（2017）苏1291民初1942号
裁判日期: 2017-10-26
公开日期: 2017-12-05
案件名称
1942夏小红与华农财产保险股份有限公司江苏省分公司保险纠纷一审民事判决书
法院
泰州医药高新技术产业开发区人民法院
所属地区
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
夏小红,华农财产保险股份有限公司江苏省分公司
案由
保险纠纷
法律依据
《中华人民共和国保险法（2009年）》：第十七条第一款
全文
江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1291民初1942号原告：夏小红，女，1969男9月29日出生，汉族，住泰州市姜堰区。委托诉讼代理人:陆余林，泰州精诚法律服务所法律工作者。被告：华农财产保险股份有限公司江苏省分公司，统一社会信用代码91320000667385519Y,住所地南京市鼓楼区芦席营68号5楼。负责人：ＸＸ。委托诉讼代理人：姜建，该公司员工。原告夏小红与被告华农财产保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称华农保险江苏公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年7月27日立案受理后，公开开庭进行了审理。原告夏小红的委托诉讼代理人陆余林、被告华农保险江苏公司的委托诉讼代理人姜建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。夏小红向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告保险理赔款1万元；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月24日18时58分左右，案外人牛建国驾驶摩托车苏Ｍ×××××（后载原告）与案外人朱云峰发生交通事故，致原告受伤，双方车损。经交警部门认定朱云峰负本起事故的全部责任，原告无责任。牛建国所驾驶的摩托车在被告处投保了摩托车乘客意外伤害保险，事故发生在保险期间。原告认为被告应当承担保险金给付义务。为维护原告的合法权益，特诉至法院。华农保险江苏公司辩称，对原告因事故受伤的事实无异议，发生事故时原告系我司承保车辆乘客，事故发生在保险期间。根据伤残鉴定报告，原告因本起事故构成十级伤残，故依据保险合同约定我司应当赔付原告0.1万元。此外，我司不承担诉讼费用。本院经审理认定事实如下：2014年8月29日牛建国为苏Ｍ×××××摩托车在华农保险江苏公司投保了附加摩托车乘客意外伤害保险（以下简称乘客意外伤害险），保险金额1万元，保额/每座1万元，保险期间自2014年8月29日起至2015年8月28日止。2015年4月24日18时58分左右，牛建国驾驶摩托车苏Ｍ×××××（后载夏小红）与案外人朱云峰发生交通事故，致夏小红受伤。经泰州市公安局交通警察支队四大队认定，朱云峰负本起事故的全部责任，牛建国负本起事故的次要责任，夏小红无责任。经本院委托，靖江市人民医院鉴定所于2016年2月14日出具法医临床鉴定意见书（以下简称鉴定意见书），该鉴定意见书记载夏小红车祸致头部外伤，右侧眉弓处皮肤挫裂伤，腰2、3、4右侧横突骨折；腰5双侧椎弓崩裂。现脊柱损伤后，腰部疼痛不适，活动受限，已构成道路交通事故十级伤残。另查明，案涉乘客意外伤害险保险单“特别约定”栏及“明示告知”栏均未就乘客意外伤害险按比例赔付内容作出约定。华农保险江苏公司《附加摩托车乘客意外伤害险保险条款》（以下简称保险条款）“保险责任”部分第三条残疾保险责任部分约定：“在保险期间，被保险人因遭受道路交通事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成主险合同所附〈人身保险残疾程度与保险金给付比例表〉（以下简称〈给付表一〉）[见附件1]所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金……”。该部分内容字体未加粗、亦无下划线。保险条款“责任免除”部分字体加粗，其内容为：“因下列原因之一，直接或者间接造成被保险人身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：（一）被保险人故意扒车、跳车。（二）其他主险列明的责任免除项目”。华农保险江苏公司提交的《人伤保险伤残评定标准（行业标准）》（以下简称人伤评定标准）说明部分记载：“……伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”。诉讼中，华农保险江苏公司未提交投保单及《给付表一》。以上事实，有原告提交的事故认定书、驾驶证、行驶证、保险单、鉴定意见书，被告提交的保险条款、评定标准等证据及原、被告的陈述在卷佐证。本院认为，牛建国与华农保险江苏公司之间的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应根据合同约定履行各自的义务。案涉投保车辆乘员夏小红在保险期间因道路交通事故致残，属于意外伤害，华农保险江苏公司应当向夏小红赔付相应的保险金。本案争议焦点为华农保险江苏公司应赔付夏小红意外伤害保险金的数额。首先，保险条款记载保险人按《给付表一》给付残疾保险金，但华农保险公司并未向本院提交《给付表一》，华农保险公司辩称的十级伤残按10%赔付并无证据证明。其次，即使华农保险公司提交的人伤评定标准为《给付表一》能够根据人伤评定标准确定给付比例。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，案涉保险条款中按给付比例乘以保险金额给付残疾保险金的内容应属于免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，案涉保险单“特别约定”栏及“明示告知”栏均无乘客意外伤害保险金按比例赔付的约定，案涉保险条款中按比例赔付部分的内容并未加粗，亦无下划线等提示，华农保险公司亦未提交投保单证明其已尽明确说明义务，故案涉保险条款中根据给付比例乘以保险金额给付残疾保险金的内容并不产生效力。综上所述，对华农保险公司按比例赔付的辩解本院不予采信。对夏小红的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，判决如下：被告华农财产保险股份有限公司江苏省分公司于本判决生效之日起一个月内赔偿原告夏小红意外伤害保险金1万元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告负担（原告已垫付，被告于本判决发生法律效力之日起三十日内一并给付原告）。本判决为终审判决。代理审判员 祝倩二〇一七年十月二十六日书 记 员 葛斌附法律条文：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 微信公众号“”