（2016）吉0112刑初56号
裁判日期: 2016-04-27
公开日期: 2016-09-08
案件名称
朱某某信用卡诈骗罪一审刑事判决书
法院
长春市双阳区人民法院
所属地区
长春市
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
朱某某
案由
信用卡诈骗
法律依据
《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款，第六十七条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一款，第七十二条第一款，第七十三条第一款，第五十二条，第五十三条
全文
长春市双阳区人民法院刑 事 判 决 书（2016）吉0112刑初56号公诉机关长春市双阳区人民检察院。被告人朱某某，女，1986年3月26日出生，吉林省长春市人，汉族，初中文化，无职业，户籍地为吉林省农安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月18日被长春市公安局双阳区分局取保候审，于2016年2月1日被本院取保候审，现在原住所。被告人朱某某信用卡诈骗一案，由长春市双阳区人民检察院以长双检刑检刑诉（2016）38号起诉书向本院提起公诉。本院受理后，于2016年2月1日立案。本院认为符合法定开庭条件，并依法组成合议庭，于2016年4月5日公开开庭审理了本案,长春市双阳区人民检察院指派代理检察员姜博出庭支持公诉，被告人朱某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。长春市双阳区人民检察院指控：被告人朱某某于2013年12月16日在中国银行股份有限公司长春双阳支行（以下简称中银双阳支行）办理���张大美吉林信用卡,卡号为×××,截至2015年10月14日账户透支金额为27757.93元人民币,其中本金19994.75元、利息2954.57元、费用4808.61元。朱某某在2014年12月5日最后一次还款后,经中银双阳支行两次催缴以后至公安机关立案之前,再无还款。案发后，被告人朱某某到公安机关投案自首。公诉机关认定上述事实有如下证据：书证；证人证言；被告人朱某某供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人朱某某以非法占有为目的，恶意透支数额较大，经过银行多次催收，逾期三个月拒不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时，被告人朱某某系自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，对其进行处罚。被告人朱某某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。经审理查明：被告人朱某某于2013年12月16日在中银双阳支行申请办理一张卡号为×××的信用卡。朱某某使用该卡多次透支，至2015年1月份逾期，经中银双阳支行多次催缴已超过三个月未还款。截止2015年11月18日，朱某某使用该卡透支人民币27757.93元,其中本金19994.75元、利息2954.57元。案发后，被告人朱某某到公安机关投案自首，并已向中银双阳支行全部返还赃款。庭审中，公诉机关针对指控提供如下证据：1.常住人口数据查询信息、证明,证实：被告人朱某某的自然情况。2.中行双阳支行报案材料,证实：持卡人朱某某于2013年12月16日在中行双阳支行办理一张大美吉林信用卡,卡号为×××,截止2015年10月14日，透支人民币27757.93元,其中本金19994.75元、利息2954.57元、费用4808.61元,朱某某在2014年12月5��最后一次还款后,再无还款。3.信用卡申请表、单位证明、身份证复印件,证实：被告人朱某某向银行申请信用卡的相关情况。4.银行电话催收记录,证实：双阳支行从2015年1月28开始向持卡人朱某某进行催收,一共催收四次,分别为2015年1月28日、2月5日、3月3日、5月15日,四次均为有效催收。5.信用卡交易记录,证实：朱某某于2014年12月5日最后一次偿还卡帐16470元,后再无还款记录。截至2015年10月14日账户透支金额为27757.93元人民币,其中本金19994.75元、利息2954.57元、费用4808.61元。6.保存证件清单及信用卡一张,公安机关扣押朱某某持有的中国银行卡号为×××的信用卡7.到案经过,证实：被告人朱某某于2015年11月18日到公安机关投案自首。8.证人付某某证言,证实了付某某是中国工商双阳支行卡部经理,朱某某(身份证号码为×��×)于2013年12月份在中国银行双阳支行申请办理了一张大美吉林信用卡,卡号为×××,截止2015年10月14日账户透支金额为27757.93元人民币,其中本金19994。75元、利息2954.57元、费用4808.61元,朱某某在2014年12月5日最后一次还款后,再无还款。2014年12月16日消费最后一笔,再也无消费记录。银行从2015年1月28日向朱某某开始催收,催收达到两次,朱某某一直没还款,后期更换了手机号码。9.被告人朱某某的供述与辩解,证实：朱某某于2013年12月份在中国银行办了一张尾号为3918的信用卡,截至2014年12月份朱某某一共透支信用卡本金19994元,之后再无消费。银行向手机号码18O04315652发信息、打电话对朱某某进行催收过,后朱某某将手机号码换掉,没有通知银行,银行无法进行催收。用该信用卡透支的钱朱某某都用来做生意赔了,因为没有钱所以一直没还。以上证据经庭审举证、质证���被告人朱某某均无异议，可以作为本案的定案依据。本院认为，被告人朱某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为“恶意透支”。朱某某恶意透支信用卡资金，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，定罪及适用法律正确，应予支持。朱某某具有自首情节，依法可以从轻处罚。鉴于朱某某无前科，属偶犯，且已全部还清恶意透支的本息，判处缓刑不致再危害社会，可依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款【信用卡诈骗罪】、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人朱某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算，即自2016年5月8日起至2017年5月7日止，罚金于本判决生效后缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 马向民代理审判员 贾云光人民陪审员 钟文珠二〇一六年四月二十七日书 记 员 李南南