（2016）桂0332民初520号

裁判日期: 2016-09-23

公开日期: 2016-12-14

案件名称

恭城瑶族自治县海信小额贷款有限责任公司与于晨星小额借款合同纠纷一审民事判决书

法院

恭城瑶族自治县人民法院

所属地区

恭城瑶族自治县

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

恭城瑶族自治县海信小额贷款有限责任公司,于晨星

案由

小额借款合同纠纷

法律依据

《中华人民共和国合同法》：第八条第一款，第六十条第一款，第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》：第二条第一款

全文

广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院民事判决书（2016）桂0332民初520号原告恭城瑶族自治县海信小额贷款有限责任公司，住所地广西桂林恭城瑶族自治县恭城镇滨江路。法定代表人覃革胜，该公司总经理。委托代理人李松，男，1970年10月3日出生，瑶族，该公司职员，住广西恭城瑶族自治县。委托代理人李艳彬，女，1983年3月1日出生，瑶族，该公司职员，住广西恭城瑶族自治县。被告于晨星，女，1983年11月25日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。原告恭城瑶族自治县海信小额贷款有限责任公司（以下简称恭城海信贷款公司）与被告于晨星借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案受理后，依法由审判员陈忠霖适用简易程序于2016年9月22日公开开庭进行了审理。书记员江春永担任记录。原告的委托代理人李松、李艳彬，被告于晨星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恭城海信贷款公司诉称，2015年6月1日被告于晨星因经济紧张向原告申请最高额抵押借款500000元并签订最高额借款合同，约定了借款相关事项，并约定具体借款事项与合同不符的以借款凭证为准。当日，原告依约定将借款250000元发放给被告，借款凭证约定借款期限为90天（2015年6月1日至2015年8月29日）；借款用途为生意投资；月利率为17‰；按月付息，到期还本；逾期利率上浮50%并加收复利。为维护原告的合法权益，请求人民法院��令：1、被告于晨星归还原告的借款本金250000元及截止至2016年8月22日的利息35000元，共计285000元；2、被告于晨星以借款本金为基数从2016年8月22日到判决生效之日止按月利率2%计付利息（暂计30000元）；3、被告承担本案诉讼费用。原告恭城海信贷款公司对其陈述事实提供的证据有：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，拟证实原告的基本情况；2、被告身份证复印件，拟证实被告的身份情况；3、最高额借款合同，拟证明双方对借款相关事项的约定；4、个人借款凭证，拟证明原告于2015年6月1日将借款250000元发放给被告的事实及对借款期限、利率、借款用途等事项的约定；5、网上银行电子回单，拟证明原告于2015年6月1日将借款250000元发放给被告的事实。被告于晨星辩称，��款合同被告没有看过，只是在最后一页签了名；被告已部分转账还钱至原告的员工卢涛、李琳的账户，还的钱应为归还本金，利息应按借款凭证计算；李某在原告的大厅处帮被告还了一笔现金给原告的员工唐杉。被告于晨星对其辩解提供证据有：1、活期存款历史明细查询，拟证明被告转款给卢涛4笔，给李琳2笔，共计51710元；2、证人李某出庭所作证言，拟证明李某在原告的大厅处用现金帮被告归还了部分借款。经过开庭质证，被告对原告提供的证据1、2、4、5无异议；对证据3有异议，认为被告只是在合同的最后一页签名，合同的内容被告没有看过。原告对被告提供的证据1、2无异议，但认为被告在2015年6月3日、7月1日、8月3日、9月2日、10月10日、11月12日各分别还款12500元，2016年1月25日还款26500元，共计还款101500元。证据1中的6笔转账还款日期与原告收到还款的日期不一致，因为银行转账的到账时间会滞后几天，被告最后一笔转账还款6710元中有210元是用于购买保险的，应扣除；证据2拟证明的还款经原告核实为上述2015年11月12日还款12500元。本院对双方提供的证据分析认证如下：对原告提供的证据，证据1、2、4、5，双方均无异议，对其证明效力本院予以确认；证据3最高额借款合同，被告辩解其没有看过合同内容就签名，未提供相关证据佐证，被告作为完全民事行为能力人应对自己的签名行为负责，故对该证据的证明效力本院予以确认。对被告提供的证据，证据1，原告认为最后一笔转账还款6710元中有210元是用于购买保险的应扣除，但未提供相关证据佐证，本院不予采信，故对该证据的拟证事项本院予以确认；证据2李某所作证言表示对还款时间、金额、为何还款等事项均不清楚，故对该证据的证明效力本院不予确认。综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2015年6月1日，原、被告签订最高额借款合同（编号：海信个贷高借字（2015）第0005号），约定：自2015年6月1日起至2016年5月31日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过500000元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力；借款人提前还款，应当向贷款人提出书面申请，并征得贷款人的同意，提前还款时约定利率不变；本合同项下借款按月结息，结息日为每月第20日；逾期罚息：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付50%的利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，复利��准按人民银行规定执行；合同对其他相关事项亦作了约定。同日，原、被告签订个人借款凭证，载明：借款合同为海信个贷高借字（2015）第0005号；借款金额为250000元；借款日期为2015年6月1日至2015年8月29日止；借款用途为生意投资；月利率为17‰；凭证对其他相关事项亦作了载明。同日，原告依约将贷款250000元发放给被告。后被告于2015年6月3日、7月1日、7月31日、9月2日、10月10日、11月12日各分别还款12500元，2016年1月15日还款20000元、2016年1月25日还款6710元，共计还款101710元。庭审中，原告表示逾期贷款不计收复利，罚息从2015年9月1日起算。本院认为，原、被告协商签订最高额借款合同及作为合同的组成部分的个人借款凭证，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订��，原告依合同约定将贷款发放给被告于晨星，履行了贷款义务。被告于晨星违反合同约定，未按期归还借款本息，应依合同约定履行义务并承担违约责任。原告在庭审中主张逾期贷款不计收复利，罚息从2015年9月1日起按月计算，系原告对自己权利的处分，没有侵害被告的权益，本院予以采纳。对于被告于晨星所欠原告贷款本息具体数额的问题。根据合同“借款人提前还款，应当向贷款人提出书面申请，并征得贷款人的同意，提前还款时约定利率不变”的约定，被告在合同期限内（即2015年6月3日、7月1日、7月31日）归还的37500元应为支付合同期限内的利息，多出部分为归还合同到期后的借款本金。即合同期内利息为250000元×17‰×3个月＝12750元，逾期之日（2015年9月1日）起本金为250000元-（37500元-12750元）＝225250元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，因双方约定的逾期利息、罚息利率超过年利率24%，故2015年9月起的利息、罚息应按年利率24%计算。被告在2015年9月2日归还的12500元，应为支付2015年9月逾期利息、罚息，多出部分为归还逾期的借款本金。即2015年9月逾期利息、罚息为225250元×2%＝4505元，2015年10月1日起本金为225250元-（12500元-4505元）＝217255元；被告在2015年10月10日归还的12500元，应为支付2015年10月逾期利息、罚息，多出部分为归还逾期的借款本金。即2015年10月逾期利息、罚息为217255元×2%＝4345.1元，2015年11月1日起本金为217255元-（12500元-4345.1元）＝209100.1元；被告在2015年11月12日归还的12500元，应为支付2015年11月逾期利息、罚息，多出部分为归还逾期的借款本金。��2015年11月逾期利息、罚息为209100.1元×2%＝4182元，2015年12月1日起本金为209100.1元-（12500元-4182元）＝200782.1元；被告在2016年1月归还的26710元，应为支付2015年12月、2016年1月逾期利息、罚息，多出部分为归还逾期的借款本金。即2015年12月、2016年1月逾期利息、罚息为200782.1元×2%×2个月＝8031.28元，2016年2月1日起本金为200782.1元-（26710元-8031.28元）＝182103.38元。2016年2月1日起利息、罚息应以借款本金182103.38元为基数按月利率2%计算。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告于晨星于本判决生效之日��十日内偿还原告恭城瑶族自治县海信小额贷款有限责任公司借款本金182103.38元并支付相应利息、罚息（2016年2月1日起相应贷款利息、罚息以借款本金182103.38元为基数，按月利率2%计算至本案判决生效之日止）；二、驳回原告恭城瑶族自治县海信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费6025元，依法减半收取3012.5元，由原告恭城瑶族自治县海信小额贷款有限责任公司负担900元，由被告于晨星负担2112.5元（此款原告已预交，在执行中由被告一并给付原告）。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。如不服本判决，可于��决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6025元，［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员　　陈忠霖二〇一六年九月二十三日书记员　　江春永附：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；��款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第9页共119页