（2016）辽0103刑初00051号
裁判日期: 2016-03-16
公开日期: 2016-03-29
案件名称
郝某犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书
法院
沈阳市沈河区人民法院
所属地区
沈阳市
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
郝某
案由
信用卡诈骗
法律依据
《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款，第六十四条，第六十七条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一款，第七十二条第一款；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：第六条第一款
全文
沈阳市沈河区人民法院刑 事 判 决 书（2016）辽0103刑初00051号公诉机关沈阳市沈河区人民检察院。被告人郝某，无职业。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年5月21日被刑事拘留（于2015年5月20日被抓获），同年6月3日被依法逮捕。现羁押于沈河区看守所。辩护人夏玉娟，辽宁晟齐律师事务所律师。沈阳市沈河区人民检察院以沈河检公诉刑诉（2016）17号起诉书指控被告人郝某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市沈河区人民检察院指派检察员吕奎、程菲出庭支持公诉。被告人郝某及其辩护人夏玉娟到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，被告人郝某于2011年7月让其妻子倪某向中国农业银行申领信用卡（卡号：46×××82），并由郝某实际使用，截止案发消费透支欠款本金为153323.77元，经银行多次催收拒不归还。被告人郝某于2011年12月向中国农业银行申领信用卡（卡号：46×××24），并多次透支消费，截止案发消费透支欠款本金为84615.9元，经银行多次催收拒不归还。案发后及本案审理期间，被告人郝某已将上述信用卡透支本金返还被害银行。上述事实，被告人郝某在开庭审理过程中亦无异议，且有案件来源及抓捕经过，信用卡申请表，消费明细，催收记录，证人李某、倪某的证言，被告人郝某的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人郝某作为信用卡持卡人违反信用卡管理法规，超过规定期限透支银行钱款，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为侵犯了国家的金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪，应依法承担刑事责任。公诉机关指控被告人郝某犯信用卡诈骗罪成立。案发后，被告人郝某主动到公安机关投案并如实供述犯罪事实，是自首行为，依法减轻处罚。被告人郝某所欠本金已全部返还发卡银行，且主动缴纳罚金，可酌情从轻处罚，被告人郝某所居住社区同意对被告人进行社区矫正。综合上述因素及被告人郝某的日常表现，故对被告人郝某依法减轻处罚并适用缓刑。辩护人的辩护意见符合本案事实，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条的规定，判决如下：被告人郝某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十万元，依法上缴国库。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 李 红审 判 员 刘 勇人民陪审员 刘世则二〇一六年三月十六日书 记 员 高 新本判决所依照的相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。《中华人民共和国刑法》第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇男和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。