（2014）西民初字第02193号
裁判日期: 2016-04-14
公开日期: 2016-08-23
案件名称
中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市分行诉张建辉金融借款抵押合同纠纷一审民事判决书
法院
石家庄市桥西区人民法院
所属地区
石家庄市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
××××××××石家庄市分行,张××
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款
全文
石家庄市桥西区人民法院民 事 判 决 书（2014）西民初字第02193号原告××××××××石家庄市分行，住所地石家庄市桥西区×××大街×××号。代表人张××，该分行行长。委托代理人刘××、王××，河北××律师事务所律师。被告张××，男，19××年2月××日出生，汉族，原住石家庄市裕华区×××大街×××号××园×排××××室，现羁押于××县看守所。原告×××××××××石家庄市分行（以下简称×××分行）与被告张××金融借款抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行石家庄分行之委托代理人王××、被告张××到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告×××分行诉称，2009年9月8日，原告与被告经协商，双方签订了《个人购房借款及担保合同》，该合同约定：被告向原告贷款640000元人民币，债务履行期限自2009年9月8日至2039年9月8日，贷款用途为购买坐落于石家庄市裕华区×××大街×××号××园×排××××室的房产；该合同同时对被告的违约情形及应承担的违约责任作出了详细约定；该笔贷款以被告张××名下的上述房产作为抵押担保，约定管辖法院为贷款人所在地法院。合同签订之后，原告依据合同的约定将贷款640000元支付给了被告，双方约定，被告每期还款日为每月的8日，但截至原告提起诉讼时被告已经出现多次逾期还款情况，被告的行为已构成严重违约，依据双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定，原告有权要求被告提前清偿贷款并支付应承担的利息及罚息，同时依据合同的约定有权解除双方签订的合同。为维护原告的合法权益，现诉至法院，要求依法判令：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告清偿欠款本金590401.7元及全部付清之日止的利息、罚息；以折价或拍卖、变卖抵押财产的价款优先偿还原告贷款本息；3、诉讼费及实现债权的费用由被告承担。被告张××辩称，1、原告起诉书时间为2013年10月22日，原告不应在此时提起诉讼，截止到2014年5月8日，我从未逾期还款，应驳回原告起诉，或由其承担诉讼费用；2、我在2014年6月8日之前从未逾期还款，因被羁押于××看守所，属于不可抗力，请法院依法酌情免除罚息；3、该房产作为抚养家属的住所，请法院予以保留，在我刑事案件有结果后，再进行协商还款。其他事实无异议。经审理查明，2009年9月8日，原、被告签订个人购房借款及担保合同一份，约定被告向原告借款64万元，借款期限为2009年9月8日至2039年9月8日，借款用途为购买坐落于石家庄市××区××××街×××号××园区×排×××室的房产，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.455%。遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告授权原告将贷款划入户名：何×、开户行：××××支行，账号：601210014201××××××，贷款归还按月等额本息还款法，被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收30%确定。被告连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人涉及刑事案件，对其偿债能力产生不利影响的，构成借款人违约。借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告自愿以其上述房产（石房权证裕字第530026319号）提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用及被告所有应付费用。被告连续三个月或累计六个月未足额还款的，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。借款及担保合同签订当日，原告依约将借款转入被告指定账户。2009年9月10日，双方办理了房产的抵押登记，原告取得他项权证（证号为×房他证×字第01307××××号）。另查，借款后，被告偿还借款本金50451.15元。自2014年6月8日，被告开始逾期偿还本金及利息，累计逾期23次。截至2014年6月8日，尚欠借款本金589548.85元。贷款逾期后，原告委托河北省××律师事务所进行催收，发生代理费用15000元。以上事实，有双方当事人的陈述、原告提交的个人购房借款及担保合同、贷款放款单、贷款借据、他项权证、还款明细表、委托代理合同及其他相关证据予以证实。本院认为，原告××××分行与被告张××签订的借款及担保合同系当事人真实意思表示,且未违反法律和行政法规的强制性规定,故合法有效。被告张××借款后未依约向××××分行偿还借款本息，逾期达23期以上，原告××××分行有权依据合同约定宣布已发放的贷款本金全部提前到期，要求张××提前偿还贷款本金、利息及逾期还款产生的罚息，并解除合同。原告与被告签订了抵押合同并已办理他项权登记，故原告请求对抵押物行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告因涉嫌刑事犯罪被羁押，不属于不可抗力，不能作为不按期偿还原告借款的法定理由，故对被告的该项辩解意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告××××××××分行与被告张××签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告张××自本判决生效之日起十日内偿还原告×××××××分行借款本金589548.85元及利息、罚息（自2015年6月8日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算）；三、被告张××于本判决生效之日起十日内偿付原告××××××分行因实现债权而产生的律师费15000元；四、本判决生效后，被告张××如不能履行本判决第二、三项，原告××××××分行有权对被告张××名下坐落于石家庄市裕华区×××大街×××号××园×排××××室的房产（石房权证裕字第530026319号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10802元，由被告××××××分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费10802元（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62320109058647，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 王××人民陪审员 仇 ×人民陪审员 赵××二〇一六年四月十四日代书 记员 梁×× 百度搜索“”