（2016）渝0115民初1883号
裁判日期: 2016-04-29
公开日期: 2016-06-22
案件名称
中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行与刘顺杰,陈卫华等金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
重庆市长寿区人民法院
所属地区
重庆市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
陈卫华,刘顺杰,重庆市瑞天汽车销售有限公司
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第九十四条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第六条，第十八条第一款，第二十一条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0115民初1883号中��农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路2号，组织机构代码90336614-2。负责人谭晓东，该支行行长。委托代理人（特别授权）张霞，女，1992年8月7日出生，汉族，该支行员工，住重庆市长寿区。被告陈卫华，男，1971年5月7日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告刘顺杰，女，1970年12月22日出生，汉族，住址同陈卫华。被告重庆市瑞天汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区时代天街2号1幢18-6，组织机构代码07369978-0。法定代表人徐颖，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告陈卫华、刘顺杰、重庆市瑞天汽车销售有限公司（以下简称瑞天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，依法由审��员杨春秀适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托代理人张霞、被告陈卫华到庭参加了诉讼，被告刘顺杰、瑞天公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行诉称，2015年1月26日，原告与被告陈卫华签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由我支行向被告陈卫华提供信用卡购车透支款73000元，分36期还款，分期手续费为8979元。合同签订后，我支行依约向被告陈卫华发放了借款73000元，支付到被告陈卫华指定的汽车销售商重庆市瑞天汽车销售有限公司，但被告陈卫华未按照合同约定还款。截至2016年2月24日，被告陈卫华尚欠原告借款本金60051.07元、滞纳金382.31元、利息465.44元、分期手续费748.23元和剩余分期手续费5736.67元。被告刘顺杰与被告陈卫华系夫妻���系，且签订了共同还款责任确认书，二被告应承担共同还款责任。被告瑞天公司作为本案的连带担保人，应对陈卫华的借款承担连带偿还责任。现请求人民法院依法判令：1、解除我支行与被告陈卫华签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，由被告陈卫华、刘顺杰立即共同向我支行偿还借款本息61647.05元（截止2016年2月24日，本金60051.07元、滞纳金382.31元、利息465.44元、分期手续费748.23元）和支付剩余分期手续费5736.67元；2、被告陈卫华、刘顺杰共同向我支行支付从2016年2月25日起至借款付清时止的利息、复利和滞纳金（以本金61647.05元为基数，利息按日利率万分之五计算，并按此利率每月计收复利，滞纳金以每月最低还款额未偿还部分为基数，按每月5%计算）；3、被告瑞天公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。被���陈卫华辩称，我在甘肃做生意，让我妻子刘顺杰还款，有两个月忘记还款，瑞天公司催我，让我把车开回来。我在回来的高速路口，车子就被担保公司抢走了。对原告陈述的欠款无异议，但现在车子已经被扣了一年了，现在还在担保公司，欠银行的钱我该付就付，我要求担保公司把车子卖了还银行的钱，担保公司把车子收了也没有给我出任何手续。我贷款也没有看到钱。被告刘顺杰、瑞天公司未答辩。经审查查明，2015年1月26日，被告陈卫华填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：201518100017），该申请表约定：申请“专项汽车分期”，申请分期金额为73000元，分期手续费费率12.3%，分期手续费8979元，分36期；该分期款项用于购买东风标致20082014款1.6L手动时尚版，总价105700元，经销商为瑞天公司。借款合同约定：分期资金用于在瑞天公司处购买汽车，分期金额为73000元，分期手续费率为12.3%，金额为8979元，分期期数36期。该合同第10.3条，第（1）项约定，“若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费……刑事责任”。该合同第8.1.1条约定了担保的范围包括“分期资金、复利、滞纳金、超限费、分期手续费……等实现债权和担保权的一切费用”，8.3.1条约定了保证方式为连带保证。8.3.2条约定了“保证期间为每期账单到期还款日起二年……若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行��定的债务提前到期之日起两年”。第20.1条约定了瑞天公司作为本合同项下贷记卡透支借款的保证人，并在合同保证人落款处盖章。同日，被告陈卫华填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在原告处申请办理了金穗贷记卡，该表中《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第2项约定：“乙方（金穗贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不享受免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……还应支付超额费”；第4项约定：“甲方（发卡方）以日利率万分之五计息，按月计收复利”。同时该表收费标准中滞纳金标准为最低还款额未偿还部分的5%。另该表中《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）向约定：“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收……有关规定执行”。2015年2月5日，原告农行长寿支行将73000分支付到被告陈卫华指定的瑞天公司账号。账单到期后，被告陈卫华未按照合同约定按时偿还分期本金及手续费。截止2016年2月24日，被告陈卫华应付款账户信息明细及该账户交易明细显示，被告陈卫华尚欠原告农行长寿支行本金60051.07元、滞纳金382.31元、利息465.44元、分期手续费748.23元、剩余分期手续费5736.67元。另查明，被告刘顺杰作为被告陈卫华的配偶，签订了《共同还款责任确认书》，承诺愿意与被告陈卫华共同承担信用卡投资偿还责任及相关法律责任。以上事实，有当事人的陈述、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、商户分期业务暨划款委托书、中国农业银行记账凭证、共同还款责任确认书、账户信息明细、交易明细查询、银行业务凭证等证据予以证明，足以认定。本院认为，原告农行长寿支行与被告陈卫华之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定了各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放借款义务，被告陈卫华未按照合同约定按时偿还借款，其以自己的行为表明不履行合同约定的主要义务，符合法律规定的解除合同的条件，故原告有权要求解除与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。对原告要求被告清偿借款本息、剩余分期手续费，并按照合同约定的方式支付利息、计收复利、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定及合��约定，本院予以支持，但原告请求将截止2016年2月24日的利息、滞纳金、分期手续费与被告尚欠的本金一并计算利息不符合双方合同约定，本院不予支持。被告刘顺杰向原告出具了共同还款承诺书，其承诺愿意与被告陈卫华共同承担还款义务，该承诺书系其的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，其应与被告陈卫华的债务承担共同还款责任。被告瑞天公司作为借款的担保人，且约定担保方式是连带责任保证，同时约定担保范围包括分期资金、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等实现债权的费用，因此对原告要求瑞天公司对分期资金、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等实现债权的费用承担连带保证清偿责任本院予以支持。被告刘顺杰、瑞天公司经本院依法送达开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃质证、举证和抗辩��权利，应由其自行承担不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行与被告陈卫华签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》于本判决生效之日起解除；被告陈卫华、刘顺杰于本判决生效之日起10日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行偿还截止2016年2月24日的借款本息61647.05元（含本金60051.07元、滞纳金382.31元、利息465.44元、分期手续费748.23元），剩余分期手续费5736.67元；二、被告陈卫华、刘顺杰于本判决生效之日起10日内共同向原告中国农业银���股份有限公司重庆长寿支行支付本金还清时止的利息、复利、滞纳金（自2016年2月25日起以本金60051.07为基数，利息按日利率万分之五计算，并按此利率每月计收复利；滞纳金以每月最低还款额未偿还部分为基数，按每月5%计算）；三、被告重庆市瑞天汽车销售有限公司对被告陈卫华的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取742元（原告已缴纳），由被告陈卫华、刘顺杰、重庆市瑞天汽车销售有限公司共同负担。三被告负担的金额于本判决生效后迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆长��支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律��书生效之日起计算。审判员 杨春秀二〇一六年四月二十九日书记员 郭婉琳 关注公众号“”