（2017）闽0425民初1478号

裁判日期: 2017-10-25

公开日期: 2017-12-01

案件名称

中国农业银行股份有限公司大田县支行与陈某、苏某、苏联生、连梅珠信用卡纠纷一审民事判决书

法院

大田县人民法院

所属地区

大田县

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

中国农业银行股份有限公司大田县支行,陈某,苏某,苏联生,连梅珠

案由

信用卡纠纷

法律依据

《中华人民共和国民法通则》：第九条，第一百零八条；《中华人民共和国合同法》：第九十一条，第一百九十六条，第二百零七条；《中华人民共和国继承法》：第三十三条第一款；《中华人民共和国物权法》：第一百九十五条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条

全文

福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0425民初1478号原告：中国农业银行股份有限公司大田县支行，住所地福建省大田县均溪镇雪山南路1号。负责人：章正辉，行长。委托诉讼代理人：林联晟，男，系该行职员。被告：陈某，女，1983年11月15日出生，汉族，住福建省大田县。被告：苏某，男，2006年6月13日出生，汉族，住福建省大田县。法定代理人：陈某（系原告苏某母亲），住福建省大田县太华镇甲魁村**号。被告：苏联生，男，1953年10月16日出生，汉族，住福建省大田县。被告：连梅珠，女，1960年4月29日出生，汉族，住福建省大田县。原告中国农业银行股份有限公司大田县支行(以下简称中国农行大田支行)与被告陈某、苏某、苏联生、连梅珠信用卡纠纷一案，本院于2017年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农行大田支行的委托代理人林联晟到庭参加诉讼，被告陈某、苏某、苏联生、连梅珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农行大田支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国农行大田支行与汽车分期持卡人苏初烜于2015年3月31日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2.陈某、苏某、苏联生、连梅珠以继承苏初烜的遗产实际价值为限向中国农行大田支行偿还结欠借款本金185770.75元、利息25867.46元（从2016年12月4日计至2017年7月10日）、手续费14721.42元、滞纳金10066.83元，合计236426.46元，并支付从2017年7月11日起至还清该笔借款本息期间的同期信用卡约定的利息；3.若陈某、苏某、苏联生、连梅珠未能偿还上述借款本息，中国农行大田支行有权依法以陈某、苏某、苏联生、连梅珠所继承的闽Ｄ×××××奥迪牌轿车以折价拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权；4.本案诉讼费由陈某、苏某、苏联生、连梅珠承担。诉讼过程中，中国农行大田支行变更第二项诉讼请求为要求陈某、苏某、苏联生、连梅珠以继承苏初烜的遗产实际价值为限向中国农行大田支行偿还结欠借款本金185770.75元、利息19619.62元（从2016年12月4日计至2017年4月10日）、手续费12936.17元、滞纳金10066.83元，合计228393.37元。事实和理由：2015年3月16日，苏初烜向中国农行大田支行信用卡中心申请办理汽车专项分期贷记卡，中国农行大田支行经审核后发放卡号为62×××35的贷记卡，授信额度为专项分期45万元一般额度5万元。2015年3月31日，中国农行大田支行与苏初烜签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，该合同约定：中国农行大田支行对苏初烜在福建省大田县成业贸易有限公司处购买奥迪A6牌轿车提供专项分期贷款业务，分期资金金额为336000元，分期手续费费率为10.8%，分期手续费为36288元，分期期数为36期。苏初烜同意以闽Ｄ×××××轿车作为该笔分期借款的抵押担保，担保期间为每期账单到期还款日起二年，担保范围为该合同项下的借款本金、利息、手续费等其他实现债权和担保权的一切费用。同日，苏初烜委托中国农行大田支行将贷款资金336000元划入福建省大田县成业贸易有限公司的账户中。前期，苏初烜尚能及时还款，后于2017年4月22日突发上消化道出血死亡，截止2017年4月10日，苏初烜结欠借款本金185770.75元、利息19619.62元、手续费12936.17元、滞纳金10066.83元，合计欠款228393.37元。苏初烜死亡后，其法定继承人陈某、苏某、苏联生、连梅珠应在继承其遗产实际价值范围内对上述债务承担清偿责任。故中国农行大田支行依法起诉，请求法院判决上述请求。陈某、苏某、苏联生、连梅珠未作答辩，于本案审理期间向本院提交了放弃对苏初烜遗产继承权的书面声明。中国农行大田支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.中国农业银行金穗贷记卡申请表，证明持卡人苏初烜向中国农行大田支行申请金穗贷记卡的事实；2.金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，证明持卡人苏初烜向中国农行大田支行申请金穗贷记专项分期业务的事实；3.金穗信用卡专项分期付款业务调查审查审批表，证明中国农行大田支行向持卡人苏初烜审批金穗贷记专项分期贷款额度45万元及一般授信5万元信用额度的事实；4.金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，证明持卡人苏初烜于2015年3月31日与中国农行大田支行签订金穗贷记专项分期业务借款336000的事实；5.办理专项分期（柜台交易）授权委托书，证明持卡人苏初烜委托中国农行大田支行向福建省大田县成业贸易有限公司发放汽车专项分期贷款336000元的事实；6.专项分期柜台渠道记账通知书及入账通知单，证明中国农行大田支行向福建省大田县成业贸易有限公司发放苏初烜的汽车专项分期贷款336000元并入账的事实；7.结欠清单，证明持卡人苏初烜截止2017年4月10日尚欠中国农行大田支行本金185770.75元、利息19619.62元、手续费12936.17元、滞纳金10066.83元，合计欠费228393.37元，以及从2015年3月31日起至2017年4月10日的所有交易明细；8.抵押财产清单，证明持卡人苏初烜同意将闽Ｄ×××××奥迪A6小轿车抵押给中国农行大田支行的事实；9.身份证复印件，证明持卡人苏初烜的身份情况；10.结婚证复印件，证明持卡人苏初烜与陈某系夫妻关系。被告陈某、苏某、苏联生、连梅珠未质证，对中国农行大田支行提供的上述证据，本院经审查认为，上述证据取得程序合法，内容真实，与本案待证事实具有关联性，可作为本案定案的依据，本院予以确认并在卷佐证。陈某、苏某、苏联生于庭前向本院提交了陈某、苏联生身份证复印件，苏初烜居民死亡医学证明（推断）书、火化证，陈某与苏初烜的离婚证复印件，陈某、苏某、苏联生、连梅珠出具的放弃继承权声明书。中国农行大田支行经质证，对上述证据均没有异议。对陈某、苏某、苏联生、连梅珠提交的上述证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月16日，苏初烜向中国农行大田支行信用卡中心申请办理汽车专项分期贷记卡，中国农行大田支行经审核后，向苏初烜发放卡号为62×××35的贷记卡，授信额度为专项分期45万元一般额度5万元。2015年3月31日，中国农行大田支行与苏初烜签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，双方约定：1.中国农行大田支行为苏初烜在福建省大田县成业贸易有限公司购买车辆奥迪A6提供分期贷款业务，分期金额为336000元，分期手续费为10.8%，手续费为36288元，分期期数为36期。2.持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息。3.持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金。按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行代交的保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。4.持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡。持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。5.该分期资金借款的担保方式为抵押，苏初烜同意以所购车辆闽Ｄ×××××奥迪A6作为抵押，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2015年3月31日，中国农行大田支行受苏初烜委托将分期资金336000元划入福建省大田县成业贸易有限公司账户，苏初烜每月按期还款。同年6月8日，闽Ｄ×××××奥迪A6牌轿车办理抵押登记，抵押权人为中国农行大田支行。截至2017年4月10日，苏初烜结欠借款本金185770.75元、利息19619.62元、手续费12936.17元、滞纳金10066.83元，合计228393.37元。另查明，苏初烜与陈某于2006年2月15日办理结婚登记手续，于2015年5月5日办理离婚登记手续。2017年4月22日，苏初烜突发上消化道出血死亡。苏联生、连梅珠、苏景皓分别系苏景皓的父亲、母亲、长子。本案审理期间，陈某、苏某、苏联生、连梅珠于2017年9月1日向本院提交《放弃继承权声明书》，声明放弃对苏初烜的遗产继承。本院认为，苏初烜与中国农行大田支行签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。中国农行大田支行依约履行了发放贷款的义务，苏初烜作为借款人应当偿还借款。2017年4月22日，苏初烜死亡，其与中国农行大田支行的借款合同的权利义务关系终止，故中国农行大田支行要求解除其与苏初烜于2015年3月31日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求，予以支持。截至2017年4月10日，苏初烜结欠中国农行大田支行借款本金185770.75元、利息19619.62元、手续费12936.17元、滞纳金10066.83元，合计228393.37元。陈某与苏初烜于2015年5月5日办理离婚登记手续，陈某对苏初烜不享有遗产继承权。苏联生、苏景皓、连梅珠在本案审理期间向本院提交放弃遗产继承权声明书，声明放弃对苏初烜所有遗产的继承权，故苏联生、苏景皓、连梅珠对苏初烜依法应承担的债务不负偿还责任。因此，中国农行大田支行要求陈某、苏某、苏联生、连梅珠在继承苏初烜遗产实际价值范围内对上述债务承担清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。苏初烜以其所有的闽Ｄ×××××奥迪A6牌轿车作为抵押，并办理了抵押登记手续，故中国农行大田支行在约定的抵押担保范围内对该车辆依法享有抵押权，其有权以该车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。陈某、苏某、苏联生、连梅珠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十一条第（七）项、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司大田县支行与苏初烜于2015年3月31日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、中国农业银行股份有限公司大田县支行有权在苏初烜尚欠借款本金185770.75元、利息19619.62元、手续费12936.17元、滞纳金10066.83元，合计228393.37元的范围内对抵押物闽Ｄ×××××奥迪A6牌轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司大田县支行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6340元，减半收取3170元，由中国农业银行股份有限公司大田县支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员　　陈夏瑛二〇一七年十月二十五日书记员　　涂淑敏附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国民法通则》第九条公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳的税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议所害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 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