（2016）冀0224民初1547号
裁判日期: 2016-04-11
公开日期: 2016-06-06
案件名称
中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行与刘艳丽、刘玉永金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
滦南县人民法院
所属地区
滦南县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行,刘艳丽,刘玉永,姚晓满,刘卫军,刘小艾,刘卫兵
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第一百九十六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
河北省滦南县人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0224民初1547号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行，住所地滦南县倴城镇友谊路。负责人：董菲，系该行行长。委托代理人：张凤国，系该行法律顾问。代理权限为特别授权代理。被告：刘艳丽，农民。被告：刘玉永，农民。被告：姚晓满，农民。被告：刘卫军，农民。被告：刘小艾，农民。被告：刘卫兵，农民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行（以下简称邮储银行滦南县支行）与被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵、刘艳丽、刘玉永借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日受理后，依法适用简易程序由代理审判员董宏伟独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储银行滦南县支行的委托代理人张凤国到庭参加诉讼，被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵、刘艳丽、刘玉永经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告刘艳丽、刘玉永系夫妻关系。2014年11月，二被告因从事养殖业购买饲料急需资金，向原告申请贷款8万元，并承诺以联保形式由被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵承担还款保证责任。经原告同意后，双方于2014年11月14日签订了《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》，约定被告刘艳丽、刘玉永向原告贷款8万元，贷款期限为2014年11月14日至2015年11月14日，年利率为14.58%。被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵为其承担还款保证责任，保证期限为自借款之日起至借款到期后两年。此外，双方在借款合同中还就还款方式和违约责任进行了详细约定。合同签订后，原告按照合同约定向被告刘艳丽、刘玉永发放贷款8万元。合同履行中，被告刘艳丽、刘玉永并未按照合同约定偿还贷款本金及利息，构成合同违约。到2016年2月29日止，被告刘艳丽、刘玉永共拖欠贷款本金40483.01元，并产生罚息3268.75元。上述款项经原告多次催要，被告至今拖欠不还。为维护原告的合法权益，特诉至法院，要求被告刘艳丽、刘玉永偿还贷款本金40483.01元，并给付截止到2016年2月29日的罚息3268.75元，共计43751.76元；并按照约定给付2016年3月1日至履行之日的罚息；被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵对上述款项承担连带清偿责任。原告为了支持自己的诉讼请求向本院提交了小额贷款业务申请表、被告的身份证、户口本及结婚证复印件、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据及放款单、还款明细表。被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵、刘艳丽、刘玉永未到庭亦未作答辩。经审理查明，2014年11月14日，原告邮储银行滦南县支行（甲方）与被告刘艳丽（乙方）签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定原告向被告刘艳丽出借贷款8万元，用于被告买料，借款期限为2014年11月14日至2015年11月14日，借款年利率14.58%，并约定了还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，每期还款日当天16：00之前偿还当期的贷款本息。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（个人贷款放款单中约定了逾期利率为18.954%）。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。该借款乙方及乙方配偶处分别由被告刘艳丽、刘玉永签字捺印。同日，原告（甲方）与被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵、刘艳丽、刘玉永（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》。该协议书约定保证方式为连带责任保证，保证期限为自借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等费用。被告刘艳丽自2015年10月14日之后，便不再偿还利息。借款期限届满后，截止2015年12月21日，被告刘艳丽仍欠原告贷款本金40483.01元，并且在借款期限内也出现了不按合同约定偿还贷款本金及利息的情形，此后，被告也没有再向原告偿还任何利息及本金。现原告要求被告偿还借款本金40483.01元，并自逾期还款之日至实际履行之日止按照逾期利率支付罚息。经原告催要上述款项，被告至今未给付，遂形成诉讼。上述事实，有原告委托代理人陈述、原、被告签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据、放款单及还款明细表等证予以证实。本院认为，被告刘艳丽、刘玉永、刘小艾、刘卫兵、姚晓满、刘卫军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利，应承担举证不能的不利后果。原、被告签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均应当认定为合法有效。根据原告提交的《小额贷款借款合同》，可以认定被告刘艳丽从原告处借款8万元的事实清楚，被告刘艳丽应当按照该借款合同的约定偿还借款本金及利息。被告刘艳丽自2015年10月14日之后便不再偿还利息，自2015年12月21日后，也不再向原告支付本金，截止目前，尚欠原告贷款本金40483.01元。按照借款合同的约定，被告刘艳丽应当自逾期偿还利息之日以拖欠的贷款本金为基数按照逾期利率18.954%向原告支付相应的罚息。现原告要求被告自逾期还款之日开始给付罚息即自2015年11月15日开始以40483.01元为基数按照逾期利率18.954%计算罚息的主张，系原告真实意思表示，也符合合同的约定，并且也不违反法律规定，本院予以支持。由于被告刘玉永在借款合同中借款人配偶处签字确认，据此可以认定该笔贷款发生在被告刘艳丽、刘玉永夫妻关系存续期间，应视为被告刘玉永知情并同意被告刘艳丽从原告处贷款，应当认定为夫妻共同债务。根据法律规定被告刘玉永也应当承担向原告偿还贷款本金、利息、罚息等责任。综上，原告要求被告刘艳丽、刘玉永共同偿还贷款本金40483.01元，并自2015年10月15日开始按照年利率18.954%支付罚息至全部履行完毕止的诉讼请求，本院予以支持。关于被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵承担连带保证责任的问题。根据原告提交的《小额贷款联保协议书》，该协议书中对保证方式及担保的范围均作了明确的约定。故原告要求被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵对被告刘艳丽、刘玉永贷款本金及罚息承担连带清偿的责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘艳丽、刘玉永共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行的贷款本金40483.01元，并自2015年10月15日开始按照年利率18.954%支付罚息至全部履行完毕止，判决生效即履行；二、被告姚晓满、刘卫军、刘小艾、刘卫兵对前述第一项确定的给付之款项承担连带偿还责任。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费450元，由被告刘艳丽、刘玉永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。代理审判员 董宏伟二〇一六年四月十一日书 记 员 宋孟杰 搜索“”