（2016）宁02民初172号
裁判日期: 2016-04-17
公开日期: 2017-07-03
案件名称
石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社与曹培高、ＸＸ等金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
所属地区
宁夏回族自治区石嘴山市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社,曹培高,ＸＸ,石嘴山市和运泰化工有限公司
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国民法通则》：第四十四条第一款；《中华人民共和国合同法》：第一百九十六条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）宁02民初172号原告：石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社。住所地：石嘴山市惠农区惠安大街496-498。负责人：陈学林，石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社主任。委托诉讼代理人：姚文斌，宁夏塞北律师事务所律师。委托诉讼代理人：李学林，石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社资产管理部总经理。被告：曹培高，男，1968年1月23日出生，汉族，石嘴山市和运泰化工有限公司董事长，住银川市。被告：ＸＸ，女，1967年6月28日出生，汉族，石嘴山市和运泰化工有限公司员工，住银川市。被告：石嘴山市和运泰化工有限公司。住所地：石嘴山市河滨工业园区矿务局焦化厂以南。法定代表人：曹培高，石嘴山市和运泰化工有限公司董事长。原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社与被告曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社的委托诉讼代理人姚文斌、李学林到庭参加诉讼，被告曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令曹培高、ＸＸ偿还借款本金5000000元、利息（含罚息、复利）911523.01元（自2014年6月30日至2015年12月20日），以后利随本清，本息合计5911523.01元；2.判令以曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；3.本案诉讼费由曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司承担。事实和理由：2013年8月27日，曹培高、ＸＸ与石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社签订合同编号：（惠农）联社（春晖）信用社（2013）年个字第111020239号《个人借款合同》，约定借款金额为人民币5000000元，期限二年，借款年利率为10.1475％，贷款逾期后利率上浮50％，借款按季结息。同时曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司与石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社签订了合同编号为（惠农）联社（春晖）信用社（2013）年抵字第111020239号《抵押合同》，将曹培高位于：、青铜峡市青铜峡镇火车站东1号、2号、3号、4号、5号和青铜峡市青铜峡镇火车站南1号、2号、3号、4号、5号、6号、7号、8号、9号、10号房产及土地使用权；及石嘴山市和运泰化工有限公司位于惠农区河滨工业园区民园路西侧土地使用权为上述贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社依约于2013年8月27日向曹培高、ＸＸ发放5000000元的贷款，借款借据约定月利率均为8.45625‰，借款到期后，曹培高、ＸＸ未按期还本付息，故诉至法院。曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社围绕诉讼请求依法提交的证据如下：证据一、《个人借款合同》一份、《借款借据》一份、《业务凭证》一份，欲证明曹培高、ＸＸ与石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社在2013年8月27日签订个人借款合同，约定借款借500万元，借款期限为两年，借款年利率为10.1475%，借款逾期利息上浮50%，借款按季结息，借款的担保方式为抵押及其他权利义务，同时证明石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社已按照合同约定发放贷款。证据二、抵押合同一份、抵押清单一份、土地使用证十六份、土地他项权利证明书十六份、房屋所有权证十五份、房屋他项权利证书十五份，欲证实曹培高、ＸＸ将其个人所有的位于青铜峡镇火车站东1-5号房产及土地使用权、火车站南1-10号房产及土地使用权、石嘴山市和运泰化工有限公司位于惠农区的土地作本案的抵押物，石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社享有抵押优先受偿权。本院对石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社提交的证据认证如下：石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社提交的以上证据来源合法、内容真实，具备证据属性；曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司未到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃，故本院对石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社提供证据的证明效力予以确认。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：2013年8月27日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社以贷款人名义、曹培高以借款人名义签订合同编号为（惠农）联社（春晖）信用社（2013）年个字第111020239号《个人借款合同》，合同约定由石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社向曹培高发放贷款5000000元，贷款期限自2013年8月27日至2015年8月26日，借款用途为煤炭经销，借款利息自借款转存到本合同约定的借款人结算账户之日起计算，实行按季结息，结息日为每季末月的20日。合同第四条约定”本合同项下借款利率为10.1475‰，直至借款到期日”，”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利”，合同第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”。曹培高以借款人身份在合同落款处签字，ＸＸ以共同借款人身份在合同落款处签字。曹培高、ＸＸ系夫妻关系。同日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社以抵押权人名义，曹培高、石嘴山市和运泰化工有限公司以抵押人名义，ＸＸ以抵押物共有人名义签订合同编号为（惠农）联社（春晖）信用社（2013）年抵字第111020239号《抵押合同》，约定曹培高以其自有财产15套房产及土地使用权（1、青铜峡市青铜峡镇火车站东1号至5号房产及土地使用权；2、青铜峡市青铜峡镇火车站南1号至南10号房产及土地使用权）为上述借款提供抵押担保，ＸＸ在财产共有人处签字；石嘴山市和运泰化工有限公司用其享有的位于惠农区河滨工业园区民园路西侧国有土地使用权为上述借款提供抵押担保。上述15套房产及16宗国有土地使用权均已办理抵押登记。2013年9月18日，曹培高向石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社出具《借款借据》，其上记载借款金额为5000000元，月息为8.45625‰，起止日期为2013年9月18日至2015年8月17日，还款计划为2015年8月17日还5000000元。当日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社向曹培高尾号为”1739”的银行账户转账5000000元，曹培高在该笔转账的《业务凭证》的空白处签字。就该笔借款，曹培高、ＸＸ已将2014年6月29日之前的全部利息结清，其他利息及借款本金5000000元未能支付，故石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社提起本案诉讼，要求判如所请。本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案所涉及的《借款合同》、《抵押合同》，是签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社向曹培高、ＸＸ提供借款5000000元，曹培高、ＸＸ有按合同约定于借款期限届满即2015年8月17日前返还借款本金的义务，现借款期限已经届满，曹培高、ＸＸ未按照合同约定全额返还借款本金，故石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社要求曹培高、ＸＸ返还剩余借款本金5000000元的诉讼主张，本院予以支持。关于借款利率。《借款合同》约定的利率为10.1475‰，并未明确该利率是月利率或年利率，因《借款合同》第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”，而2013年9月18日的《借款借据》中记载借款利率为月息8.45625‰，故本案诉争借款的借款利率以《借款借据》上的记载予以确定。因双方约定的月利率8.45625‰，在中国人民银行确定的城乡信用社利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社主张的复利和罚息，因中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发【1999】77号）第20条、第21条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改罚息利率计收复利；中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第3条第2款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，《借款合同》关于复利和罚息的约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”、”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利”，符合中国人民银行的规定，故该利率约定合法有效。曹培高、ＸＸ在借款期限内未能按期足额支付利息，其在该笔借款到期后未足额返还借款本金，故借款期限内未支付的利息自应支付之日起按合同利率（月利率8.45625‰）计收复利，从借款逾期之日（2014年6月30日）起截至石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社主张的2015年8月17日按合同约定的罚息利率12.684375‰（月利率8.45625‰×150%）计收利息。经本院核算，截至2015年12月20日涉案借款的利息为891249.37元（详见本判决书所附利息计算清单），石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社主张该借款的利息为911523.01元，超出部分本院不予支持。曹培高、ＸＸ以其所有的15套房产，及所享有的15宗国有土地使用权为上述借款提供抵押担保，且涉案抵押物均办理了抵押登记，故石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社对上述抵押财产有权优先受偿。曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹培高、ＸＸ于本判决生效之日起十五日内返还原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社借款5000000元,支付利息891249.37元，合计5891249.37元；（2015年12月20日至本判决确定的履行之日的利息按合同约定逾期罚息（月利率）12.684375‰计算）；二、原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社有权就被告曹培高、ＸＸ提供的抵押财产：1、青铜峡市青铜峡镇火车站东1号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1876号）；2、青铜峡市青铜峡镇火车站东2号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1877号）；3、青铜峡市青铜峡镇火车站东3号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1878号）；4、青铜峡市青铜峡镇火车站东4号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1879号）；5、青铜峡市青铜峡镇火车站东5号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1880号）；6、青铜峡市青铜峡镇火车站南1号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1881号）；7、青铜峡市青铜峡镇火车站南2号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1882号）；8、青铜峡市青铜峡镇火车站南3号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1883号）；9、青铜峡市青铜峡镇火车站南4号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1884号）；10、青铜峡市青铜峡镇火车站南5号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1885号）；11、青铜峡市青铜峡镇火车站南6号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1886号）；12、青铜峡市青铜峡镇火车站南7号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1887号）；13、青铜峡市青铜峡镇火车站南8号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1888号）；14、青铜峡市青铜峡镇火车站南9号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1889号）；15、青铜峡市青铜峡镇火车站南10号（房产证号：青铜峡房权证青铜峡市青铜峡镇字第XXXX号；土地使用权证号：青国用（2013）第1890号），以及石嘴山市和运泰化工有限公司提供抵押财产：惠农区河滨工业园区民园路西侧土地（土地使用权证号：惠国用（2011）第60544号）优先受偿。如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53180元，由原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社春晖信用社负担220.5元，由被告曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司负担52960元，公告费300元，由被告曹培高、ＸＸ、石嘴山市和运泰化工有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审判长 马春茂审判员 马玉兰审判员 周虎林二〇一七年四月十七日书记员 吴红瑞 来自