（2016）苏0991民初946号
裁判日期: 2017-04-18
公开日期: 2017-06-24
案件名称
中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行与付杰、张齐等信用卡纠纷一审民事判决书
法院
盐城经济技术开发区人民法院
所属地区
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行,付杰,张齐,徐月秋,周正军
案由
信用卡纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条第一款；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第二十一条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0991民初946号原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，住所地盐城经济技术开发区希望大道南路29号。负责人，该行行长。委托诉讼代理人卢万忠，该行员工。被告付杰，女，1989年6月27日出生，汉族，居民，住盐城市盐都区。被告张齐，男，1983年10月19日出生，汉族，居民，住盐城市盐都区。被告徐月秋，女，1987年8月28日出生，汉族，居民，住盐城市盐都区。被告周正军，男，1987年9月24日出生，汉族，居民，住盐城市盐都区。原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（以下简称工行开发区支行）与被告付杰、张齐、徐月秋、周正军信用卡纠纷一案，本院于2016年8月4日受理后，依法组成合议庭，于2017年3月29日公开开庭进行了审理,原告工行开发区支行的委托诉讼代理人卢万忠到庭参加诉讼，被告付杰、张齐、徐月秋、周正军经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行开发区支行诉称：被告付杰因申请牡丹卡汽车分期付款业务，于2012年2月22日在原告处开立牡丹贷记卡账户，卡号：62×××18。2013年1月17日该卡在盐城航程汽车贸易有限公司刷卡消费250000元。同日，上述消费在原告处办理了36期分期付款手续。该分期业务由被告付杰的奥迪牌轿车（苏Ｊ×××××）抵押担保，在盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续；其夫被告张齐承担共同还款责任；并由被告徐月秋、周正军提供连带责任担保。然被告付杰于2015年3月25日出现违约。后原告多次催收，被告付杰、张齐再未还款，被告徐月秋、周正军也未履行保证责任。截止2017年3月30日，被告付杰该卡积欠原告本金70856.89元、利息及违约金20558.41元，欠款合计91415.3元。综上，请求依法判令：1、被告付杰、张齐立即偿还付杰名下信用卡透支本金70856.89元、利息及违约金20558.41元（利息及违约金计算截止2017年3月30日）,合计91415.3元及至实际偿还时按合同约定的应付息费；2、原告对被告付杰抵押车辆（苏Ｊ×××××）变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3、被告徐月秋、周正军对上述欠款承担连带清偿责任。被告付杰、张齐、徐月秋、周正军未作答辩。经审理查明：2013年1月9日，被告付杰（××）与原告工行开发区支行（发卡行）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：第一条：××向汽车销售商盐城航程汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号奥迪A4）,车辆总价为人民币（大写）叁拾伍万玖仟元，××自行支付首付款壹拾万玖仟元，剩余购车款，××申请通过其在发卡行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）贰拾伍万元。第五条：××使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向发卡行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币6960元，以后每期偿还的金额为人民币6944元。××每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。××应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权发卡行从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第七条：如××没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者××用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致发卡行无法扣款受偿的，发卡行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向××收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条第一项：××按照本合同约定按时足额归还透支本金，承担本合同项下发卡行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定：××除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。××在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。××使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。××未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。当日，被告付杰（××）与原告工行开发区支行（××）签订了《抵押合同》。该合同约定：第一条：一、××所担保的主债权为××为××（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。二、主债权的金额和期限依《分期付款合同》约定。第二条：××抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。第三条：一、抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第六条：一、发生下列情形之一，××有权实现抵押权：（一）主债权到期（包括提前到期）××未予清偿的；（二）发生本合同第三条第八款所述情形的，××未恢复抵押物价值或提供与减少价值相当的担保的；（三）法律法规规定××可实现抵押权的其他情形。《车辆抵押清单》载明，抵押车辆为被告付杰所有的苏Ｊ×××××小型轿车。被告张齐在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》以及《车辆抵押清单》上均有签名。当日，被告张齐签署了《共同偿债人承诺书》，承诺书载明：“本人愿作为共同债务人，对付杰（××）在其与贵行签订的编号的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如××未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入非保证担保。特此承诺。共同偿债人（签章）：张齐2013年1月9日”。当日，被告徐月秋、周正军与原告签订《担保合同》和《担保承诺函》，为被告付杰、张齐在原告处的借款提供担保，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。2013年1月17日，被告付杰与原告就上述车辆至江苏省盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续。2013年1月17日被告付杰在盐城航程汽车贸易有限公司刷卡消费250000元，并在原告处办理了36期分期付款手续。后被告付杰于2015年3月25日出现违约。经原告多次催要，被告付杰、张齐再未还款，被告徐月秋、周正军也未履行保证责任。截止2017年3月30日，被告付杰积欠原告本金70856.89元、利息及违约金20558.41元，欠款合计91415.3元。原告工行开发区支行多次催要，被告均未能还款，故诉至本院。本院认为：原告工行开发区支行与被告付杰、张齐、徐月秋、周正军签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款及抵押、担保合同，张齐出具的共同偿债人承诺书，徐月秋、周正军出具的担保承诺函，系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认上述合同合法有效。被告付杰透支借款后，未依约履行还款义务。对于付杰所负上述债务，被告张齐承诺承担共同还款责任，被告徐月秋、周正军自愿承担连带责任保证，现工行开发区支行要求付杰给付尚欠全部透支本金和利息及逾期还款滞纳金，张齐对付杰所负上述债务承担共同还款责任，徐月秋、周正军承担连带清偿责任，符合法律规定，依法应予支持。被告付杰自愿以购买的苏Ｊ×××××奥迪轿车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故工行开发区支行就付杰未能支付的透支本金、利息、滞纳金，有权依法以上述车辆拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付杰、张齐应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行透支本金70856.89元、利息及违约金20558.41元，欠款合计91415.3元，并承担自2017年3月31日起至实际清偿之日止的利息及违约金（利息及违约金按合同约定的方式计算）。二、被告徐月秋、周正军对被告付杰、张齐的上述还款义务承担连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对被告付杰所有的登记注册牌号为苏Ｊ×××××奥迪轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1689元，公告费600元，合计2289元，由被告付杰、张齐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式两份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。并按国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长 何中斌代理 审 判员 陈红霞代理 审 判员 胥 谨二〇一七年四月十八日书记员（兼） 蔡楠楠附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 微信公众号“”