（2016）鲁1521民初1439号

裁判日期: 2016-04-05

公开日期: 2016-04-22

案件名称

山东阳谷农村商业银行股份有限公司西湖支行与辛学军、杨凤梅等金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

阳谷县人民法院

所属地区

阳谷县

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

山东阳谷农村商业银行股份有限公司西湖支行,辛学军,杨凤梅,辛绪忠,王凤兰,王凤云

案由

金融借款合同纠纷

法律依据

最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释：第十九条第一款，第二十条第一款；《中华人民共和国民法通则》：第一百零六条第一款；《中华人民共和国合同法》：第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条

全文

山东省阳谷县人民法院民事判决书（2016）鲁1521民初1439号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司西湖支行。住所地：阳谷县西湖孔桥村*号。负责人：徐瑞敏，行长。委托代理人：谢德广，系该行职工。被告：辛学军，农民，阳谷县西湖镇赵伯升村。被告：杨凤梅，农民，阳谷县西湖镇赵伯升村。被告：辛绪忠，农民，阳谷县西湖镇赵伯升村。被告：王凤兰，农民，阳谷县西湖镇赵伯升村。被告：王凤云，农民，阳谷县西湖镇赵伯升村。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司西湖支行与被告辛学��、杨凤梅、辛绪忠、王凤兰、王凤云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员袁振宇独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢德广到庭参加诉讼，被告辛学军、杨凤梅、辛绪忠、王凤兰、王凤云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年10月14日，被告辛学军、辛绪忠、王凤兰、王凤云组成联保小组，并签订了联保小组联保协议，辛学军其妻子杨凤梅向我行出具了共同承担债务承诺书，合同签订后被告辛学军于2010年10月18日在我行借款100000.00元。该借款由被告辛绪忠、王凤兰、王凤云提供连带责任担保。借款到期后，我行多次催要，被告仍欠借款本金98216.1元及相应利息未偿还。为保护我行合法权益，特诉至贵院，要求被告辛学军、杨凤梅偿还借款本金98216.1元及利息，被告辛绪忠、王凤兰、王凤云承担连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。被告辛学军、杨凤梅、辛绪忠、王凤兰、王凤云未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，2010年10月12日，被告辛学军以生产经营由向原告申请借款300000.00元，并在《农户基本情况》申请人处签字处签名、捺印。经原告评定审批，被告辛学军的授信额度为100000.00元。2010年10月14日，被告辛学军、辛绪忠、王凤兰、王凤云向原告申请成立联保小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2010年10月14日至2012年10月10日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范��包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。被告辛学军、辛绪忠、王凤兰、王凤云均在该协议上签名并捺印。2010年10月14日，原告与被告辛学军、辛绪忠、王凤兰、王凤云签订了编号为：（阳西）个高保借字（2010）年第124900029号《个人最高额联合保证借款合同》，约定：第一条借款人辛学军、辛绪忠、王凤兰、王凤云自愿组成联保小组，对联保小组成员自2010年10月14日至2012年10月10日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币大写）叁拾贰万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条��本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间：为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括各借款人依据借款凭证与贷款人发生的全部主债本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第六条借款资金的发放、支付、还款：借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对贷款人权利和义务、借款人、联保人权利和义务、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章、代表人签了字，被告辛学军、辛绪忠、王凤兰、王凤云在该合同借款人栏签名，并在联合保证人处栏签名、捺印。2010年10月14日，被告杨凤梅作为共同还款人向原告出具了共同承担债务承诺书并在承诺人处按手印，由辛学军代笔签名。2010年10月18日，被告辛学军向原告递交《贷款提款申请书》，申请提取借款10万元，用于生产经营，被告辛学军在申请书申请人处签名、捺印，并要求将款划至其915×××59的账户内。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人辛学军，贷款金额壹拾万元整，存款账号915×××59，贷出日2010年10月18日，到期日2011年10月17日，利率8.85000‰。被告辛学军在该凭证上签名并捺印，同意将该款转存／支付至其上述存款账户内。原告提供的银行卡历史交易明细显示：账户名称辛学军，贷款账号9150115031248080080339，2010年10月18日发放贷款100000.00元。借款后，被告辛学军偿还了借款本金1785.15元和利息7369.55元。2011年10月9日、2013年8月11日原告向被告辛学军进行了贷款逾期催收，并于2013年8月11日向被告辛绪忠、王凤兰、王凤云进行了担保人履行责任通知，2015年2月11日向被告辛学军、辛绪忠、王凤兰、王凤云进行了报纸公告催收。原告诉至本院，要求被告辛学军、杨凤梅立即偿还借款本金98214.85元及应付利息，被告辛绪忠、王凤兰、王凤云承担连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司西湖支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、《农户评级授信申请审批书》；2、《联保小组联保协议》；3、《个人最高额联合保证借款合同》；4、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）；5、银行卡历史交易明细；6、贷款帐卡及利率变动明细表、还款结息证明；7、被告的身份证复印件；8、共同承担债务承诺书一份；9、贷款逾期催收通知书2份，担保人履行责任通知书3份；10、公告催收报纸1份。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告均未向本院提供证据。本院认为，原告提供的借款合同、贷转存凭证等证据上均有被告辛学军本人的签名、手印，且银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，借款到期后被告辛学军仍欠原告借款本金98214.85元，事实清楚，证据确凿，故其依法应当承担偿还责任。被告杨凤梅作为共同承担债务责任人作出承担债务承诺并按手印，其应当为该笔借款承担共同还款责任。借款时，原、被告双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告辛学军、杨凤梅应当支付原告相应利息。其已经支付的利息7369.55元，应予扣除。被告辛学军、辛绪忠、王凤兰、王凤云自愿对原告在2010年10月14日至2012年10月10日期间向被告辛学军的授信额度内的贷款提供连带责任保证，并约定了二年的保证期间。因被告辛绪忠、王凤兰、王凤云是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在被告辛学军未能按约定履��还款义务的情形下，被告辛绪忠、王凤兰、王凤云作为共同保证人应依法承担连带清偿责任。三被告承担还款责任后，依法享有向被告辛学军追偿的权利。被告辛学军、杨凤梅、辛绪忠、王凤兰、王凤云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告辛学军、杨凤梅于本判决生效后十五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司西湖支行借款本金98214.85元及应付��息（应付利息包括期内利息、罚息、复利，按合同约定计算，计算至判决确定履行之日止，其已经支付的利息7369.55元，应予扣除）。二、被告辛绪忠、王凤兰、王凤云对上述款项承担连带清偿责任。三、被告辛绪忠、王凤兰、王凤云承担还款责任后，依法享有向被告辛学军追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2256元减半收取1128元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员　　袁振宇二〇��六年四月五日书记员　　冯丽霞来源：