（2015）珠斗法刑初字第389号
裁判日期: 2016-04-19
公开日期: 2016-05-25
案件名称
梁某信用卡诈骗一审刑事判决书
法院
珠海市斗门区人民法院
所属地区
珠海市
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
梁某
案由
信用卡诈骗
法律依据
《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款，第六十七条第一款，第六十七条第一款
全文
广东省珠海市斗门区人民法院刑 事 判 决 书（2015）珠斗法刑初字第389号公诉机关珠海市斗门区人民检察院。被告人梁某，男，汉族，高中文化，无业，户籍所在地广东省珠海市斗门区，公民身份号码×××。因本案于2014年12月2日被羁押，同日被刑事拘留，同年12月25日被逮捕。现羁押于珠海市第二看守所。辩护人葛广波，广东暨众律师事务所律师。珠海市斗门区人民检察院以珠斗检公诉科刑诉（2015）266号起诉书指控被告人梁某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月11日向本院提起公诉。本院受理后，在适用简易程序审理的过程中，发现有不宜适用简易程序的情形，遂依法转为普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。珠海市斗门区人民检察院指派检察员袁冬华出庭支持公诉，被告人梁某及其辩护人葛广波到庭参加了诉讼。在审理期间，因公诉机关提出补充侦查，延期审理二次。本案现已审理终结。经审理查明，1.2011年5月6日，被告人梁某向中国工商银行珠海分行申请办理了一张卡号为×××的信用卡，然后持该卡在珠海市斗门区多个地点消费、刷卡套现等，最初可以按期还款，自2014年7月开始出现逾期还款行为，至2014年7月25日共透支本金人民币29591.63元，其中最低还款额为人民币6131.8元。自2014年7月29日开始，经中国工商银行珠海分行2次以上催收，超过三个月，梁某仍未还款。2.2012年8月6日，被告人梁某向广东发展银行珠海分行申请办理了一张卡号为×××的信用卡，然后持该卡在珠海市斗门区多个地方消费、刷卡套现等，之前可以按期还款，自2014年7月开始出现逾期还款行为，至2014年7月19日账单日共透支本金人民币56940.37元，其中最低还款额人民币11497元，自2014年8月11日开始，经广东发展银行珠海分行2次以上催收，超过三个月，梁某仍未还款。3.2013年11月14日，被告人梁某向中国农业银行珠海分行申请办理了一张卡号为×××的信用卡，然后持该卡在珠海市斗门区多个地点消费、刷卡套现等，之前可以按期还款，自2014年6月7日开始出现逾期还款行为，至2014年7月7日账单日共透支本金人民币55567.95元，其中最低还款额为人民币30274.09元。自2014年7月18日开始，经中国农业银行珠海分行2次以上催收，超过三个月，梁某仍未还款。综上，梁某透支的本金共计人民币142099.95元，其中最低还款额为人民币47902.89元。2014年12月2日，被告人梁某到珠海市公安局五山派出所投案自首。上述事实，被告人梁某在开庭审理过程中亦无异议，且有中国工商银行珠海分行代表陈某的报案陈述，中国工商银行珠海分行提供的授权委托书、营业执照、报案材料（含梁某身份证、行驶证复印件，中国工商银行信用卡申请表，信用卡交易明细及催收记录），中国农业银行珠海分行代表黎建军报案陈述、委托书、营业执照及报案资料（含中国农业银行信用卡申请资料、账户信息明细、催收记录），广发银行珠海分行代表陶莹莹报案陈述、授权委托书、报案申请及梁某广发银行信用卡申请表、对账单、催收记录，被告人梁某的供述，扣押笔录、扣押决定书及扣押清单，物证照片，协助函、律师函、还款通知书，办案说明，到案经过，被告人户籍证明材料，中国农业银行珠海分行出具的情况说明，广发银行珠海分行出具的证明、转账信息及欠款组成表格，中国工商银行珠海分行出具的情况说明、补充情况说明等证据证实，足以认定。辩护人提出如下辩护意见：1.被告人梁某系自首，且开庭时自愿认罪，依法可以从轻或减轻处罚；2.被告人梁某是初犯、偶犯，没有犯罪前科；3.被告人梁某透支信用卡的行为大部分是为了生活消费性支出，未用于其他犯罪用途，其主观恶性不深；4.发卡银行存在管理漏洞是本案发生的重要诱因，本身存在重大过错；5.梁某的涉案金额应当以发卡银行实际催收的最低还款额计算。综上，建议对被告人梁某从轻或减轻处罚。本院认为，被告人梁某无视国法，使用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的基本犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，予以支持。辩护人提出的上述第5点辩护意见，有事实和法律依据，予以采纳。被告人梁某主动到公安机关投案并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。对辩护人提出的上述第1点、第2点辩护意见，予以采纳。对辩护人的上述第3点辩护意见，经查，被告人梁某在先前办理的信用卡已经出现还款困难的情况下，依然又办理多张信用卡且均出现透支后无能力还款的情况，故对该辩护意见，不予采纳；辩护人提出的上述第4点辩护意见，无事实和法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十七条第一款的规定，判决如下：被告人梁某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月2日起至2016年6月1日止，罚金从判决生效之日起三十内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 刘满堂代理审判员 高艳丽人民陪审员 邝结红二〇一六年四月十九日书 记 员 陆静雯附：裁判依据法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 来源：