（2017）鲁0921刑初21号

裁判日期: 2017-04-05

公开日期: 2017-05-17

案件名称

张某某、张某骗取贷款、票据承兑、金融票证一审刑事判决书

法院

宁阳县人民法院

所属地区

宁阳县

案件类型

刑事案件

审理程序

一审

当事人

张某某,张某

案由

骗取贷款、票据承兑、金融票证

法律依据

《中华人民共和国刑法》：第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十七条第一款，第六十四条，第六十七条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一款，第七十二条第一款

全文

山东省宁阳县人民法院刑事判决书（2017）鲁0921刑初21号公诉机关宁阳县人民检察院。被告人张某某，男，山东省宁阳县人，汉族，高中文化，中共党员，宁阳县XX纸制品有限公司法定代表人，住宁阳县。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年7月29日被宁阳县公安局刑事拘留，2016年8月26日被逮捕。辩护人张心富，山东统河律师事务所律师。被告人张某，女，山东省宁阳县人，汉族，大专文化，宁阳县XX纸板销售中心法定代表人，住肥城市。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年7月21日被宁阳县公安局刑事拘留，2016年8月19日被取保候审。现在家。宁阳县人民检察院以宁检公刑诉［2017］14号起诉书指控被告人张某某、张某犯骗取贷款罪，于2017年1月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁阳县人民检察院指派检察员张娜、张慧出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人张心富、被告人张某到庭参加诉讼。现已审理终结。宁阳县人民检察院指控，2014年10月份，被告人张某某以宁阳县XX纸板销售中心的名义向宁阳县沪农商村镇银行申请贷款，贷款用途为购买纸张。为顺利获得贷款，其伙同被告人张某向银行提供虚假工业品买卖合同、利润及利润分配表等贷款资料，骗取宁阳XX银行贷款260万元，后用于归还张某某个人借款和欠款。贷款逾期后，经银行工作人员多次催收，仍未归还剩余贷款本息共计265.89万元。指控证据有户籍证明、贷款申请资料等书证；证人柳某、闫某等人的证言；被告人张某某、张某的供述与辩解；到案经过等。公诉机关认为被告人张某某、张某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人张某在共同犯罪中起辅助作用的，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人张某某对指控的罪名和事实有异议，其辩解称该案应为单位犯罪，对其处罚应按照单位负责人的标准处理。其辩护人提出以下辩护意见：1、该案应按照单位犯罪处理，对张某某、张某按照单位实际控制人和直接责任人判处刑罚。2、XX中心骗取贷款后，偿还了银行部分贷款本金和利息，建议对被告人从轻处理。被告人张某对指控的事实和罪名无异议，请求从轻处罚。经审理查明，2014年10月份，被告人张某某虚构贷款用途，以宁阳县XX纸板销售中心的名义向宁阳县沪农商村镇银行申请贷款。为顺利获得贷款，其指使被告人张某向银行提供虚假工业品买卖合同、利润及利润分配表等贷款资料，骗取了宁阳XX银行贷款260万元，该款项发放后，被告人张某某用于归还个人借款和欠款。贷款逾期后，经银行工作人员多次催收，未归还的剩余贷款本息共计265.89万元。被告人张某某于2016年7月29日被山东省泰安市公安局某派出所民警抓获。被告人张某于2016年7月21日主动到宁阳县公安局投案。上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据证实：1、书证（1）XX银行举报书一份、请求一份，证实2015年12月2日，XX银行举报张某某、张某等人涉嫌贷款诈骗罪，要求追究其法律责任，从重处罚。（2）户籍证明两份，证实张某、张某某的身份情况，作案时达到完全刑事责任年龄。（3）宁阳XX银行贷款逾期催收通知书三份，证实宁阳XX银行于2015年3月25日、2015年4月25日、2015年5月25日向宁阳县XX纸板销售中心催收贷款的事实。（4）宁阳县人民法院（2013）宁民初第3XX2号民事裁定书一份，宁阳县人民法院协助冻结存款通知书一份，证实宁阳县XX纸制品有限公司因借贷纠纷，于2013年9月30日被宁阳县人民法院冻结其在宁阳XX银行存款60万元。（5）借条两张及存单两张，证实2015年2月28日XX银行从保证金里替宁阳XX纸板销售中心偿还60486元本金。（6）中国农业银行提供的张某账户（62×××12）账户明细照片16张，证实张某账户交易情况。（7）宁阳县XX纸板销售中心在中国建设银行的账户交易明细一份、宁阳县J纸制品销售中心在中国银行的账户交易明细一份、宁阳县XX纸制品有限公司在中国银设银行的账户交易明细一份、郭某、韩某某、高某的中国银设银行的账户交易明细各一份、梁某某的宁阳XX银行的账户交易明细一份，该组证据证实2014年10月31日，宁阳XX银行向宁阳XX纸板销售中心发放贷款260万元，宁阳XX纸板销售中心建设银行3700XXXXX2012跨行转账260万，宁阳县XX纸制品有限公司建设银行3700XXXXX0773转账200200元、30万元、200万元、99900元，李某的中国建设银行账户收到转账货款20万，郭某的中国建设银行账户收到转账还款30万，韩某某的中国建设银行账户收到转账还款200万，杨某某的中国建设银行账户收到转账货款5万，梁某某的中国建设银行账户收到转账货款5万。（8）宁阳县XX银行股份有限公司营业执照、组织机构代码证、金融许可证、税务登记证各一份，该组证据证实宁阳县XX银行股份有限公司于2013年2月7日成立，系银行类金融机构，具有吸收公众存款，发放短期、中期、长期贷款的业务。（9）宁阳县XX纸制品销售中心企业信息一份、负责人信息一份；宁阳县XX纸板销售中心企业信息一份、负责人信息一份，企业经营范围方式变更情况信息一份、房产证明一份；宁阳县XX纸制品企业信息一份、法定代表人信息一份，企业变更情况信息一份；宁阳县H塑料制品厂企业信息一份、负责人信息一份，企业变更情况信息一份，以上证据证实涉案企业的基本信息，证据显示宁阳县XX纸板销售中心成立于2010年7月22日，核准于2014年10月21日，企业类型为个人独资企业；宁阳县XX纸制品有限公司成立于2007年6月22日，核准于2014年5月8日，企业类型为有限责任公司（自然人独资或控股）。（10）宁阳XX银行股份有限公司柳某提供的审核、发放宁阳县XX纸板销售中心贷款的材料一宗（包括流动资金借款申请书、流动资金贷款调查报告、贷款调查审批表、贷审委同意放贷的会议决议、借款合同、担保合同、同意借款的决议、借款企业、担保企业财务报表等），该组证据证实宁阳县XX纸板销售中心于2014年10月14日向宁阳XX银行申请贷款300万元用于购买纸张，贷款期限一年，保证人为宁阳县鸿发塑料制品厂、张某、张某某、樊某某、赵某，2014年10月30日宁阳XX银行向宁阳县纸板销售中心发放贷款260万元。（11）宁阳XX银行提供的借款人宁阳县XX纸制品销售中心基本情况档案（包括宁阳县XX纸制品销售中心营业执照、组织机构代码证、企业税务登记证、法定代表人身份证、利润分配表、资产负债表、现金流量表、与宁阳县J纸制品销售中心、济南L食品有限公司、泰安M食品有限公司、泰安K玻璃制品有限公司签订的买卖合同、承揽合同等材料的复印件），该组证据证实宁阳县XX纸制品销售中心于2010年7月22日成立，类型为个人独资企业，投资人为张某，其中利润分配表、资产负债表、现金流量表为虚假材料，宁阳县XX纸制品销售中心与宁阳县J纸制品销售中心、泰安M食品有限公司、泰安K玻璃制品有限公司签订的合同情况及涉案公司印章情况。（12）宁阳XX银行提供的担保人宁阳县H塑料制品厂基本情况档案材料一宗（宁阳县H塑料制品厂营业执照、企业税务登记证、组织机构代码证、企业贷款情况、利润分配表、资产负债表、现金流量表等材料），该组证据证实樊某某经营的宁阳县H塑料制品厂为宁阳县XX纸制品销售中心贷款提供担保。（13）XX银行2014年第51次贷审会会议记录一份、投票书5份、信贷业务贷后跟踪检查报告、企事业单位贷款风险分类认定表、信贷业务客户定期检查报告、证实宁阳县XX纸制品销售中心的贷款时的银行审查放贷情况。（14）宁阳县某银行葛石支行提供的张某某、张某、张某甲在该机构贷款时的相关资料一宗（包括三人银行交易流水、贷转存凭证、贷款资料及张某某民事判决书、财产保全、续转告知书、民事裁定书、贷款资金支付申请审批书），该组证据证实张某某于2014年5月向宁阳某银行贷款200万，到期日2015年5月26日，到期后，未归还，被起诉后，判决还款本金199.997万元。张某个人贷款10万，2014年12月4日到期；张某甲个人贷款10万，2014年12月10日到期。（15）泰安商业银行股份有限公司提供的张某某及XX公司在该机构贷款时的相关资料一宗（包括借款合同、保证合同、资产负债表、产品购销合同、交易明细、民事判决书），该组证据证实XX公司于2013年8月28日向泰安商业银行贷款200万，到期日为2014年8月27日，到期后，未归还，被起诉后，2015年9月17日判决还款本金1942183.59元；于2013年8月9日向泰安商业银行贷款200万，到期日2014年8月7日，到期后，未归还，被起诉后，2015年9月17日判决还款本金199万元。（16）建设银行宁阳支行提供的XX公司在该机构贷款时的相关资料一宗（包括借款合同、保证合同、资产负债表、产品购销合同、交易明细等材料），该组证据证实XX公司于2014年8月贷款200万元，到了2015年8、9月份，张某某无法归还，保证人泰安市基金担保投资有限公司替XX公司归还了贷款本息。（17）抓获经过说明一份、在逃人员登记/撤销表一份，证实被告人张某列为网上逃犯后，于2016年7月21日主动到宁阳县公安局投案。（18）抓获经证明一份、临时羁押证明一份、在逃人员登记/撤销表一份，证实被告人张某某列为网上逃犯后，于2016年7月29日被泰安市公安局某派出所抓获归案。2、证人证言（1）证人柳某的证言，证实2014年10月在申请贷款时，张某某经营的宁阳县XX纸制品有限公司被查封，张某某遂以XX销售中心的名义贷款，10月30日宁阳XX银行发放贷款260万元到该公司公户上。发放贷款后，债务人未按约定偿还贷款。现宁阳XX纸板销售中心还欠宁阳XX银行贷款本金239.99万元及相应利息25.9万元。在张某某以XX销售的名义贷款一事上，张某某是实际控制人及用款人，银行工作人员明知。除不知张某某有民间借贷之外，对于张某某在银行的贷款情况明知，且有贷款授信的调查报告。（2）证人樊某某、吴某的证言，共同证实在XX银行市场部经理张某1的安排下，樊某某为XX销售公司提供担保，在张某某无力偿还的情况下，樊某某为其还款7.5万元。（3）证人张某1的证言，证实2014年10月宁阳县XX纸制品有限公司向宁阳XX银行申请贷款，因账户查封，银行风险管理部门审核未通过，借款人换成了宁阳县XX纸板销售中心，张某某为实际借款人，张某给张某某顶名。银行履行了审查程序，未发现虚假材料，本人未收受款物。现该笔贷款已经逾期，张某某只偿还了一部分。（4）证人闫某某、张某丙的证言，证实宁阳县J纸制品销售中心的实际控制人是闫某，张某丙担任公司会计，闫某某担任法定代表人。（5）证人闫某的证言，证实其本人是宁阳县J纸制品销售中心的实际负责人，J纸制品销售中心没有生产许可证，公司订单委托张某某的宁阳县XX纸制品有限公司负责加工，两家经济上独立核算。2014年10月31日，张某某借公司的账户用过，钱打进公司账户来后接着用网银转回去了。张某某公司院里还有宁阳县XX纸板销售中心，如果有检查的，张某某的厂子门口就挂上宁阳县XX纸板销售中心的牌子，没人的时候就摘下来，其没见到过该公司的工作人员，公司是谁的其也不知道，其公司与宁阳县XX纸板销售中心没有业务往来。（6）证人高某的证言，证实2014年8、9月份，张某某说急用钱，其通过建设银行网银6227XXXXX2836转账给张某某200万元，当时也没办借款手续。2014年10月31日，张某某通过韩某某账户归还。（7）证人郭某的证言，证实郭某2是山东XX投资有限公司的实际经营人，公司业务是理财投资。2013年或者2014年，其在泰安建设银行七里分行开过一张银行卡，尾号是5587。（8）证人郭某2的证言，证实2014年9月份，张某某因偿还宁阳XX银行的300万元贷款，向其借款300万元，张某某和张某都在借据上签了字，并加盖了二人各自公司的公章。张某某以张某公司的名义从宁阳XX银行贷款260万元，张某某用该笔贷款还其本人230万，其中200万直接转给了高某，30万元转到郭某的账户上，剩余的20万元本金和利息没能力还，弟弟郭某1就把张某某厂里的机器设备弄走了，后双方达成还款协议。（9）证人张某甲的证言，证实2014年8月1日XX销售和宁阳县某工贸有限公司签订的纸箱购销合同是假的。（10）证人张某乙的证言，证实泰安K玻璃制品有限公司与XX销售公司没有业务往来，2014年1月16日签订的工业品买卖合同是假的。合同上的公章不是其单位的。（11）证人王某某的证言，证实泰安M食品有限公司与XX销售公司没有业务往来，2014年3月13日签订的承揽合作协议是假的。合同上的公章不是其单位的。2014年至今与张某某、张某无业务关系。（12）证人郑某的证言，证实济南D食品有限公司与XX销售公司没有业务往来，2014年3月15日、5月16日签订的工业品买卖合同是假的。合同上的公章不是其单位的。2014年至今与张某某、张某无业务关系。（13）证人孔某的证言，证实2013年5月份，张某某向宁阳县XX银行贷款200万，2014年12月份后未再归还，现欠本金199万；张某个人有10万元贷款，2014年12月逾期未还。（14）证人王某1的证言，证实2013年8月28日至2014年8月27日张某某在泰安银行股份有限公司贷款200万元，2013年8月9日至2014年8月7日贷款金额200万元，到期后，张某某无力偿还贷款。（15）证人樊某2的证言，证实2013年8月份开始，宁阳县XX纸制品有限公司在建设银行宁阳支行贷款，最终发放了200万元贷款，期限一年，到期后张某某归还了贷款本息。后2014年8月又给张某某的宁阳县XX纸制品有限公司发放了200万元的贷款，到了2015年8、9月份，张某某因为经营不善和借贷纠纷无法归还，保证人泰安市基金担保投资有限公司替XX公司归还了贷款本息。3、被告人的供述与辩解（1）被告人张某某供认其为恒升公司法定代表人，张某为公司会计。2013年，其以恒升公司名义贷款300万，2014年8月份还清，后因公司账户被法院查封，无法再次贷款。后其在与银行人员柳某、张某1商议后，以XX销售公司购买原材料的名义向XX银行贷款260万元。为申请贷款，其本人或者安排张某向银行提供虚假买卖合同等材料，贷款发放后，其用该笔贷款偿还其欠郭某2的借款，以及李某等人的货款。贷款逾期后，因其他债务，厂房被抢，无力偿还贷款，其外出打工，现仍有240万元未偿还。（2）被告人张某供认XX销售公司于2010年成立，其为法定代表人，实际经营人为张某某。2014年10月份，XX销售公司以购买纸张为由，向XX银行申请贷款260万元。该笔贷款的所有手续均由张某某联系，为申请贷款，其协助张某某提供虚假购销合同，制作虚假的财务报表。贷款发放后，张某某用该笔贷款偿还其本人债务、公司货款等。张某某偿还了20万元贷款后，剩余240万本金经银行工作人员多次催收未归还。上述犯罪事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人张某某、张某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已经构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院依法予以确认，被告人及其辩护人均辩称本案应按单位犯罪论处，经查，宁阳县XX纸板销售中心并无实际生产、经销能力，根据被告人张某某供述，其设立该公司的目的是因其担任法定代表人并实际控制的宁阳县XX纸制品有限公司生产经营出现亏损，不便于对外经营，故设立由张某担任法定代表人的宁阳县XX纸板销售中心，以此公司为壳进行周转。在被告人张某某的操纵下，以该公司名义贷款，所贷款项均用于偿还宁阳县XX纸制品有限公司及其个人的借款，故本案不应以单位犯罪论处，对该辩护意见，本院依法不予采纳。被告人张某受张某某指使，参与骗取贷款的行为，但其在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应从轻处罚。张某系自动投案，投案后如实供述，系自首，依法可从轻处罚。根据本案的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十七条、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条第一款之规定，判决如下：一、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月29日起至2018年1月28日止。）（罚金于本判决生效后十日内交纳）被告人张某犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）（罚金于本判决生效后十日内交纳）二、责令被告人张某某退还被害单位经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审　判　长　　王　强人民陪审员　　宁尚军人民陪审员　　胡秋玉二〇一七年四月五日书　记　员　　张化石关注公众号“”