（2015）郯商初字第1929号
裁判日期: 2016-03-16
公开日期: 2016-04-25
案件名称
中国银行股份有限公司郯城支行与周芙锐、谢晓雯等金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
郯城县人民法院
所属地区
郯城县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国银行股份有限公司郯城支行,周芙锐,谢晓雯,孙中付,周敏,临沂金泰置业有限公司
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国物权法》：第一百八十条第一款，第一百八十七条，第一百七十六条；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释：第四十七条；《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第九十三条第一款，第九十七条，第一百零七条，第二百零四条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
山东省郯城县人民法院民 事 判 决 书（2015）郯商初字第1929号原告中国银行股份有限公司郯城支行，住所地：郯城县人郯东路88号。负责人王焱，行长。委托代理人：刘思德，该单位职工，特别授权。被告周芙锐，男，汉族，1968年9月18日生。被告谢晓雯，女，汉族，1977年1月28日生。（缺席）被告孙中付，男，汉族，1966年6月26日生，（亿通商务宾馆）。被告周敏，女，汉族，1965年12月30日生，（亿通商务宾馆）。被告临沂金泰置业有限公司（原名临沂恒基伟业房地产开发有限公司）住所地：罗庄区滨河大道与湖北路交汇处南300米福安康老年公寓**号楼。法定代表人钱春龙，经理。委托代理人陈文哲，该公司员工，特别授权。原告中国银行股份有限公司郯城支行（下称中国银行郯城支行）与被告周芙锐、谢晓雯、孙中付、周敏、临沂金泰置业有限公司（原名临沂恒基伟业房地产开发有限公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员田学栋独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行郯城支行的委托代理人刘思德、临沂金泰置业有限公司委托代理人陈文哲到庭参加诉讼，被告周芙锐、谢晓雯、孙中付、周敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行郯城支行诉称，被告周芙锐因购买临沂恒基伟业房地产开发有限公司（现名临沂金泰置业有限公司）开发建设的郯城县建设路81号富民小区8号楼1层14号的商铺，向原告申请个人商用房借款，金额人民币228000元，期限10年，双方签订《个人一手用房贷款合同》，合同编号：2009郯城中银一手商用房贷字第0007号，该笔借款以该合同项下贷款所购买的郯城县建设路81号富民小区8号楼1层14号的商铺作抵押，被告谢晓雯为共同债务人，被告临沂恒基伟业房地产开发有限公司（现名临沂金泰置业有限公司）为该笔借款提供阶段性连带责任保证，被告孙中付、周敏提供全程连带责任保证，签订《个人贷款保证合同》，合同编号2010年郯城中银一手商用房保字第0007号。2010年5月4日，原告依据贷款合同向被告周芙锐发放贷款，金额人民币228000元整，期限120个月，还款方式为按月等额本息还款，每月4号还款。贷款发放后，自2015年7月起，被告周夫锐连续多期未还款，形成违约，按照合同约定，原告宣布该合同项下全部贷款提前到期，请求依法判令被告偿还贷款本金余额130483.22元及利息违约金等，并承担本案全部诉讼、保全、执行等费用。被告周芙锐、谢晓雯、孙中付、周敏均未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告临沂金泰置业有限公司（原名临沂恒基伟业房地产开发有限公司）辩称，我公司为周芙锐担保属实，我公司不同意还款，应由周芙锐还款。经审理查明，被告周芙锐、谢晓雯系夫妻关系，2010年4月15日，原告中国银行郯城支行作为贷款人，被告周芙瑞作为借款人（抵押人）、谢晓雯作为抵押财产共有人、临沂恒基伟业房地产开发有限公司（现临沂金泰置业有限公司）作为保证人（开发商）双方签订了合同编号为2009年郯城中银一手房贷字第007号的《中国银行股份有限公司个人一手商用房贷款合同》，合同约定：贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定的临沂恒基伟业房地产开发有限公司，411602148788093001。贷款金额人民币228000元，贷款期限120个月，贷款用途为：借款人支付其购买郯城县建设路81号富民小区8号楼1层14号商铺的购房款，贷款利率实行浮动利率，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放贷日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.445‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人还款方式采用等额本息方式。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后90日内办理正式抵押登记。2010年4月20日合同双方向郯城县房产管理局申请办理了预购商品房抵押权预告登记，编号为郯房预城区字第005874号，预告登记权利人为中国银行郯城支行，预告登记义务人为周芙锐，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。2010年4月15日原告中国银行郯城支行与被告孙中付、周敏签订2010年郯城中银一手商用房保字第0007号的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同约定：本合同项下保证人提供全程连带责任保证，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担保证责任。《中国银行股份有限公司个人一手商用房贷款合同》第九条约定：下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人一手商用房贷款合同通用条款。通用条款三：借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约（2）未按期归还贷款本息。2、出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别获同时采取下列措施（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（10）要求保证人承担保证责任；四、开发商保证：若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的1、保证人应按照本合同的约定承担保证责任；2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任；4、主债务在本合同之外同时存在其他物的担保及保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；5、主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。2010年5月4日，被告周芙锐在中国银行个人贷款凭证上签字，原告将228000元贷款发放至临沂恒基伟业房地产开发有限公司账户。个人贷款凭证上载明借款日期为2010年5月4日，借款到期日为2020年5月4日，月利率为5.445‰。后被告周芙瑞至2015年8月4日偿还本金97516.78元及相应利息，下欠贷款本金130483.22元及相应利息，经原告催要，被告未按贷款合同约定偿还。原告于2015年12月25日诉讼来院，要求判令被告清偿借款130483.22元及利息、违约金。另查，临沂恒基伟业房地产开发有限公司于2010年12月23日登记变更名称为临沂金泰置业有限公司。上述事实，有当事人陈述、原告提供的个人一手商用房贷款合同、个人贷款凭证、预购商品房抵押权预告登记证明、贷款本息偿还明细等证据予以证实，经庭审质证，均已收集记录在卷。本院认为，原告中国银行郯城支行与被告周芙锐签订的个人一手商用房贷款合同、原告中国银行郯城支行与被告孙中付、周敏签订的个人贷款保证合同均系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，贷款合同及保证合同合法、有效，合同双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务被告周芙锐未按约还本付息，尚欠原告贷款本金130483.22元及其相应利息。原告有权依据贷款合同的约定宣布贷款本息全部提前到期，解除本合同，并要求被告赔偿损失。所以对原告要求被告周芙锐偿还贷款本金130483.22元的诉讼请求，本院予以支持。被告周芙锐未按约偿还原告贷款本息，给原告造成利息、罚息损失，故对原告要求被告周芙锐支付利息及相应罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。被告谢晓雯在贷款合同上作为抵押财产共有人签字捺印，其行为发生在夫妻关系存续期间，该贷款应为夫妻共同债务，被告谢晓雯应与被告周芙锐共同偿还。被告周芙锐以本合同项下贷款所购买的郯城县建设路81号富民小区8号楼1层14号的商铺作抵押，向郯城县房产管理局申请办理了预购商品房抵押权预告登记，编号为郯房预城区字第005874号，预告登记权利人为中国银行郯城支行，预告登记义务人为周芙锐。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条的规定，本合同项下贷款所购房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，符合上述规定，抵押权应自预告登记时设立。因此，在被告周芙锐、谢晓雯未按合同约定履行还款义务，原告有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告孙中付、周敏作为本合同项下借款的全程连带责任保证人，应对本合同项下尚未偿还的借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后，有权向被告周芙锐、谢晓雯追偿。被告临沂金泰置业有限公司（原名临沂恒基伟业房地产开发有限公司）为本合同项下借款提供阶段性连带责任保证，因合同约定“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保及保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人”，故被告临沂金泰置业有限公司（原名临沂恒基伟业房地产开发有限公司）应根据合同约定，对被告周芙锐的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿后仍不能清偿的借款本金及利息、罚息承担连清偿责任，承担连带清偿责任后，有权向被告周芙锐、谢晓雯追偿。被告周芙锐、谢晓雯、孙中付、周敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周芙锐、谢晓雯于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司郯城支行借款本金人民币130483.22元及利息、罚息（利息、罚息以本金130483.22元为基数，按照贷款合同约定的利率、逾期罚息利率计算，自2015年7月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止）。二、若被告周芙锐、谢晓雯到期未履行上述第一项判决确定的还款义务，则原告中国银行股份有限公司郯城支行对郯房预城区字第005874号证明的抵押物郯城县城区建设路81号8号楼1层14号商铺折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。三、被告孙中付、周敏对被告周芙锐、谢晓雯上述债务承担连带清偿责任。被告孙中付、周敏承担连带清偿责任后，有权向被告周芙锐、谢晓雯追偿。四、被告临沂金泰置业有限公司（原名临沂恒基伟业房地产开发有限公司）对除本判决第二项的价款仍不足清偿原告的借款本金及利息、罚息部分承担连带清偿责任。被告临沂金泰置业有限公司（原名临沂恒基伟业房地产开发有限公司）承担责任后，有权向被告周芙锐、谢晓雯追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2619元，由被告周芙锐、谢晓雯、孙中付、周敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员 田学栋二〇一六年三月十六日书记员 王军玲 更多数据：搜索“”来源：