（2017）渝0112民初17800号
裁判日期: 2017-10-27
公开日期: 2018-01-03
案件名称
中银消费金融有限公司与刘柱沙金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
重庆市渝北区人民法院
所属地区
重庆市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中银消费金融有限公司,刘柱沙
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第五条，第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第二百条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条，第一百五十二条
全文
文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初17800号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：董婉，重庆瑞正律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：刘柱沙，女，1987年2月11日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中银消费金融有限公司与被告刘柱沙金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日受理后，依法由代理审判员刘骁畅担任审判员，适用简易程序于2017年9月20日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢、被告刘柱沙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金105600.22元；2、判令被告向原告立即支付截止到2017年8月3日的利息9541.37元、滞纳费8179.79元，并从2017年8月4日起以本金105600.22元为基数，按月利率1.5%计付利息；3、判令被告支付原告律师费损失3667.53元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月29日，原被告双方签订了一份《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为170000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，执行固定月利率1.5%，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2017年3月起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳费。被告刘柱沙辩称：无异议。原告围绕上述诉讼请求依法提交了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》、交易明细清单、《外包诉讼合作协议》、律师费明细、收款回单等证据，当事人未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月29日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告刘柱沙（借款人、乙方）签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款170000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：刘柱沙）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、贷款执行固定月利率为1.5%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、还款方式为月结还款，等额本息方式；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在100000元到110000元之间的，每日滞纳费为55元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2015年9月30日向被告放款170000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费5100元，被告刘柱沙的还款情况是：2015年11月1日，被告偿还6229.75元；2015年12月1日，被告偿还6145.91元；2016年1月1日，被告偿还6145.91元；2016年2月1日，被告偿还6145.91元；2016年3月1日，被告偿还6145.91元；2016年4月1日，被告偿还6145.91元；2016年5月1日，被告偿还6145.91元；2016年6月1日，被告偿还6145.91元；2016年7月1日，被告偿还6145.91元；2016年8月1日，被告偿还6145.91元；2016年9月1日，被告偿还6145.91元；2016年10月1日，被告偿还6145.91元；2016年11月1日，被告偿还6145.91元；2016年12月1日，被告偿还7945.91元；2017年1月1日，被告偿还7645.91元；2017年2月1日，被告偿还6145.91元；2017年3月1日，被告偿还4.58元；2017年4月1日，被告偿还200元；2017年5月1日，被告偿还200元；2017年7月1日，被告偿还400元。另查明，原告为实现本案债权委托重庆瑞正律师事务所代为进行诉讼，支出律师费3667.53元。本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告刘柱沙签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告刘柱沙转款170000元，但在转款当日又扣除了5100元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为164900元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告刘柱沙实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告刘柱沙每期应偿还的本金、利息。对被告刘柱沙已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表，计算结果四舍五入）还款时间
 
 
 本金剩余（元）
 
 
 已还本金（元）
 
 
 已还利息（元）
 
 
 应还利息（元）
 
 
 抵扣本金（元）
 
 
 
 
 2015/9/30
 
 
 164900
 
 
 0
 
 
 0
 
 
 0
 
 
 0
 
 
 
 
 2015/11/1
 
 
 161308.65
 
 
 3546.87
 
 
 2682.88
 
 
 2638.4
 
 
 44.48
 
 
 
 
 2015/12/1
 
 
 157582.37
 
 
 3683.21
 
 
 2462.7
 
 
 2419.6298
 
 
 43.07025
 
 
 
 
 2016/1/1
 
 
 153800.2
 
 
 3657.54
 
 
 2488.37
 
 
 2363.7355
 
 
 124.634454
 
 
 
 
 2016/2/1
 
 
 149961.29
 
 
 3713.34
 
 
 2432.57
 
 
 2307.0029
 
 
 125.567071
 
 
 
 
 2016/3/1
 
 
 146037.94
 
 
 3923.35
 
 
 2222.56
 
 
 2249.4193
 
 
 0
 
 
 
 
 2016/4/1
 
 
 142109.46
 
 
 3830.21
 
 
 2315.7
 
 
 2217.4284
 
 
 98.2716032
 
 
 
 
 2016/5/1
 
 
 138095.19
 
 
 3960.46
 
 
 2185.45
 
 
 2131.6418
 
 
 53.8081507
 
 
 
 
 2016/6/1
 
 
 134020.71
 
 
 3949.25
 
 
 2196.66
 
 
 2071.4278
 
 
 125.232173
 
 
 
 
 2016/7/1
 
 
 129885.11
 
 
 4078.61
 
 
 2067.3
 
 
 2010.3106
 
 
 56.9894055
 
 
 
 
 2016/8/1
 
 
 125687.47
 
 
 4072.01
 
 
 2073.9
 
 
 1948.2766
 
 
 125.623397
 
 
 
 
 2016/9/1
 
 
 121426.88
 
 
 4134.32
 
 
 2011.59
 
 
 1885.3121
 
 
 126.277898
 
 
 
 
 2016/10/1
 
 
 117102.37
 
 
 4260.41
 
 
 1885.5
 
 
 1821.4031
 
 
 64.096866
 
 
 
 
 2016/11/1
 
 
 112712.99
 
 
 4262.66
 
 
 1883.25
 
 
 1756.5355
 
 
 126.714469
 
 
 
 
 2016/12/1
 
 
 106457.78
 
 
 4384.31
 
 
 3561.6
 
 
 1690.6949
 
 
 1870.90509
 
 
 
 
 2017/1/1
 
 
 100408.74
 
 
 4332.08
 
 
 3313.83
 
 
 1596.8667
 
 
 1716.96331
 
 
 
 
 2017/2/1
 
 
 95768.957
 
 
 4411.15
 
 
 1734.76
 
 
 1506.131
 
 
 228.628962
 
 
 
 
 2017/3/1
 
 
 95768.957
 
 
 0
 
 
 4.58
 
 
 1436.5344
 
 
 0
 
 
 
 
 2017/4/1
 
 
 95768.957
 
 
 0
 
 
 200
 
 
 2868.4887
 
 
 0
 
 
 
 
 2017/5/1
 
 
 95768.957
 
 
 0
 
 
 200
 
 
 4105.0231
 
 
 2017/6/1
 
 
 95768.957
 
 
 0
 
 
 0
 
 
 4105.0231+1436.53
 
 
 2017/7/1
 
 
 95368.957
 
 
 400
 
 
 0
 
 
 4105.0231+1436.53+1436.53
 
 
 注：按照借款金额164900元等额本息计算法计算出被告刘柱沙第一期应还利息2473.50元，被告刘柱沙第一期实际用款时间为32天，故应还利息为2473.50×32/30=2638.40元。截至2017年7月1日，被告刘柱沙欠原告本金95368.96元、利息6978.08元。被告刘柱沙还应支付原告逾期还款利息，以95368.96元为基数，从2017年7月2日起计算，按照合同执行利率上浮50%计算。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。根据合同的约定，原告有权要求被告承担其实现债权的律师费3667.53元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告刘柱沙于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金95368.96元、利息6978.08元、律师费3667.53元；二、被告刘柱沙于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息（以本金95368.96元为基数，从2017年7月2日起，按年利率27%计算至本金清偿之日止）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2820元，减半收取1410元，由原告中银消费金融有限公司负担100元，由被告刘柱沙负担1310元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员 刘骁畅二〇一七年十月二十七日书 记 员 罗园园 来自