（2016）鲁0828民初1336号
裁判日期: 2016-04-28
公开日期: 2016-09-12
案件名称
山东金乡农村商业银行股份有限公司与李绍玉、程凤英等金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
金乡县人民法院
所属地区
金乡县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
山东金乡农村商业银行股份有限公司,李绍玉,程凤英,李革伟,李宏伟,代仁军,李保存
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第六条，第十二条，第十四条，第十八条第一款，第二十一条第一款；最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）：第二十四条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
山东省金乡县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0828民初1336号原告：山东金乡农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91370800MA3C836E8F。法定代表人：聂磊，该公司董事长。委托代理人：刘晨光。被告：李绍玉，农民。委托代理人：郑浩。被告：程凤英（被告李绍玉之妻），农民。被告：李革伟，农民。委托代理人：郑浩。被告：李宏伟，农民。委托代理人：郑浩。被告：代仁军，农民。委托代理人：郑浩。被告：李保存，农民。原告山东金乡农村商业银行股份有限公司（以下简称金乡农商行）与被告李绍玉、程凤英、李革伟、李宏伟、代仁军、李保存金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案受理。依法由审判员朱熙明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金乡农商行的委托代理人刘晨光、被告李绍玉、李革伟、李宏伟、代仁军及其委托代理人郑浩到庭参加诉讼。被告程凤英、李保存经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告金乡农商行诉称：2012年4月28日上述被告与原告下属的化雨信用社签订个人最高额联合保证借款合同，合同约定上述被告自愿组成联保小组，联保小组全体成员对各成员间的借款共同承担连带保证责任，按期偿还借款本息，任一成员不能按期清偿时，有联保小组全体成员共同清偿，合同2015年4月20日到期，并与各被告签订了个体工商户联保协议和借款利率协议。被告程凤英作为被告李绍玉的配偶签订了个人信贷业务面谈记录，承诺以共同财产偿还全部贷款本息。2013年5月6日原告向被告李绍玉发放贷款人民币90000元（以下币种同），约定还款日为2014年5月5日，月利率9.50000‰，还款方式为按月结息，到期还本。至今贷款已逾期多时，原告多次催收被告仍未归还，根据合同约定被告已构成实际违约。请求判令被告李绍玉、程凤英偿还借款本金87085.03元、利息48396.83元（计算至2016年4月27日），以后利息按合同约定逾期利率计算至清偿之日；其余被告对上述债务承担连带担保清偿责任，本案诉讼费、保全费及实现债权的其他费用由上述被告承担。被告李绍玉辩称：说让贷款，一直没见贷款证，原告放的贷款，也没说款是干什么用，没说清款怎么用，知道2012年贷款，没说2013年再贷，更不知道款贷没贷。没说盖章的事，这个章也不是被告的，事先签完字，又贷的款。原告对借款人所贷款的用途审查不严，且违规发放贷款以至贷款不能收回，该笔贷款的发放，原告负有审查不严的责任。该笔借款的实际情况是案外人李绍峰与原告方的工作人员合谋将被告的身份证等信息索取后由原告的工作人员给予办理的相关手续，并违规给李绍峰以被告的名义办理了银行卡，由原告将款发放到李绍峰持有的被告名下的银行卡内，造成被告并未实际得到该款，该款是由李绍峰实际占有和使用，原告应向实际用款人李绍峰追偿，且在第一次借款清偿后，未经被告签字同意的情况下再次将贷款发放，违反相关规定，在原告违规发放贷款的情况下，被告不承担清偿责任，对于原告工作人员违规和李绍峰借用被告的名义进行贷款诈骗的行为，被告将依法向公安机关报案，申请由公安机关立案侦查。被告程凤英未作答辩。被告李革伟辩称：原告没告知联保合同，不知道是什么担保责任，没讲清楚。办联保合同后，过了一段时间又放的款，联保合同是在村里作动员签的。原告对借款人所贷款的用途审查不严，且违规发放贷款以至贷款不能收回，该笔贷款的发放，原告负有审查不严的责任。该笔借款的实际情况是案外人李绍峰与原告方的工作人员合谋将被告的身份证等信息索取后由原告的工作人员给予办理的相关手续，该款是由李绍峰实际占有和使用，原告应向实际用款人李绍峰追偿，且在第一次借款清偿后，未经被告签字同意的情况下再次将贷款发放，违反相关规定，在原告违规发放贷款的情况下，被告不承担清偿责任，对于原告工作人员违规和李绍峰借用被告的名义进行贷款诈骗的行为，被告将依法向公安机关报案，申请由公安机关立案侦查。被告李宏伟辩称：原告工作人员没告诉被告签字一次管三年，被告以为是管一年，2012年签的就以为以后一年一签。被告不知道有联保合同，当时签字时，原告工作人员将材料折叠了，光让签字，没给说，不知道内容。原告对借款人所贷款的用途审查不严，且违规发放贷款以至贷款不能收回，该笔贷款的发放，原告负有审查不严的责任。该笔借款的实际情况是案外人李绍峰与原告方的工作人员合谋将被告的身份证等信息索取后由原告的工作人员给予办理的相关手续，该款是由李绍峰实际占有和使用，原告应向实际用款人李绍峰追偿，且在第一次借款清偿后，未经被告签字同意的情况下再次将贷款发放，违反相关规定，在原告违规发放贷款的情况下，被告不承担清偿责任，对于原告工作人员违规和李绍峰借用被告的名义进行贷款诈骗的行为，被告将依法向公安机关报案，申请由公安机关立案侦查。被告代仁军辩称：让签字，不清楚内容。原告对借款人所贷款的用途审查不严，且违规发放贷款以至贷款不能收回，该笔贷款的发放，原告负有审查不严的责任。该笔借款的实际情况是案外人李绍峰与原告方的工作人员合谋将被告的身份证等信息索取后由原告的工作人员给予办理的相关手续，该款是由李绍峰实际占有和使用，原告应向实际用款人李绍峰追偿，且在第一次借款清偿后，未经被告签字同意的情况下再次将贷款发放，违反相关规定，在原告违规发放贷款的情况下，被告不承担清偿责任，对于原告工作人员违规和李绍峰借用被告的名义进行贷款诈骗的行为，被告将依法向公安机关报案，申请由公安机关立案侦查。被告李保存未作答辩。经审理查明：2012年3月20日，被告李绍玉因收购大蒜资金不足向原告金乡农商行申请授信额度为100000元的借款。其配偶被告程凤英在个人信贷业务面谈记录上签字，承诺对授信额度内的每笔借款本息有责任和义务进行归还，并自愿用共有财产偿还全部贷款本息。2012年4月28日，被告李绍玉、李革伟、李宏伟、代仁军、李保存与原告签订《农户联保协议》、《个人最高额联合保证借款合同》和《个人最高额联合保证借款利率协议》，约定被告李绍玉、李革伟、李宏伟、代仁军、李保存五人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年4月28日起至2015年4月20日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）540000元，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间自本合同约定上述期限届满之日起二年。保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。联保小组各成员共同承诺在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带保证责任。借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。合同签订后，原告金乡农商行于2013年5月6日向被告李绍玉发放贷款90000元，约定到期日2014年5月5日，利率9.50000‰。截止至2016年4月27日，被告李绍玉尚欠原告借款本金87085.03元、利息48396.83元。另查明，原告金乡农商行原名金乡县农村信用合作联社，2016年3月25日变更为现名称。上述事实，有原告提交的农户评级授信申请审批书、个人信贷业务面谈记录、《农户联保协议》、《个人最高额联合保证借款合同》、《个人最高额联合保证借款利率协议》、借款借据、利息清单、户籍信息等以及原被告陈述在卷证实，并经庭审质证，足以认定。本院认为：原告金乡农商行与被告李绍玉、李革伟、李宏伟、代仁军、李保存签订的《农户联保协议》、《个人最高额联合保证借款合同》以及《个人最高额联合保证借款利率协议》，是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，受法律保护。原告已按合同约定向被告李绍玉发放了借款90000元，履行了合同义务。被告李绍玉收款后未按照约定偿还借款，构成违约，应承担违约责任。原告请求被告李绍玉偿还借款本金87085.03元及相应利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告李革伟、李宏伟、代仁军、李保存为该笔借款提供连带保证担保，应当在约定的保证范围内承担连带保证责任。涉案债务发生于被告李绍玉、程凤英夫妻关系存续期间，被告程凤英知悉借款并同意用共有财产偿还，且借款用于经营，涉案债务应为被告李绍玉、程凤英夫妻共同债务，被告程凤英负有共同偿还的义务。被告程凤英、李保存经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李绍玉、程凤英于本判决生效之日起十日内偿还原告山东金乡农村商业银行股份有限公司借款本金87085.03元、利息48396.83元及自2016年4月28日起至付清之日止按照借款合同约定的逾期利率计付的逾期利息；二、被告李革伟、李宏伟、代仁军、李保存对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3010元，减半收取1505元，由被告李绍玉、程凤英、李革伟、李宏伟、代仁军、李保存负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 朱熙明二〇一六年四月二十八日书记员 郭韦韦 来自