（2017）云0828民初1031号

裁判日期: 2017-10-24

公开日期: 2017-12-13

案件名称

澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社与权玲信用卡纠纷一审民事判决书

法院

澜沧拉祜族自治县人民法院

所属地区

澜沧拉祜族自治县

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社,权玲

案由

信用卡纠纷

法律依据

《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条

全文

云南省澜沧拉祜族自治县人民法院民事判决书（2017）云0828民初1031号原告：澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社，住所地：澜沧县勐朗镇勐朗大街**号。法定代表人：刀德福，系该合作联社理事长。委托代理人：张建平，云南张建平律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱逸龙，系该合作联社资产风险管理部经理，特别授权代理。被告：权玲，女，1968年8月25日生，汉族，个体户，住澜沧县。原告澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社与被告权玲信用卡纠纷一案。本院于2017年8月30日立案受理。2017年10月24日依法由审判员曾新昌适用简易程序公开开庭进行了审理，原告澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社的委托代理人朱逸龙、张建平和被告权玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社向本院提出的诉讼请求：1、判令被告向原告偿还其透支贷记卡所欠的本金99812.76元、利息和滞纳金108544.62元（利息和滞纳金暂计算至2017年7月25日。按金碧贷记卡收费标准确定，自被告应当偿还应付而未付的透支本金之日起，实际利息应计算至被告偿还完全部欠款本息之日止）。本息合计为208357.38元。2、判令被告承担本案诉讼费、律师代理费等原告为实现债权而产生的费用。事实和理由：2014年9月3日，被告向原告申请办理金碧贷记卡（个人卡）业务，在申请过程中原告向其充分说明和告知了金碧贷记卡的相关使用规则、管理规定，并向其提供了《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》和《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》，经被告阅读和了解后，其承诺将遵守合约和章程规定，并保证对于所申请的贷记卡中产生的一切欠款，均由被告无条件清偿。在原告经过内部严格、谨慎审核后，同意给被告颁发一张透支额度为10万元的金碧贷记卡。被告领取卡片后便陆续刷卡消费，但是自2015年9月起，其却在贷记卡应还款日时无法足额偿还当期透支资金，遂根据贷记卡的领用合约规定，卡中透支的资金即产生利息和滞纳金，经原告多次催收，被告仍无法偿还透支本金及产生的利息和滞纳金。至2017年7月25日，被告贷记卡已累计逾期22期（月），共欠原告本金、利息、滞纳金合计为208357.38元。被告权玲辩称：向原告申请办理金碧贷记卡（个人卡）业务是事实，当时为了偿还另一笔借款的利息，所以才透支了该笔款，现在被告也处于困难时期该笔款的利息已经翻倍，希望原��方能够减免部分利息。对原告要求给付10000元为实现债权而产生的律师费用没有意见。经审理查明：2014年9月3日，被告向原告申请办理金碧贷记卡（个人卡）业务，在申请过程中原告向其充分说明和告知了金碧贷记卡的相关使用规则、管理规定，并向其提供了《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》和《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》，经被告阅读和了解后，其承诺将遵守合约和章程规定，并保证对于所申请的贷记卡中产生的一切欠款，均由被告无条件清偿。该申请被批准之后，被告权玲领用了卡号为62×××05的云南省农村信用社金碧贷记卡，透支额度为100000元。自激活使用开始截止2017年7月25日，尚欠澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社透支本金99812.76元，利息和滞纳金108544.62元，共计208357.38元。上述事实有原、被��的当庭陈述及原告提供的证据云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）申请表、云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约、账单明细查询表、云南增值税普通发票予以证实。以上证据来源合法，内容客观真实与本案具有关联性，故本院予以确认。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申领了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告在使用信用卡过程中应遵循其声明遵守的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》和《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》，全面履行自己的合同义务。然原告出具的信用卡欠款金额显示，被告��至2017年7月25日，其卡号62×××05的信用卡因透支所欠全额还款额累计208357.38元（其中本金99812.76元、利息和滞纳金108544.62元）。由此可见，被告未按期还款的行为已构成违约，应承担继续履行的违约责任，向原告偿还透支款项。此外，《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金、其他费用的情形。对此，被告在申请办理信用卡时也声明愿意接受《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的约束。而该协议与现行生效的《银行卡业务管理办法》第二十一条：“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息”。“贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额��遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息”；第二十二条：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超额金”以及第二十三条：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”的规定相符。现被告未在规定期限内偿还透支款项，其行为已符合银行收取贷款利息、滞纳金的条件，故原告依照《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》要求被告立即偿还透支欠款本金、利息、滞纳金、其他费用等相关费用的诉讼请求，有合同及法律的依据，应予支持。要求被告权玲给付原告为实现债权而产生的律师费10000元之主张，庭审中被告权玲也��可该笔费用，本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，被告承认原告的诉讼请求，不违反法律规定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告权玲于本判决生效后十日内偿还原告澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社截止至2017年7月25日的透支欠款本金、利息、滞纳金共计208357.38元；并按《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计算的利息、滞纳金支付2017年7月25日起至被告权玲付清前述本息之日止的利息及滞纳金；二、被告权玲于本判决生效后十日内支付原告澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社自2017年7月25日起至实际给付之日止按《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计算的利息、滞纳金；三、被告权玲于本判决生效后十日内偿还原告澜沧拉祜族自治县农村信用合作联社为实现债权而产生的律师费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4425元减半收取计2212.5元，由被告权玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员　　曾新昌二〇一七年十月二十四日书记员　　张小兰关注公众号“”