（2017）闽0102民初434号

裁判日期: 2017-04-20

公开日期: 2018-01-15

案件名称

招商银行股份有限公司福州分行与陈金勇、黄秀金金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

福州市鼓楼区人民法院

所属地区

福州市

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

招商银行股份有限公司福州分行,陈金勇,黄秀金,福建省时代华奥建设发展有限公司

案由

金融借款合同纠纷

法律依据

《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第九十三条第一款，第一百零七条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第六条，第十八条第一款，第二十一条第一款，第三十三条第一款，第四十六条，第五十三条第一款

全文

福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0102民初434号原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓屏路60号粮食大厦。法定代表人：郭夏森，行长。委托诉讼代理人：范宇轩，北京中银（福州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡佳明，北京中银（福州）律师事务所律师。被告：陈金勇，男，汉族，1975年10月27日出生，户籍地福建省华安县，现住福州市鼓楼区。被告：黄秀金，女，汉族，1979年7月11日出生，户籍地福建省华安县，现住福州市鼓楼区。被告：福建省时代华奥建设发展有限公司，住所地福建省连江县贵安经济开发区科技楼。法定代表人：严敏，董事长。委托诉讼代理人：张烨，福建国富律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招行福州分行）与被告陈金勇、黄秀金、福建省时代华奥建设发展有限公司（以下简称时代华奥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日立案受理，依法组成合议庭，于2017年4月18日公开开庭进行了审理。招行福州分行委托诉讼代理人蔡佳明，时代华奥公司委托诉讼代理人张烨到庭参加诉讼。陈金勇、黄秀金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行福州分行向本院提出诉讼请求：一、判令陈金勇、黄秀金向招行福州分行偿还贷款本金282874.93元及截止至2016年11月23日的利息、罚息、复息1413.54元，2016年11月24日起的利息、罚息及复息按合同约定的利率计算至借款本息还清之日止；二、判令陈金勇、黄秀金支付招行福州分行为实现债权而支出的律师费8346元；三、判令折价或者拍卖、变卖陈金勇、黄秀金抵押给招行福州分行的坐落于福建省连江县房产所得价款优先用于偿还担保的借款本金282874.93元及相应利息、罚息、复息及招行福州分行为实现债权而支出律师费等费用；四、判令时代华奥公司对上述一、二项债务向招行福州分行承担连带保证责任；五、由三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月26日，招行福州分行与陈金勇、黄秀金、时代华奥公司签订编号为8141225516011的《个人购房借款及担保合同》（下称“贷款合同”）。合同约定，由招行福州分行向陈金勇提供总额为31万元整的贷款，用于陈金勇购置位于福建省连江县房产。贷款期间为240个月，即从2014年12月26日起到2034年12月26日止，具体借款期限以借款借据为准（借据借款期限为2015年1月13日起到2035年1月13日止）。贷款执行利率以年利率6.55%为基准利率，并采取基准利率浮动的方式，实际执行利率以借款借据为准。合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，合同执行利率按固定日即指从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准，1月1日前后分段按日计息。若陈金勇未按合同约定按时足额偿还贷款的，招行福州分行有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款合同第7.1条约定了还款方式为等额本金的方式归还贷款本息。另，贷款合同还约定陈金勇、黄秀金将其本次贷款所购的位于福建省连江县房产的全部权益抵押给招行福州分行，作为偿还贷款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，并办理了预购房屋抵押权预告登记。抵押担保的范围为本贷款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。同时，贷款合同还约定了由时代华奥公司为陈金勇向招行福州分行贷款提供阶段性的连带保证责任，保证的范围为本贷款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），保证期间为自贷款合同生效之日起至借款人/抵押人即陈金勇持抵押物的房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人即招行福州分行保管之日止。陈金勇与黄秀金于2003年1月27日登记结婚，上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间。另外，贷款合同第40.1.3条及41.1条约定陈金勇未按贷款合同约定按时足额还本或付息的，招行福州分行有权宣布贷款合同提前到期，并要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。第10条约定，贷款合同履行过程中发生纠纷，协商不成向贷款人即招行福州分行所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。上述合同签订后，招行福州分行依约于2015年1月13日向陈金勇指定的账号发放贷款31万元。在合同期内，陈金勇未能依约按时偿还贷款本息。经招行福州分行多次催讨，陈金勇、黄秀金仍拒还款。截止2016年11月23日，陈金勇尚欠招行福州分行贷款本金282874.93元，拖欠利息、罚息、复息共计1413.54元。维护自身合法权益，招行福州分行诉至法院，请求法院判如所请。时代华奥公司辩称，一、根据三方签订的《个人购房借款及担保合同》第8条约定，时代华奥公司提供的是阶段性连带责任保证。在下列条件满足时，免除保证责任：借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。请求判决时予以明确；二、律师代理费应根据案件繁简、难易程度确定，本案为借款合同纠纷，事实较为清楚，法律关系简单，招行福州分行与其代理律师约定的律师代理费过高，该项诉讼请求不应予以支持。综上，请查明本案基本事实，依法公正判决。庭审中，为支持其诉讼主张，招行福州分行向本院提交了如下证据：1．结婚证，证明陈金勇与黄秀金于2003年1月27日登记结婚，本案贷款发生在二被告夫妻关系存续期间。2.《个人购房借款及担保合同》（合同编号8141225516011），证明招行福州分行与陈金勇、黄秀金、时代华奥公司签订合同。约定了陈金勇、黄秀金向招行福州分行申请个人购房贷款。双方就借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。陈金勇、黄秀金将所购房产全部权益抵押给招行福州分行，作为偿还贷款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。时代华奥公司自愿为陈金勇、黄秀金的债务提供阶段性的连带保证责任。3.《个人贷款借款借据》，证明招行福州分行依约于2015年1月13日向陈金勇指定的账户发放贷款本金31万元。借款期限自2015年1月13日起到2035年1月13日止，扣款日为每月15日。4.《房屋预告登记证明》及《预购房屋抵押权预告登记证明》，证明被告陈金勇、黄秀金将其本次贷款所购房产的全部权益抵押给招行福州分行，作为偿还贷款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。5.招商银行个人贷款账单，证明陈金勇自2016年11月15日起未完全履行双方约定的按期还款义务，发生累计逾期还款。6.《委托代理合同》、律师费发票，证明因陈金勇违约，招行福州分行为实现债权支付律师代理费8346元。经庭审质证，时代华奥公司对上述证据均无异议。且无证据提交。陈金勇、黄秀金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。招行福州分行提交的上述证据经时代华奥公司质证无异议，且经本院核对其原件无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。根据现有的证据，本院确认招行福州分行所诉属实，本院予以确认。另查明，为实现本债权，招行福州分行北京中银（福州）律师事务所代理本案诉讼，已支付律师代理费8346元。本院认为，招行福州分行与诸被告签订的《个人购房借款及担保合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应依约及时全面履行合同。招行福州分行依约发放贷款，陈金勇作为借款人未按约按月及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律法规规定，本院予以确认。现招行福州分行根据合同之相关约定，宣布借款立即到期，要求陈金勇还款付息，具有事实及法律依据，本院予以支持。因陈金勇违约致本诉讼发生，招行福州分行诉请要求其承担为实现本案债权而支出的合理的律师代理费，符合双方合同之约定，亦未违反法律之规定，本院亦予以支持。陈金勇、黄秀金系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，上述借款系在二被告婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。黄秀金应对陈金勇的上述债务承担共同返还义务。陈金勇、黄秀金以其所有的房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。招行福州分行要求以上述抵押房产折价或以拍卖、变卖以后所得价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，本院亦予以支持。时代华奥公司为陈金勇向招行福州分行借款提供阶段性连带责任保证担保，系其真实意思表示，合法有效。根据合同约定，时代华奥公司保证责任至陈金勇持上述房产的产权证，办妥正式抵押登记，并将产权证或他项权证交由招行福州分行保管之日止免除。现，尚无证据证明免除时代华奥公司保证责任的条件已然成就。故，时代华奥公司应对陈金勇所欠上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任之后，有权向主债务人即陈金勇、黄秀金追偿。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、陈金勇、黄秀金应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司福州分行借款本金282874.93元并支付利息（含罚息、复息）（利息暂计至2016年11月23日为1413.54元。之后的利息、罚息、复息按上述合同约定的标准计至陈金勇、黄秀金实际还清借款之日止）；二、陈金勇、黄秀金应于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行支付因实现本案债权而支出的律师代理费8346元；三、招商银行股份有限公司福州分行对陈金勇、黄秀金提供的位于福建省连江县的抵押房产，有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿；四、福建省时代华奥建设发展有限公司对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。并在实际承担责任后，有权向陈金勇、黄秀金追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5689元，由陈金勇、黄秀金、福建省时代华奥建设发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审　判　长　　林跃男审　判　员　　王明亮代理审判员　　李佳佳二〇一七年四月二十日书　记　员　　金雪芳附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 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