（2016）粤1971民初6515号
裁判日期: 2016-08-22
公开日期: 2016-12-31
案件名称
东莞银行股份有限公司中心区支行与顾芬英、江百林金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
东莞市第一人民法院
所属地区
东莞市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
东莞银行股份有限公司中心区支行,顾芬英,江百林
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1971民初6515号原告东莞银行股份有限公司中心区支行，住所地：广东省东莞市南城区莞太路111号民间金融大厦一号楼1楼07-12室、一号楼2楼01-10室。负责人黎庆全，该支行行长。委托代理人傅竹林，广东赋诚达律师事务所律师。委托代理人黎子玲，广东赋诚律师事务所律师助理。被告顾芬英，女，1969年6月15日出生，汉族，住江苏省常州市新北区。被告江百林，男，1966年3月5日出生，汉族，住江苏省常州市新北区。原告东莞银行股份有限公司中心区支行（以下简称东莞银行中心区支行）与被告顾芬英、江百林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人傅竹林、黎子玲到庭参加诉讼，被告顾芬英、江百林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东莞银行中心区支行诉称，2012年12月1日，被告顾芬英向原告申请信用卡，额度为150万元，期限为3年。原告与被告顾芬英签订《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》，约定借款人在免息还款期内全数偿还欠款的，应支付透支利息，利息为每日万分之五，贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，在到期日前未能还清当期最低还款额，按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，被告顾芬英应在每期到期还款日前还款，贷款人因实现债权而支付的费用，包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费，均由乙方承担。合同签订后，被告顾芬英于2012年12月31日向原告申请分期，并签订《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》，合同编号为东银（01）2012年贷记卡分期字第0155号，约定原告给予被告顾芬英150万元的贷记卡透支额度，期限自2013年2月1日至2016年2月1日，共计36期，每月为一期，分期手续费率为0.45%，任一期应还金额有逾期的，按照《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》等规定计收利息、滞纳金等相关费用。逾期2期以上的，已申办的非循环额度分期业务将提前到期，借款人须在当期账单还款日前清偿所有未还的应还本金和手续费，已收取的手续费不予退还。2012年12月31日，原告与被告江百林签订编号为东银（01）2012年最高保字第0325号的《最高额保证合同》，被告江百林对被告顾芬英前述债务提供不可撤销的连带责任保证，保证期限为自合同生效之日起至主合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止，原告因实现主合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费等，被告江百林承担连带保证责任。上述再分期合同签订后，原告如约将36期透支金额等额分摊到被告顾芬英的贷记卡中，但被告顾芬英自2015年10月起开始逾期归还本金及利息，自2015年10月起至今逾期期数已达4期，被告顾芬英违约达到合同约定的情形，原告停止该卡的使用，有权要求已申办的非循环额度分期业务全部提前到期、要求被告清偿所有未还的应还本金、利息、费用等，并向被告江百林主张连带保证责任。原告为维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告与被告顾芬英于2012年12月签订的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》；二、被告顾芬英向原告归还贷款本金106618.64元，手续费及滞纳金20250元，利息4679.89元，利息按《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》约定计算，计至实际清偿之日止，暂计至2016年3月14日；三、被告顾芬英承担原告付出的律师费4690元以及保全费；四、被告江百林对上述债务承担连带清偿责任；五、两被告承担本案诉讼费用。本案庭审中，原告明确其第二项诉讼请求中“手续费及滞纳金”实为手续费，“及滞纳金”为笔误。被告顾芬英、江百林未向本院提交任何书面答辩或证据材料。经审理查明，2012年12月，被告顾芬英向原告申请信用卡，信用卡申请表背面的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》约定：1.非现金交易从交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还贷记卡账户后所有欠款的，无须支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还贷记卡账户后所有欠款的，不适用免息还款规定，应支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款止；2.透支按月计收复利，日利率为万分之五；3.在到期还款日前未能还清当期最低还款额，按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金；4.超过到期还款日，未归还透支款等款项，原告有权进行催收、依法追索并停止持卡人卡片的使用，原告为此而支付的费用，包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费，由被告顾芬英承担。2012年12月31日，被告顾芬英向原告申请贷记卡非循环额度分期业务，申请分期额度为150万元，分期期数为36期，并于同日与原告签订编号为东银（01）2012年贷记卡分期字第0155号的《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》。该合同约定：1.原告给予被告顾芬英150万元的贷记卡透支额度，期限为36期，每个月为一期，分期手续费率为0.45%；2.在约定期限内，被告顾芬英的透支金额将等额摊分到贷记卡的每期账单中；3.被告顾芬英任一期应还金额有逾期的，按照《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡章程》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、滞纳金等相关费用；4.逾期2期以上的，已申办的非循环额度分期业务将全部提前到期，被告顾芬英须在当期账单还款日前清偿所有未还的应还本金和手续费，已收取的手续费不予退还。2012年12月31日，原告与被告江百林签订编号为东银（01）2012年最高保字第0325号的《最高额保证合同》，该合同约定被告江百林对被告顾芬英自2012年12月31日至2014年12月31日期间在150万元的最高余额内的主债权提供不可撤销的连带责任保证，保证期限为自合同生效之日起至主合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告因实现主合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等。上述合同签订后，原告如约将36期透支金额150万元等额分摊到被告顾芬英的贷记卡中。但被告顾芬英自2015年10月起逾期归还本金及利息，自2015年10月起至今逾期期数已达4期。截至2016年3月14日，被告顾芬英尚欠透支本金总计106618.64元、手续费20250元、利息4679.89元。原告与广东赋诚律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托广东赋诚律师事务所代理本案诉讼，2016年3月2日，原告向广东赋诚律师事务所支付律师费4690元。上述事实，有原告提交的个人借款申请表、信用卡申请表、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、贷记卡分期业务申请表、《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、《最高额保证合同》、拖欠款明细、交易流水清单、《民事委托代理合同》、存款账户回单以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告顾芬英签订的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，合同各方均应按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务的，应当承担相应的违约责任。被告顾芬英未依约归还分期款项和费用，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求解除案涉《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》并要求被告顾芬英偿还全部透支款项、手续费，并按合同约定计收利息，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告顾芬英应向原告偿还贷记卡透支本金106618.64元、手续费20250元以及利息，截至2016年3月14日的利息4679.89元，后续利息按照日利率万分之五计至全部款项实际清偿之日止。根据案涉合同的约定，原告有权要求被告顾芬英负担其为提起本案诉讼所支出的律师费，原告主张为实现本案债权所支出的律师费4690元，有《民事委托代理合同》和存款账户回单为据，本院予以支持。原告与被告江百林签订的《最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，内容亦未违反法律法规的强制性规定，合法有效。因此，被告江百应依照合同约定，对被告顾芬英的案涉债务在150万元的最高额范围内承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告东莞银行股份有限公司中心区支行与被告顾芬英签订的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》已解除；二、被告顾芬英于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞银行股份有限公司中心区支行偿还透支本金106618.64元、手续费20250元及利息（截至2016年3月14日，利息4679.89元，后续利息按日利率万分之五计至全部款项实际清偿之日止；三、被告顾芬英于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞银行股份有限公司中心区支行支付为实现本案债权所支出的律师费4690元；四、被告江百林对第二、三判项中被告顾芬英的债务在150万元的最高额范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费3024.77元和保全费1201.19元（原告已预交），由被告顾芬英、江百林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长 吴利琴审 判 员 陈慧娜代理审判员 邱桂珍二〇一六年八月二十二日书 记 员 吴敏珊刘惠丹第8页共8页 来源：