（2016）京03民终6654号
裁判日期: 2016-06-29
公开日期: 2018-07-21
案件名称
北京兆基恒业科贸有限公司上诉北京首都创业集团有限公司企业借贷纠纷一案
法院
北京市第三中级人民法院
所属地区
北京市
案件类型
民事案件
审理程序
二审
当事人
北京兆基恒业科贸有限公司,北京首都创业集团有限公司
案由
企业借贷纠纷
法律依据
《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百七十条
全文
北京市第三中级人民法院民 事 判 决 书（2016）京03民终6654号上诉人（原审被告）北京兆基恒业科贸有限公司，住所地北京市朝阳区八里庄西里甲616号楼。法定代表人刘曙光，董事长。委托代理人王誉洁，北京市尚公律师事务所律师。委托代理人杨旭，北京市尚公律师事务所律师。被上诉人（原审原告）北京首都创业集团有限公司，住所地北京市海淀区双榆树知春路76号翠宫饭店15层。法定代表人王灏，董事长。委托代理人汪贻祥，北京市至元律师事务所律师。委托代理人王伟，北京李伟斌律师事务所律师。上诉人北京兆基恒业科贸有限公司（以下简称兆基公司）因与被上诉人北京首都创业集团有限公司（以下简称首创集团公司）企业借贷纠纷一案，不服北京市朝阳区人民法院（2013）朝民初字第8922号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年5月18日受理后，依法组成由法官巴晶焱担任审判长，法官王天水、法官郑吉喆参加的合议庭，于2016年6月2日公开开庭进行审理。上诉人兆基公司的委托代理人王誉洁、杨旭，被上诉人首创集团公司的委托代理人汪贻祥、王伟均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。首创集团公司在一审中起诉称：2005年9月30日，北京长运兴安投资有限责任公司（以下简称长运兴安公司）与兆基公司签订了《借款协议》，约定了由于经营需要兆基公司向长运兴安公司借款1300万元元，利息为年息8%，借款期限自2005年9月30日至2005年11月30日。合同签订当日，长运兴安公司将款项支付给兆基公司（与另案一笔800万元合并支付）。借款到期后兆基公司未能还款，双方将借款期限延期至2011年6月30日。2012年11月10日，长运兴安公司将债权抵偿给了首创集团公司。故诉至一审法院，要求：兆基公司偿还上述借款本金1300万元及利息（自2005年11月5日至付清之日止按照年息8%计算）；兆基公司承担本案的诉讼费用。兆基公司在一审中答辩称：一、原债权人已撤销债权让与，故债权转移未产生法律效力，首创集团公司不具备本诉主体资格。首创集团公司通过签订《抵债协议书》受让了长运兴安公司的债权。2013年长运兴安公司已声明撤销本案所涉债权的让与，并确认其转让给首创集团公司债权行为无效；二、人民法院应追加长运兴安公司作为第三人。因长运兴安公司系《抵债协议书》一方当事人，其对于《抵债协议书》的合法有效性提出了异议，且本案的处理结果与长运兴安公司存在法律上的利害关系；三、即使债权转让产生法律效力，但《借款协议》为无效合同，利息损失属于非法利益。长运兴安公司并非金融机构，其核准的经营范围中并不包括发放贷款，不具有对外出借资金的相应资质，其向兆基公司等多公司出借了大量的资金，违反了国家有关金融法规的强制性规定，扰乱了国家金融市场管理秩序，《借款协议》属无效合同，首创集团公司所主张的所谓利息损失属于非法利益；四、如人民法院确认债权转移产生法律效力，则兆基公司的债务已与首创集团公司的债务相互抵销。据兆基公司所述，兆基公司享有对长运兴安公司3500万元的债权。2013年8月26日，兆基公司已向首创集团公司送达《债务抵销通知书》，本案的债务已经抵销。因此，兆基公司已不欠首创集团公司借款。一审法院审理查明：2005年9月30日，长运兴安公司与兆基公司签订了《借款协议》，约定：由于经营需要，兆基公司向长运兴安公司借款，金额为1300万元；借款年息8%；借款期限自2005年9月30日至2005年11月30日。协议签订当天，长运兴安公司向兆基公司转支2100万元。兆基公司未能按期还款，2005年11月30日、2006年12月31日、2007年12月31日、2008年12月31日、2009年6月30日、2010年1月4日，长运兴安公司与兆基公司又续签了六份《借款协议》，将借款期顺延至2011年6月30日。2012年11月10日，首创集团公司与长运兴安公司签订《抵债协议书》，约定长运兴安公司将其债权本金2.655亿元（附抵债资产明细表）及利息抵偿给首创集团公司，抵债后长运兴安公司欠首创集团公司的其他债务双方另行协商解决；协议签订后首创集团公司有权向抵债资产明细表中债务人要求清偿借款本息，长运兴安公司应通知抵债资产明细表项下债务人向首创集团公司清偿借款本息。后附的抵债资产明细表中有20笔债权，其中包括本案的1300万元。2013年9月20日，长运兴安公司向兆基公司发出通知，称2013年1月30日的《抵债通知书》将长运兴安公司对兆基公司享有的2100万元债权抵偿给首创集团公司。现长运兴安公司声明撤销债权转让、确认转让债权行为无效，长运兴安公司对兆基公司仍享有债权本金2100万元及利息，请勿向首创集团公司履行债务。2014年7月14日，一审法院传唤长运兴安公司的法定代表人苏晖到庭，告知就长运兴安公司主张的撤销债权转让一事应该通过诉讼程序解决，否则不能单方撤销。之后长运兴安公司未就债权本金总额为2.655亿元的《抵债协议书》提起诉讼。一审诉讼中，首创证券有限责任公司（原名称首创证券经纪有限责任公司，2004年1月15日变更为现名称，以下简称首创证券公司）自认兆基公司已经付清了截止至2005年11月4日的利息，兆基公司称不清楚。另查一，2003年5月13日，北京世纪通联商贸有限公司（以下简称世纪联通公司）与首创证券公司签订《账户使用确认书》，约定世纪通联公司在建行安慧支行开立的2730017106账户（以下简称世纪通联公司106账户）归首创证券公司使用，账户内存入的资金及股票归首创证券公司所有，世纪通联公司对该账户不享有权利。2004年8月23日、24日，世纪通联公司106账户分别向兆基公司转支1000万元、2500万元。2004年8月25日，兆基公司向长运兴安公司转支3500万元。首创集团公司认为，3500万元的原始权利人是首创证券公司，首创证券公司将3500万元给了兆基公司，兆基公司又给了长运兴安公司，故兆基公司不享有3500万元的债权。2013年8月23日，兆基公司向首创集团公司发出债权抵销通知书，称兆基公司对长运兴安公司享有3500万元的债权，与首创集团公司享有的自长运兴安公司处受让的2100万元债权相抵销。另查二，长运兴安公司的股东之一是北京威虎网络技术开发有限责任公司（以下简称威虎网络公司），其持股40%；威虎网络公司的股东之一是北京巨鹏投资公司（持股80%）；北京巨鹏投资公司的股东之一是刘曙光（持股31%），股东之二是北京德凯利冷冻设备销售有限公司（持股9.5%）；北京德凯利冷冻设备销售有限公司的股东之一是刘曙光（持股50%）。长运兴安公司的另一股东是北京天华国兴投资咨询有限公司，其持股60%；北京天华国兴投资咨询有限公司的股东之一是北京德凯利冷冻设备销售有限公司（持股51.22%），北京德凯利冷冻设备销售有限公司的股东之一是刘曙光（持股50%）。北京天华国兴投资咨询有限公司的另一股东是世纪通联公司（持股48.78%），世纪通联公司的股东之一是北京启航广宇投资咨询有限公司（持股38.46%）,北京启航广宇投资咨询有限公司的股东之一是刘曙光（持股40%）。北京巨鹏投资公司分别是北京鹏美摩托车文化传播有限公司、北京燕鹏星城商厦有限公司持股75%、80%的股东。栢裕投资公司的股东之一是北京启航广宇投资咨询有限公司（持股6%），股东之二是北京中和亿融投资咨询有限公司。北京中和亿融投资咨询有限公司的股东之一是北京启航广宇投资咨询有限公司（持股53%）。首创证券公司的股东名册显示：北京巨鹏投资公司投资首创证券公司6000万元，是首创证券公司的第三大股东。一审法院判决认定：本案涉及以下焦点问题：一、首创集团公司作为原告的主体是否适格；二、本案所涉《借款协议》的效力；三、兆基公司提出的抵销是否成立。关于第一个焦点问题。首创集团公司自长运兴安公司处受让债权，经该院释明，长运兴安公司未通过诉讼程序否定其与首创集团公司的债权转让行为的效力，在长运兴安公司与首创集团公司已就债权转让达成合意的情况下，长运兴安公司无权通过单方声明的方式否定债权转让的效力。首创集团公司受让债权合法有效，其作为债权人起诉兆基公司并无不妥。债权转让之后，兆基公司对长运兴安公司的抗辩，可以向首创集团公司主张，故本案没有必要追加长运兴安公司为第三人。关于第二个焦点问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）第十一条规定，法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。第十四条规定，具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。长运兴安公司与兆基公司签订的《借款协议》均约定兆基公司由于经营需要借款，按照前述司法解释，双方之间的借款不存在无效的情形，故应该认定双方之间的《借款协议》合法有效，双方当事人均应认真履行合同。首创集团公司要求兆基公司偿还欠款并支付利息的诉讼请求，于法有据，该院予以支持。首创集团公司自认兆基公司已经付清了截至2005年11月4日的利息，则逾期利息应自次日起算。关于第三个焦点问题。兆基公司主张其对长运兴安公司享有债权，与首创集团公司的债权相互抵销。为了证明其债权成立，兆基公司提交了汇款凭证。从案件审理的情况看，兆基公司与首创证券公司、长运兴安公司之间存在诸多款项上的往来，汇款凭证只能证明款项流转的情况，不能证明款项的性质。针对兆基公司的汇款，首创集团公司提供了证据并作出了合理的说明。在本案中无法确认兆基公司对长运兴安公司享有债权，兆基公司提出抵销的主张，该院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《规定》第十一条、第十四条之规定，判决：兆基公司于判决生效之日起7日内向首创集团公司偿还借款本金1300万元及利息（自2005年11月5日至付清之日止按照年息8%计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。兆基公司不服一审法院上述民事判决，向本院提起上诉。其主要上诉理由是：一、原债权人已撤销债权让与，故债权转移未产生法律效力，首创集团公司不具备本诉主体资格，一审判决关于首创集团公司主体资格认定有误。首创集团公司通过签订《抵债协议书》受让了长运兴安公司的债权。2013年9月20日，长运兴安公司已声明撤销本案所涉债权让与，并确认其转让给首创集团公司债权的行为无效，故首创集团公司以债权人身份起诉兆基公司并要求兆基公司归还借款，没有事实依据，法院应依法驳回首创集团公司的起诉。二、一审法院遗漏重要当事人，应追加长运兴安公司作为第三人参加诉讼。因长运兴安公司系《抵债协议书》一方当事人，其对于《抵债协议书》的合法有效性提出了异议，且本案的处理结果与长运兴安公司存在法律上的利害关系。三、即使债权转让产生法律效力，但《借款协议》为无效合同，利息损失属于非法利益，一审法院判令支付利息有误。1.长运兴安公司并非金融机构，其核准的经营范围中并不包括发放贷款，不具有对外出借资金的相应资质，其向兆基公司出借资金的行为，违反了国家有关金融法规的强制性规定，扰乱了国家金融市场管理秩序。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条，国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条、第四条，中国人民银行《贷款通则》第六十一条，《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》第四条第2款，以及《最高人民法院关于企业借贷合同借款方逾期不归还借款应如何处理的批复》、《中国人民银行关于对企业借贷问题的答复》的相关规定，《借款协议》属无效合同。2.发放贷款应属于国家限制经营、特许经营的行为，未经许可的企业所签借款合同无效。长运兴安公司属于未经银监会批准并领取金融许可证的企业，其经营范围不包括发放贷款，故其擅自签订借款合同，对兆基公司发放贷款超越了经营范围，违反了国家限制经营、特许经营的法律规定，故《借款协议》无效。3.长运兴安公司多年来长期从事企业间的借贷行为，且其不具备金融业务资质，故其签订的《借款协议》应属无效。四、如人民法院确认债权转移产生法律效力，则兆基公司的债务已与首创集团公司的债务相互抵销。1.据首创集团公司所述，其自长运兴安公司取得了对兆基公司的1300万元债权，而兆基公司对首创证券公司享有两笔总额共计3000万元（分别为2000万、1000万）的债权。2013年8月12日，兆基公司已向首创集团公司送达《债务抵销通知书》，本案的债务已经抵销。因此，兆基公司已不欠首创集团公司借款。2.首创集团公司利用资金往来的票据，故意混淆借款事实，其提供的证据不能否认兆基公司债权的存在。五、首创集团公司所主张的所谓利息损失属于非法利益。根据《最高院关于认真学习贯彻适用的通知》第三条的精神，本案属于《规定》适用前未审结的案件，《借款协议》中关于利息的约定应属无效。首创集团公司在《规定》实施之后，才将诉讼请求中利息标准由同期贷款利率变更为《借款合同》约定的8%，故一审法院对于借款利息的认定实际上超出了双方的预期。面对多重纠纷，债权人不清晰，兆基公司无法直接付款，本案一审审理时间过长，远超兆基公司在接到起诉时的预期，且如果从2005年计算利息，至今借款利息已经高达本金的88%左右，造成了双方权利义务的显失公平。综上，兆基公司请求撤销一审判决，依法改判驳回首创集团公司一审的全部诉讼请求或发回一审法院重新审理，并由首创集团公司承担本案一、二审全部诉讼费用。首创集团公司服从一审法院判决。其针对兆基公司的上诉理由答辩称：不同意兆基公司的上诉意见，同意一审判决认定的内容。关于《借款协议》的效力，在《规定》出台前，对企业之间的拆借，司法实践中早已不按合同无效处理，《规定》除高利贷外，其司法精神与之前是一致的，而且对于本案的审理应当以现有法律为基础。关于利息，《借款协议》关于8%的利息的约定，远低于法律保护利率24%的最高限，一审判决按照双方《借款协议》约定的利息标准进行认定，并无不当。本案之所以审理时间较长，是因为兆基公司在本案审理期间提起了两起诉讼，一审法院需要等待另案判决结果，故审理时间较长是由兆基公司自身过错所致。如果兆基公司及时还款即不会造成现在的高额利息，故不存在利息超出预期和显失公平的问题。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。上述事实，有首创集团公司提交的借款协议、付款凭证、抵债协议书、债权转让通知书、进账单、北京高院判决书，兆基公司提交的账户使用确认书、进账单、解决债务纠纷文件、通知和当事人陈述意见等在案佐证。本院认为：根据当事人的诉辩主张，本案二审的争议焦点为：一、本案原告主体是否适格以及是否遗漏当事人；二、本案所涉《借款协议》的效力；三、一审法院关于借款利息的认定是否正确；四、兆基公司主张的债务抵销能否成立。关于焦点一，根据首创集团公司与长运兴安公司于2012年11月10日签订的《抵债协议书》，长运兴安公司已将其债权本金2.655亿元（包括本案所涉1300万元）及利息抵偿给首创集团公司，首创集团公司从长运兴安公司受让了涉案款项之债权。兆基公司主张长运兴安公司已声明撤销债权让与，故债权转让行为无效。但是在首创集团公司与长运兴安公司就债权转让已达成合意的情况下，长运兴安公司无权通过单方声明的方式否定债权转让的效力，且经法院释明长运兴安公司至今未通过诉讼程序否定其与首创集团公司债权转让行为的效力，故兆基公司以此为由主张债权转让行为无效，于法无据，本院不予支持。因此，首创集团公司受让涉案款项债权合法有效，其作为债权人起诉兆基公司并无不当。债权转让之后，兆基公司对长运兴安公司的抗辩，可以向首创集团公司主张，故本案没有必要追加长运兴安公司为第三人。兆基公司关于首创集团公司主体不适格以及本案遗漏第三人的上诉主张，缺乏法律依据，本院不予支持。关于焦点二，本案中，长运兴安公司与兆基公司签订的《借款协议》，属于企业之间订立的民间借贷合同。兆基公司主张发放贷款属于国家限制经营、特许经营的行为，而长运兴安公司并非金融机构，不具有对外出借资金的资质，故该《借款协议》违反了国家有关金融法规的强制性规定，应属无效。对此，本院认为，我国现行法律并不禁止企业之间的借贷行为，且本案所涉《借款协议》明确约定兆基公司由于经营需要借款，协议内容亦不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为合法有效。兆基公司关于本案《借款协议》无效的上诉主张，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于焦点三，如前所述，本案所涉《借款协议》合法有效，且首创集团公司自长运兴安公司受让了涉案款项之债权，故首创集团公司有权要求兆基公司偿还欠款并支付利息。本案《借款协议》中约定借款年息8%，且该利息标准并不高于法律规定，故首创集团公司要求兆基公司依据协议约定的利率支付利息，合法有据，应予维持。兆基公司关于一审判决认定的借款利息属于非法利益且显失公平的上诉理由，亦缺乏事实和法律依据，本院亦不予支持。关于焦点四，债务相互抵销的前提是当事人互负到期债务，且该债务的标的物种类、品质相同。本案中，兆基公司主张其对长运兴安公司享有3500万元债权，应与首创集团公司本案中的债权相互抵销，并为此提供了汇款凭证。但是从案件的审理情况来看，兆基公司与首创证券公司、长运兴安公司之间存在多笔款项往来，兆基公司提交的汇款凭证只能证明款项流转的情况，而不能确定款项的性质。且针对兆基公司的汇款，首创集团公司提供了证据并作出了合理的说明，故本案中无法确认兆基公司对长运兴安公司享有债权，亦无法支持兆基公司关于债务抵销的上诉主张。综上，兆基公司的上诉主张，依据不足，本院不予支持。一审法院判决认定事实清楚，处理结果并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。一审案件受理费135670元，由北京兆基恒业科贸有限公司负担（本判决生效之日起7日内交纳）。二审案件受理费135670元，由北京兆基恒业科贸有限公司负担（已交纳）。本判决为终审判决。审 判 长 巴晶焱代理审判员 王天水代理审判员 郑吉喆二〇一六年六月二十九日书 记 员 王天冕书 记 员 刘 畅 来源：