（2017）苏0104民初3949号
裁判日期: 2017-10-25
公开日期: 2018-02-23
案件名称
原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部与被告许佳佳、马万颖金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
南京市秦淮区人民法院
所属地区
南京市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部,许佳佳,马万颖
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第八条第一款，第四十四条第一款，第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第一百九十八条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条，第一百四十四条
全文
南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初3949号原告：中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部，住所地南京市中山南路408号。负责人：田耕，行长。委托诉讼代理人：耿健，北京大成（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：尤佳，中国工商银行股份有限公司江苏省分行员工。被告：许佳佳，女，汉族，1983年6月12日生，住南京市雨花台区。被告：马万颖，男，回族，1978年5月4日生，住南京市秦淮区。原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称工行省分行营业部）与被告许佳佳、马万颖金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月4日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行省分行营业部的委托诉讼代理人耿健到庭参加诉讼。被告许佳佳、马万颖经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行省分行营业部向本院提出诉讼请求：1.许佳佳立即偿还工行省分行营业部借款本金1075279.13元（其中公积金贷款本金504251.25元，商业贷款本金571027.88元）及利息、罚息、复利（截至2017年9月1日的公积金贷款利息、罚息、复利共计33440.65元，商业贷款利息、罚息、复利共计38662.41元，自2017年9月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定标准计付）；2、马万颖对许佳佳上述债务承担连带清偿责任；3、工行省分行营业部对许佳佳、马万颖抵押的位于南京市雨花台区××花园××单元××室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、许佳佳、马万颖承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年上半年，工行省分行营业部与许佳佳签订《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》，约定工行省分行营业部向许佳佳发放贷款1130000元用于购房，其中住房公积金贷款520000元，借款期限24年，还款方式为等额本息还款；商业性贷款610000元，借款期限30年，还款方式为等额本金还款。2014年5月8日，工行省分行营业部与许佳佳、马万颖签订《南京市房地产抵押合同》，约定以位于南京市雨花台区××花园××单元××室房产为上述贷款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，工行省分行营业部按约向许佳佳发放了贷款，在借款期限内，许佳佳并未按约按时足额偿还贷款本息，工行省分行营业部多次催告许佳佳归还贷款，并通知其主合同项下借款全部到期应当归还，但截至工行省分行营业部起诉之日，许佳佳并未归还任何贷款本息。上述债务为二被告夫妻共同债务，故马万颖应承担连带还款责任。为维护自身合法权益，工行省分行营业部特诉至法院。被告许佳佳、马万颖未答辩、未举证。工行省分行营业部围绕诉讼请求依法提交了《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》、借款借据、个人借款凭证、《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》、房屋他项权证、逾期贷款明细信息及说明、《共同还款承诺书》等证据。对工行省分行营业部向本院提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：许佳佳与马万颖于2012年6月12日登记结婚。2014年5月8日，许佳佳（借款方，甲方）与工行省分行营业部（贷款方，乙方）签订《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》一份，主要约定：甲方向乙方贷款1130000元用于购置位于善水湾花园08幢1单元101室的房产，其中住房公积金贷款520000元，期限为24年，即自2014年6月30日起至2038年6月30日止；商业性贷款610000元，期限为30年，即自2014年7月1日起至2044年7月1日止，本合同所载的贷款期限起始日与借款借据所载日期不一致的，贷款期限起始日以借款借据所载日期为准，贷款到期日根据贷款期限相应调整；住房公积金贷款按月利率3.75‰计算，商业性贷款按月利率5.731‰计算，贷款利率按中国人民银行规定执行，本合同履行期间，一年期以上贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，乙方不再另行通知甲方；本合同生效后，一年期以上贷款采取按月还款方式，甲方委托乙方按月在甲方的还款账户中扣收应还贷款本息，甲方须在每月还款日前将当月应还本息额或住房公积金逐月还贷后不足还款金额部分存入还款账户，保证乙方可以足额扣款；公积金贷款甲方自愿选择等额本息法还款，还款日为每月15日，首期还款日为贷款发放后次月15日，还款总期数为288期；首期和末期的贷款利息按实际贷款天数计算，其余各期按整期计算；采等额本息还款法的，每期（除首、末期）还款本息为2955.81元；商业性贷款甲方自愿选择等额本金还款法还款，还款日为每月15日，还款总期数为360期；采用等额本金还款法的，每期还款本金为1694.44元，利息按照当期还款前贷款余额计算；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，即构成违约，乙方有权对贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，公积金贷款罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50%；商业性贷款罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50%，且对到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收罚息；乙方有权宣布本合同项下贷款提前全部到期，并有权处分抵押物；处分抵押物所得收益，受偿顺序依次为实现债权的各项费用、甲方所欠乙方公积金贷款本金、利息、复息、甲方所欠乙方商业性贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，剩余部分退还甲方，不足时乙方有权继续向甲方追索；合同履行过程中发生争议，可以协商解决，协商不成的，任何一方可向乙方住所地人民法院起诉。同日，许佳佳、马万颖（抵押人，借款人，甲方）与工行省分行营业部（抵押权人，贷款人，乙方）签订《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》，主要约定：甲方将其所购的位于南京市雨花台区××花园××单元××室房产抵押给乙方作为履行上述借款合同的担保；抵押担保的范围为借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用；甲方连续3月或累计6月未能按约归还以上借款的，乙方有权处分上述甲方所购商品房，并可要求提前清偿借款。2014年5月16日，工行省分行营业部与许佳佳、马万颖就上述抵押房产办理了抵押登记手续，工行省分行营业部取得房屋他项权证，登记的房屋坐落为南京市雨花台区××花园××单元××室，登记债权数额为1130000元。嗣后，马万颖向工行省分行营业部出具《共同还款承诺书》，约定：借款人许佳佳因资金不足，向工行省分行营业部申请个人住房贷款，贷款期限360月，贷款金额1130000元；马万颖承诺自愿与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。上述合同签订后，工行省分行营业部向许佳佳发放公积金贷款520000元，许佳佳在借款借据上签字确认。借款借据载明：借款金额520000元，借款期限288月，借款月利率3.75‰，从2014年6月始按等额本息法还款。工行省分行营业部于2014年7月1日向许佳佳发放商业性贷款610000元，许佳佳在个人借款凭证上签字确认。个人借款凭证载明：借款金额610000元，贷款期限360月，当期执行年利率6.8775%，逾期年利率10.316%，贷款用途为购房，贷款到期日2044年7月1日，贷款采等额本金还款法还款。在借款期限内，许佳佳连续超过3期未按时足额偿还贷款本息，截至2017年9月1日，许佳佳尚欠工行省分行营业部借款本金1075279.13元，其中尚欠公积金贷款本金504251.25元，商业性贷款本金571027.88元，许佳佳尚欠工行省分行营业部公积金贷款利息、罚息合计33440.65元，尚欠商业性贷款利息、罚息合计38662.41元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。工行省分行营业部与许佳佳签订的《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》，与许佳佳、马万颖签订的《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》，马万颖向工行省分行营业部出具的《共同还款承诺书》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效。工行省分行营业部按约向许佳佳发放了贷款，许佳佳亦应按约偿还借款本息。合同履行期间，许佳佳连续超过3期未按时足额还款，构成违约，工行省分行营业部有权宣布贷款提前到期。工行省分行营业部要求许佳佳偿还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2017年9月1日，许佳佳尚欠工行省分行营业部借款本金1075279.13元，其中尚欠公积金贷款本金504251.25元，商业性贷款本金571027.88元，许佳佳尚欠工行省分行营业部公积金贷款利息、罚息合计33440.65元，尚欠商业性贷款利息、罚息合计38662.41元，本院予以确认。上述借款发生于许佳佳、马万颖的婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，且马万颖向工行省分行营业部出具《共同还款承诺书》，自愿为许佳佳在上述借款合同项下的债务承担共同还款责任，故工行省分行营业部要求马万颖对案涉借款承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。马万颖、许佳佳将其所有的位于南京市雨花台区××花园××单元××室房屋抵押给工行省分行营业部作为履行前述《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》项下债务的担保，且已办理抵押登记手续，工行省分行营业部取得房屋他项权证。如许佳佳不履行到期债务，工行省分行营业部有权就该抵押房产在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额1130000元为限。许佳佳、马万颖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳工行省分行营业部主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许佳佳、马万颖于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部借款本金1075279.13元及利息、罚息（截至2017年9月1日，公积金贷款的利息、罚息合计33440.65元，商业性贷款的利息、罚息合计38662.41元，自2017年9月2日起至实际给付之日止的利息、罚息按《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》约定的利率标准计付）。二、如被告许佳佳、马万颖未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部有权依法处置被告许佳佳、马万颖名下位于南京市雨花台区××花园××单元××室房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额1130000元范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14478元，保全费5000元，公告费600元，合计20078元，由被告许佳佳、马万颖负担（被告许佳佳、马万颖应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部预交，被告许佳佳、马万颖会应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18审 判 长 采 飞人民陪审员 许万燕人民陪审员 杨家英二〇一七年十月二十五日见习书记员 桑 颖 关注公众号“”