（2016）辽0904刑初7号

裁判日期: 2016-04-15

公开日期: 2016-06-28

案件名称

高某某信用卡诈骗案一审刑事判决书

法院

阜新市太平区人民法院

所属地区

阜新市

案件类型

刑事案件

审理程序

一审

当事人

高某某

案由

信用卡诈骗

法律依据

《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款，第五十三条，第六十四条

全文

阜新市太平区人民法院刑 事 判 决 书（2016）辽0904刑初7号公诉机关：阜新市太平区人民检察院。被告人：高某某，女。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月18日被阜新市公安局太平公安分局刑事拘留，同年10月23日，被阜新市公安局太平公安分局取保候审，2016年4月15日，经本院决定，由阜新市公安局太平公安分局执行逮捕，现羁押于阜新市看守所。辩护人：李大华，辽宁贺中律师事务所律师。阜新市太平区人民检察院以阜太检公刑诉（2015）137号起诉书指控被告人高某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜新市太平区人民检察院指派检察员吴越千、霍秋芳出庭支持公诉，被告人高某某到庭参加诉讼。因公诉机关补充侦查，经本院院长批准，延期审理一个月。本案现已审理终结。阜新市太平区人民检察院指控，被告人高某某于2013年11月8日在中国工商银行阜新分行太平支行办理一张信用额度人民币20万元的牡丹卡后，多次刷卡消费。2014年11月5日，高某某偿还9100元后就不再还款，太平支行工作人员自2015年1月21日多次采用电话和短信方式对高某某催款，透支已超过三个月，截止2014年11月5日，该卡透支本金人民币132656元。公诉机关为证明上述事实，当庭宣读、出示了相关证据予以证实。公诉机关据此认定被告人高某某的行为已经构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，对被告人高某某给予定罪量刑。被告人高某某对公诉机关指控的信用卡诈骗的事实及罪名没有异议；唯辩解是通过王某某提出现金后交付给高某某17万元，并不是其划卡消费，此款用于装修饭店。其辩护人李大华对公诉机关指控的罪名有异议，认为高某某没有非法占有目的，不构成信用卡诈骗罪。并向法庭提供个体工商户营业执照、餐饮服务许可证、税务登记证等证据，予以证实高某某在经营餐馆的有效期内，大部分钱用于饭店经营，如构成犯罪，可以从轻处罚。公诉机关的质证意见，高某某将钱用于饭店经营，可以认定。经审理查明，被告人高某某于2013年11月8日在中国工商银行阜新分行太平支行办理一张信用额度为人民币（以下币种同）20万元的牡丹卡。2013年12月14日起，多次刷卡消费并套取现金用于饭店装修和经营，同时也曾定期还款。2014年11月5日，高某某偿还9100元后，不再按约定还款。2014年12月13日起，银行多次以人工电话及系统语音、系统短信等形式对被告人高某某催收，但高某某始终不予还款，且连续透支超过三个月以上，截止2014年11月5日，该卡透支本金132656元。2015年10月17日晚8时30分，被告人高某某被公安民警抓获，于次日被刑事拘留，于2015年10月23日被取保候审，共羁押5日。2015年10月23日，高某某之子代其还款，向被告人高某某的牡丹信用卡汇至5万元用以还银行欠款。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、案件来源、受案登记表、阜新工行银行卡业务部的报案材料、抓捕经过证实，2015年9月10日9时30分，公安机关接到工商银行卡部工作人员报警，高某某办理的牡丹信用卡进行消费，偿还9100元后不在还款，透支本息合计143618.40元，该行以电话、短信等方式对其进行多次催缴，仍未还款。2015年10月17日晚，公安民警在电厂东侧太平西街鸿泰小区某居民楼下将高某某抓获。2、证人李某某的证言证实，李某某系阜新市工行卡部管理人员。被告人高某某于2013年11月8日在该行办理牡丹信用卡额度为20万元。2013年12月14日开始刷卡消费，至2014年11月5日，该卡已透支本金132656元，利息7044.65元，滞纳金3717.75元，透支本息合计143618.40元。该行多次催缴，仍未还款。3、证人王某某的证言证实，其介绍高某某到工商银行办理信用额度为20万元的信用卡，其没用高某某的信用卡消费。4、被告人高某某的供述及其辩解证实，2013年11月，其因装修饭店没钱，在中国工商银行阜新分行太平支行办理一张信用额度20万元的信用卡。其用该信用卡在POS机上套取现金，还刷卡消费，大约分期还款十个月，每月9000元，后来没钱有六个月没还款，工商银行多次催款，因饭店经营不好，才拖延的。5、工商银行信用卡申请表一份、信用卡查询单二张、信用卡交易明细表十张等证据证实，高某某于2013年10月申请办理信用卡和透支本息情况；2013年12月14日起，通过在个性飞扬女装店、海州区新添喆婚纱店、越秀养殖场进行刷卡消费。2014年11月5日高某某还款9100元后，未按约定还款。6、银行的催款明细单证实，银行对持卡客户高某某自2014年12月13日起多次以人工电话及系统语音、系统短信等形式催收。6、中国工商银行个人业务凭证证实，高某某之子柳英俊于2015年10月23日向被告人高某某办理的信用卡汇至5万元的记录以用来还该行欠款。7、被告人高某某户籍证明，证实其自然情况及已达刑事责任年龄。本院认为，被告人高某某以非法占有为目的，违反国家对信用卡的管理制度，超过规定期限透支132656元，并且经发卡银行催收后已超过三个月仍不归还，侵犯了国家金融票证管理制度及公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人的辩护人提出高某某没有非法占有目的，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，高某某于发卡行多次催收，达十个月之久仍未还款，其行为属恶意透支，故对此辩护意见，本院不予采纳。对其辩护人向法庭提供的个体工商户营业执照、餐饮服务许可证、税务登记证等证据，证实高某某在经营餐馆的有效期内，大部分钱用于饭店经营，对上述证据及其可从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。鉴于被告人高某某认罪态度较好，其家属于案发后代其部分还款5万元，故对其酌情从轻处罚。综上，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项第二款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人高某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金6万元（此罚金于本判决发生法律效力之日起三个月内缴清）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月15日起至2021年4月9日止。）二、责令被告人高某某退赔中国工商银行阜新分行太平支行欠款82656元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审　判　长　　刘鸿艳代理审判员　　杜　爽人民陪审员　　于　磊二〇一六年四月十五日书　记　员　　邵莎莎本案援引法律条款《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理.第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 关注微信公众号“”