（2015）吴度商初字第198号

裁判日期: 2016-04-13

公开日期: 2018-06-24

案件名称

中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行与钱华锋、裴一秀等金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

苏州市吴中区人民法院

所属地区

苏州市

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行,钱华锋,裴一秀,钱金康,李建英

案由

金融借款合同纠纷

法律依据

《中华人民共和国合同法》：第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第五十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条

全文

苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2015）吴度商初字第198号原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地苏州市吴中区东吴北路138号。负责人樊震宙，行长。委托代理人陆敏彪，钟天舒，江苏五洲信友律师事务所律师。被告钱华锋（曾用名钱强）。被告裴一秀。被告钱金康。被告李建英。原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称中国农行吴中支行）诉被告钱华锋、裴一秀、钱金康、李建英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人钟天舒、被告裴一秀到庭参加诉讼，被告钱华锋、钱金康、李建英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农行吴中支行诉称，被告钱华锋向其申请个购房担保贷款，双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同对贷款如逾期归还的利息、罚息、复利、担保抵押物处置等作了明确约定，该合同生效日期为2009年12月10日，到期日为2029年12月10日，被告钱华锋第一次还款日期为2010年1月10日，最后一次还款的日期为2015年4月11日。至2015年7月6日被告贷款本金余额人民币2208317.53元，逾期正常利息23528.98元，复息175.47元，罚息201.14元。被告裴一秀、钱金康、李建英向其出具了家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书，承诺对被告钱华锋的还款承担无限连带清偿责任。另，被告钱华锋以位于苏州市吴中区光福镇××幢××号房屋中2700000元范围向其作抵押，并办理了抵押登记手续。被告未能按约还款后，其多次向被告催讨上述贷款并发出逾期催收通知书，均无果，故请求判令被告钱华锋立即归还其贷款本金人民币2208317.53元、逾期正常利息23528.98元、复息175.47元、罚息201.14元，合计2232223.12元；并承担自2015年7月7日起至实际清偿之日止按《合同》约定计取的利息、复利、罚息及其他相关费用；被告钱华锋承担其支付的律师费107088元；被告裴一秀、钱金康、李建英对上述费用承担连带清偿责任；若被告钱华锋无法全额清偿上述款项的，则其享有被告钱华锋、裴一秀提供的抵押物即位于苏州市吴中区光福镇××幢××号房屋的拍卖、变卖等处置的价款优先受偿的权利；本案诉讼费用由四被告承担。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为要求被告钱华锋归还其贷款本金人民币2208317.53元、截至2015年7月6日的逾期正常利息23528.98元、复息175.47元、罚息201.14元以及自2015年7月7日起至实际清偿之日止按年利率5.145735%计算的利息（含复利）；原告将律师费的诉讼请求变更为要求被告钱华锋承担律师费55244元。被告裴一秀辩称，因为购买房屋时，其与被告钱华锋还是夫妻，必须要求其签名，故其在合同上签了字；其与被告钱华锋离婚时，已放弃了所有房产和其他财产，且双方离婚协议书上亦约定所有债务由被告钱华锋承担；被告钱华锋同时也结欠其及家人许多款项。综上，本案贷款不应由其偿还，请求驳回对其诉讼请求。被告钱华锋、钱金康、李建英未作答辩。经审理查明，2009年12月10日，原告中国农行吴中支行（贷款人、抵押权人）与被告钱华锋（借款人、××）、裴一秀（××）、钱金康（××）、李建英（××）签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定被告钱华锋以其购买的位于苏州市吴中区光福镇××号××幢××号房屋（所有权证号：吴中00168474、吴中00168475、吴中00168476、吴中00168477，房屋建筑面积：426.75平方米）作为抵押担保，向原告借款人民币2700000元，贷款期限为240个月，借款期限自2009年12月10日起至2029年12月9日止。借款利率为浮动汇率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮29.99%。借款采用等额本息还款法。还款周期为一个月，还款日为每期借款发放对应日。对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。抵押物作价3380000元，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同日，被告裴一秀、钱金康、李建英签署《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，承诺作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对被告钱华锋向原告的上述贷款承担无限连带清偿责任。签订上述借款合同当日，原告向被告钱华锋发放贷款2700000元，借款凭证载明借款到期日为2029年12月9日，执行利率4.15859%，逾期罚息利率6.23789%，还款方式为等额本息还款。2010年6月2日，被告钱华锋就其提供的苏州市吴中区光福镇××××幢××号房屋至房管部门办理了抵押登记手续，抵押债权数额为2700000元。再查明，2015年9月14日，原告与江苏五洲信友律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告聘请该所律师代理本案诉讼，律师费为107088元。根据《江苏省律师服务收费标准》的规定，本案律师代理费最低标准为55244元。另查明，被告钱华锋与被告裴一秀于2006年11月2日登记结婚，2015年7月9日登记离婚。审理中，原告称被告自2015年1月起未按约正常还款，2015年4月11日后再未归还过任何款项。原告于2015年10月21日提起本案诉讼宣布贷款提前到期，并主张到期日为诉状副本公告送达各被告之日（2016年2月8日）。截至2015年7月6日被告贷款本金余额人民币2208317.53元，逾期正常利息23528.98元，复息175.47元，罚息201.14元。以上事实，由原告提供的《个人购房担保借款合同》、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、他项权证、个人借款凭证、律师代理合同，被告提供的离婚证、离婚协议书及本院开庭笔录、询问笔录等附卷佐证。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》成立且合法有效，双方应恪守履行。原告依约向被告钱华锋发放贷款2700000元，被告钱华锋应按约还本付息。借款合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款。借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利。根据原告陈述及相关证据反映，被告钱华锋自2015年1月起未正常还款、2015年4月11日后未再还款，截至2015年7月6日被告贷款本金余额人民币2208317.53元，逾期正常利息23528.98元，复息175.47元，罚息201.14元。故原告据此要求被告钱华锋提前偿还全部贷款本息，合法有据，本院予以支持。原告要求被告钱华锋承担其为本案诉讼支出的律师代理费55244元，符合约定且不违反规定标准，应予支持。被告钱金康、李建英就本案签署了《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，故应当对被告钱华锋的上述债务承担连带清偿责任。关于被告裴一秀的责任，裴一秀虽已经与被告钱华锋离婚，双方约定债务均由钱华锋承担，其不承担还款责任，但双方离婚协议关于共同债务的承担，对债权人不具约束力，且被告裴一秀亦签署了《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，故本院对裴一秀的该项答辩意见不予采纳，本院对原告要求被告裴一秀承担连带责任的诉讼请求予以支持。被告钱华锋以其位于苏州市吴中区光福镇××幢××号房屋为上述款项提供抵押担保并办理了登记手续。若被告钱华锋未清偿上述款项，则原告有权就被告提供的抵押物拍卖、变卖或折价所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告钱华锋、钱金康、李建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未向本院提供书面答辩意见，应当承担可能由此产生的对其不利的法律后果。综上，据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱华锋于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行借款本金人民币228032.41元、利息23528.98元、复利175.47元、罚息201.14元（截至2015年7月6日），以及此后按照年利率5.145735%计算至实际清偿之日止。二、被告钱华锋于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行律师代理费人民币55244元。三、被告裴一秀、钱金康、李建英对被告钱华锋的上述款项承担连带清偿责任。四、若被告钱华锋未按期清偿上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行有权就被告提供的抵押物即位于苏州市吴中区光福镇××幢××号房屋（所有权证号：吴中00168474、吴中00168475、吴中00168476、吴中00168477，房屋建筑面积：426.75平方米）拍卖、变卖或折价所得价款在债权数额人民币2700000元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币25514元、公告费600元，合计人民币26114元，由被告钱华锋、裴一秀、钱金康、李建英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏福路支行，账号：10×××76。审　判　长　　王　伟人民陪审员　　袁秋娥人民陪审员　　马　勇二〇一六年四月十三日书　记　员　　邵任艳 更多数据：