（2015）长法民初字第05806号
裁判日期: 2016-04-01
公开日期: 2016-12-26
案件名称
中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行与万春茂金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
重庆市长寿区人民法院
所属地区
重庆市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行,万春茂,重庆市瑞天销售有限公司
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国民法通则》：第八十九条；《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第二十一条第一款，第三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2015）长法民初字第05806号原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号，组织机构代码90336614-2。负责人谭晓东，该支行行长。委托代理人（特别授权）谢亮，重庆三力律师事务所律师。被告万春茂，女，1970年3月29日出生，汉族，住重庆市合川区。被告重庆市瑞天销售有限公司，住所地重庆市渝中区时代天街2号1幢18-6#，组织机构代码07369978-0。法定代表人徐颖，该公司总经理。委托代理人（特别授权）丁建莉，女，1986年8月21日出生，汉族，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下至判决主文前简称农行长寿支行）与被告万春茂、重庆市瑞天汽车销售有限公司（以下至判决主文前简称瑞天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月5日立案受理，依法由代理审判员吴桂黎担任审判长，与代理审判员孙望、人民陪审员陈德灵组成合议庭，共同负责对案件的审理，并适用普通程序于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托代理人谢亮，被告瑞天公司的委托代理人丁建莉到庭参加了诉讼，被告万春茂经本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等法律文书，期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行诉称，我支行于2014年10月10日与被告万春茂签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由我支行向被告万春茂提供信用卡购车透支金额347000元，分36期还款，分期手续费为42681元，同时合同还约定了违约责任。合同签订后，我支行依约发放了借款347000元，支付到被告万春茂指定的汽车销售商被告瑞天公司，但被告万春茂未按照合同约定还款，已经构成严重违约。截至2016年2月22日，被告万春茂尚欠我支行借款本金263293.16元、利息2859.01元、滞纳金2421.40元、分期手续费29639.62元。被告瑞天公司作为本案的连带担保人，应对万春茂的借款承担连带偿还责任。现请求法院判令：1、解除我支行与被告万春茂签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告万春茂立即向我支行偿还借款本息268573.57元（截止2016年2月22日，含本金、利息、滞纳金）和支付剩余分期手续费29639.62元；2、被告万春茂向我支行支付从2016年2月23日起至借款付清时止的利息、复利和滞纳金（以本金263293.16元为基数，利息按日利率万分之五计算，并按此利率每月计收复利，滞纳金以每月最低还款额为基数，按每月5%计算）；3、被告瑞天公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告承担。被告万春茂未答辩。被告瑞天公司辩称，对原告农行长寿支行的请求均认可，愿意对被告万春茂的债务承担连带清偿责任，但要求判决中明确保证人享有向债务人追偿的权利。经审理查明，2014年10月10日，被告万春茂填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在原告农行长寿支行处申请办理了金穗贷记卡，该表中《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第2项约定：“乙方（金穗贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……还应支付超额费”；第4项约定：“甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利”。同时该表收费标准中滞纳金标准为最低还款额未偿还部分的5%。另该表中《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）项约定：“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收……有关规定执行”。同日，被告万春茂填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该申请表约定：申请“专项汽车分期”，申请分期金额为347000元，分期手续费费率12.3%，分期手续费42681元，分36期；该分期款项用于购买奥迪Q52013款40TFSI豪华型汽车，总价535000元，经销商为瑞天公司。借款合同约定：分期资金用于在瑞天公司处购买汽车，分期金额为347000元，分期手续费率为12.3%，金额为42681元，分期期数36期。该合同第10.3条，第（1）项约定，“若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费……刑事责任”。该合同第8.1.1条约定了担保的范围包括“分期资金、复利、滞纳金、超限费、分期手续费……等银行实现债权和担保权的一切费用”，8.3.1条约定了保证方式为连带责任保证。8.3.2条约定了“保证期间为每期账单到期还款日起二年……若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年”。第20.1条约定了瑞天公司作为本合同项下贷记卡透支借款的保证人，并在合同保证人落款处盖章。2014年11月15日，原告农行长寿支行将347000元支付到被告万春指定的被告瑞天公司账号。账单到期后，被告万春茂未按照合同约定按时偿还分期本金及手续费，被告瑞天公司代被告万春茂偿还了借款93927.6元。截止2016年2月22日，被告万春茂应付款账户信息明细及该账户交易明细显示，被告万春茂尚欠原告农行长寿支行本金263293.16元、利息2859.01元、滞纳金2421.4元，分期手续费29639.62元。本案在审理过程中，原告农行长寿支行撤回了解除其与被告万春茂签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求。以上事实，有当事人的陈述、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、商户分期业务暨划款委托书、中国农业银行记账凭证、账户信息明细、交易明细查询、银行业务凭证等证据予以证明，足以认定。本院认为，原告农行长寿支行与被告万春茂之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定了各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，真实合法有效，应受法律保护。现原告农行长寿支行已依约履行了发放借款义务，被告万春茂未按照合同约定按时偿还借款，故对原告农行长寿支行要求被告万春茂清偿借款本息、剩余分期手续费，并按照合同约定的方式计收复利、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告瑞天公司作为借款的担保人，且约定担保方式是连带责任保证，同时约定担保范围包括分期资金、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等实现债权的费用，因此对原告农行长寿支行要求瑞天公司对分期资金、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等实现债权的费用承担连带清偿责任本院予以支持，被告重庆市瑞天汽车销售有限公司作为保证人向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行清偿后有权向被告万春茂追偿。另，被告万春茂未到庭参加诉讼，系自动放弃质证、举证和抗辩等权利，应由其自行承担不利法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一项，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万春茂于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本息268573.57元（截止2016年2月22日，含本金、利息、滞纳金），并支付剩余分期手续费29639.62元，共计298213.19元；二、被告万春茂于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行利息、复利、滞纳金（自2016年2月23日起以本金263293.16元为基数，利息按日利率万分之五计算，并按此利率每月计收复利，滞纳金从2016年2月23日起以每月最低还款额为基数，按每月5%计算）；三、被告重庆市瑞天汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告重庆市瑞天汽车销售有限公司向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行清偿后有权向被告万春茂追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6530元，（原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行已预交），由被告万春茂、重庆市瑞天汽车销售有限公司负担。二被告负担的金额于本判决生效后十日内迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长 吴桂黎代理审判员 孙 望人民陪审员 陈德灵二〇一六年四月一日书 记 员 钟俊惺 微信公众号“”