10月17日，已连续欠供4期，尚欠借款本金469,277.24元（包括已到期本金2,551.68元），利息、罚息、复利共计6,787.73元，本息暂合计476,064.97元。任明升在农行番禺支行提诉后仍未偿还任何借款本息。审理过程中，根据农行番禺支行的申请，本院于2016年11月2日查封了涉讼房屋，查封期限为三年。因本院以其它方式无法与任明升取得联系，故本院于2017年1月15日将本案转为普通程序，并依法向任明升发出应诉公告，现公告期限已届满，未见任明升与本院联系。本院认为：农行番禺支行与任明升签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实的意思表示，无违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，对合同当事人均具有法律约束力。农行番禺支行依约向任明升发放了贷款，任明升亦应按约定偿还借款本息。现任明升自2016年7月起开始欠供款至今，根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，故农行番禺支行据此要求任明升立即清偿贷款本金469,277.24元及利息、罚息和复利（暂计至2016年10月17日止，利息、罚息、复利共计6,787.73元，此后各类利息参照《个人购房担保借款合同》约定计算至清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。任明升以涉讼房屋为上述借款作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效。《个人购房担保借款合同》约定，本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。现农行番禺支行主张对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。综上，本院对农行番禺支行的诉讼请求全部予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、任明升于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金469,277.24元及利息、罚息和复利（暂计至2016年10月17日止，利息、罚息、复利共计6,787.73元，2016年10月18日起各类利息参照《个人购房担保借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；二、中国农业银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理任明升提供的抵押房地产（广州市南沙区大岗镇灵兴路蓝翠街123号六座xx房）所得价款在上述第一项判决确定的欠款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,440元及财产保全费2,900元，由任明升负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 李杏仪人民陪审员 彭凤霜人民陪审员 刘 奕二〇一七年五月十六日书 记 员 罗嘉敏 更多数据：搜索“”来源：