（2017）鲁1722民初1470号
裁判日期: 2017-04-20
公开日期: 2017-08-04
案件名称
山东单县农村商业银行股份有限公司与郭瑞、包伟娟金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
单县人民法院
所属地区
单县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
山东单县农村商业银行股份有限公司,郭瑞,包伟娟,陈胜,刘珍
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百三十四条，第一百四十四条
全文
山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1722民初1470号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：秦庆伟，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：姜涛，山东荣清律师事务所律师。被告：郭瑞，男，1980年2月27日出生，汉族，住单县。被告：包伟娟，女，1981年7月20日出生，汉族，住单县。被告：陈胜，男，1972年9月21日出生，汉族，住单县。被告：刘珍，女，1990年1月6日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告郭瑞、包伟娟、陈胜、刘珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人秦庆伟到庭参加诉讼，被告郭瑞、包伟娟、陈胜、刘珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告郭瑞、包伟娟偿还借款本金25万元、2016年11月28日之前的利息40546.15元及之后的利息、罚息；2.被告陈胜、刘珍负连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年12月1日，被告郭瑞、包伟娟从原告处借款25万元，借款期限为12个月，月利率为10.22‰，被告陈胜、刘珍为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。郭瑞、包伟娟、陈胜、刘珍均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告郭瑞、包伟娟于2004年登记结婚。2015年12月1日，被告郭瑞向原单县农村信用合作联社南关分社（以下简称南关分社）申请借款25万元，被告包伟娟作为共同还款成员，签订了共同还款责任承诺书。同日，南关分社与被告郭瑞、包伟娟签订了个人借款合同，与被告陈胜、刘珍签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为南关分社；借款人为郭瑞、包伟娟；借款金额为25万元；借款期限自2015年12月1日至2017年11月30日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式定期结息，到期还本；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为南关分社；保证人为陈胜、刘珍；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人郭瑞形成的债权提供最高额保证担保；担保债权的最高余额为375000元；最高额担保债权的决算期间自2015年12月1日起至2017年11月30日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2015年12月1日，南关分社与被告郭瑞签订了借款凭证一份，约定：借款人为郭瑞；借款金额为25万元；月利率为12.267%；借款期限自2015年12月1日至2016年11月28日。被告郭瑞、包伟娟在个人借款合同中借款人处签名、捺印，被告陈胜、刘珍在最高额保证合同中保证人处签名、捺印，南关分社在上述合同和凭证中贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章并将借款25万元存入户名为郭瑞，存款账号为62×××25的账户中。截止至2016年11月28日，被告郭瑞、包伟娟未归还借款本金，实欠利息31008.25元。南关分社为单县农村信用合作联社所属的分支机构，具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社承担；2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。本院认为，南关分社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告郭瑞、包伟娟由被告陈胜、刘珍担保借原告款25万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与四被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款25万元的义务，被告郭瑞、包伟娟在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告郭瑞、包伟娟已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2016年11月28日，被告郭瑞欠原告借款本金25万元，利息31008.25元，而原告主张上述本金数额和利息40546.15元，对于利息超出31008.25元的部分，本院不予支持。故被告郭瑞、包伟娟应偿还原告借款本金25万元、2016年11月28日之前的利息31008.25元及之后的利息、罚息。原、被告约定借款月利率为12.267%，即10.2225‰，而原告主张月利率10.22‰，低于双方约定的利率，是对自己民事权利的自主处分，本院予以准许。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告陈胜、刘珍对案涉借款提供连带责任担保，在借款人逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告陈胜、刘珍承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告陈胜、刘珍承担连带清偿责任后，有权向被告郭瑞、包伟娟追偿。四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭瑞、包伟娟于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金250000元及相应利息(2016年11月28日前的利息为31008.25元；自2016年11月29日至款项付清之日，在月利率10.22‰的基础上上浮30%计收罚息)；二、被告陈胜、刘珍对上述借款本息在375000元限额范围内负连带清偿责任；三、被告陈胜、刘珍承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告郭瑞、包伟娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5658元，减半收取计2829元，由原告负担93元，四被告负担2736元（原告已垫付，待四被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员 齐慧慧二〇一七年四月二十日书记员 申旭亚 来自：