（2016）冀0224民初1559号
裁判日期: 2016-04-24
公开日期: 2016-07-26
案件名称
中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行与王丽娟、张金卓金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
滦南县人民法院
所属地区
滦南县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行,王丽娟,张金卓,王小丹,苗明辉,张胜仓,张亚娟
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第一百九十六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
河北省滦南县人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0224民初1559号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行，住所地滦南县倴城镇友谊路。负责人：董菲，系该行行长。委托代理人：张凤国，系该行法律顾问。代理权限为特别授权代理。被告：王丽娟。被告：张金卓。被告：王小丹。被告：苗明辉。被告：张胜仓。被告：张亚娟。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行（以下简称邮储银行滦南县支行）与被告王丽娟、张金卓、王小丹、苗明辉、张胜仓、张亚娟借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日受理后，依法适用简易程序由代理审判员董宏伟独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储银行滦南县支行的委托代理人张凤国、被告张胜仓到庭参加诉讼，被告王丽娟、张金卓、王小丹、苗明辉、张亚娟经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告王丽娟、张金卓系夫妻关系。2014年12月，二被告因买料急需资金，向原告申请贷款8万元，并承诺以联保形式由被告王小丹、苗明辉、张胜仓、张亚娟承担还款保证责任。经原告同意后，双方于2014年12月16日签订了《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》，约定被告王丽娟、张金卓向原告贷款8万元，贷款期限为2014年12月16日至2015年12月16日，年利率为14.58%。被告王小丹、苗明辉、张胜仓、张亚娟为其承担还款保证责任，保证期限为自借款之日起至借款到期后两年。此外，双方在借款合同中还就还款方式和违约责任进行了详细约定。合同签订后，原告按照合同约定向被告王丽娟、张金卓发放贷款8万元。合同履行中，被告王丽娟、张金卓并未按照合同约定偿还贷款本金及利息，构成合同违约。到2016年2月29日止，被告王丽娟、张金卓共拖欠贷款本金40483.03元，并产生罚息2660.93元。上述款项经原告多次催要，被告至今拖欠不还。为维护原告的合法权益，特诉至法院，要求被告王丽娟、张金卓偿还贷款本金40483.03元，并给付截止到2016年2月29日的罚息2660.93元，并按照约定给付2016年3月1日至履行之日的罚息；被告王小丹、苗明辉、张胜仓、张亚娟对上述款项承担连带清偿责任。原告为了支持自己的诉讼请求向本院提交了小额贷款业务申请表、被告的身份证、户口本及结婚证复印件、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据及放款单、还款明细表。被告张胜仓辩称，对原告起诉的内容包括拖欠贷款的数额、罚息均没有异议。被告王丽娟、张金卓、王小丹、苗明辉、张亚娟未到庭亦未作答辩。经审理查明，2014年12月16日，原告邮储银行滦南县支行（甲方）与被告王丽娟（乙方）签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定原告向被告王丽娟出借贷款8万元，用于被告买料，借款期限为2014年12月16日至2015年12月16日，借款年利率14.58%，并约定了还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，每期还款日当天16：00之前偿还当期的贷款本息。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（个人贷款放款单中约定了逾期利率为18.954%）。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。该借款乙方及乙方配偶处分别由被告王丽娟、张金卓签字捺印。同日，原告（甲方）与被告王小丹、苗明辉、张胜仓、张亚娟、王丽娟、张金卓（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》。该协议书约定保证方式为连带责任保证，保证期限为自借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等费用。在贷款期限内，被告出现了不按合同约定偿还贷款本金及利息的情形，贷款期限届满后，被告尚欠后原告贷款本金40483.03元。现原告要求被告给付贷款本金40483.03元，截止2016年2月29日前的罚息2660.93元，并自2016年3月1日开始给付罚息至实际履行之日止。经原告催要上述款项，被告至今未给付，遂形成诉讼。上述事实，有原、被告陈述、原、被告签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、贷款放款单及还款明细表等证予以证实。本院认为，原、被告签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均应当认定为合法有效。根据原告提交的《小额贷款借款合同》及被告的陈述，可以认定被告王丽娟从原告处借款8万元的事实清楚，被告王丽娟应当按照该借款合同的约定偿还借款本金及利息。在贷款期限内，被告王丽娟出现了不按合同约定的时间偿还利息及贷款本金的情形，并且在贷款期限届满时，被告也未还清贷款，被告的上述行为已构成违约，故原告有权要求被告偿还剩余贷款本金40483.03元，并要求被告王丽娟按照逾期利率18.954%向原告支付相应的罚息。由于被告张金卓在借款合同中借款人配偶处签字确认，据此可以认定该笔贷款发生在被告王丽娟、张金卓夫妻关系存续期间，应视为被告张金卓知情并同意被告王丽娟从原告处贷款，该笔债务应当认定为夫妻共同债务。根据法律规定，被告张金卓也应当承担向原告偿还贷款本金、利息、罚息等责任。综上，被告王丽娟、张金卓应当共同偿还原告剩余贷款本金40483.03元及截止2016年2月29日的罚息2660.93元，并自2016年3月1日开始按照拖欠贷款本金为基数按照年利率18.954%支付罚息至全部履行完毕止。关于被告王小丹、苗明辉、张胜仓、张亚娟承担连带保证责任的问题。根据原告提交的《小额贷款联保协议书》，该协议书中对保证方式及担保的范围均作了明确的约定。故原告要求被告王小丹、苗明辉、张胜仓、张亚娟对被告王丽娟、张金卓贷款本金及罚息承担连带清偿的责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王丽娟、张金卓共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行的贷款本金40483.03元，判决生效即履行；二、被告王丽娟、张金卓共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行2016年2月29日前的罚息2660.93元，并自2016年3月1日开始以拖欠贷款本金为基数按照年利率18.954%支付罚息至全部履行完毕止，判决生效即履行；三、被告王小丹、苗明辉、张胜仓、张亚娟对前述第一、二项确定的给付之款项承担连带偿还责任。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费440元，由被告王丽娟、张金卓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。代理审判员 董宏伟二〇一六年四月二十四日书 记 员 宋孟杰 关注公众号“”