（2016）内0627民初2919号

裁判日期: 2016-10-26

公开日期: 2016-12-13

案件名称

伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社与白瑞、张鹏等金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

伊金霍洛旗人民法院

所属地区

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社,白瑞,张鹏,解树平,高君枚,任伟,梁晶慧,杨智

案由

法律依据

《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第二十一条第一款，第三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条；《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》：第二条第一款

全文

.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2016）内0627民初2919号原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社，统一社会信用代码×××，住所地伊旗乌兰木伦镇上湾小区法定代表人谢文军，职务理事长。委托代理人刘喜荣，男，伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社柳塔分社主任。委托代理人王凤君，男，内蒙古三恒律师事务所律师。被告白瑞，公民身份号码×××，男，1982年4月24日出生，汉族，个体工商户，户籍地陕西省神木县，现住内蒙古鄂尔多斯市。委托代理人乌日娜，公民身份号码×××，女，1982年3月18日出生，蒙古族，伊旗教育教学研究室教师，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。系白瑞妻子。被告张鹏，公民身份号码×××，男，1982年3月21日出生，汉族，伊旗公安局职工，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告解树平，公民身份号码×××，男，1979年8月1日出生，汉族，伊旗札萨克镇政府，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告高君枚，公民身份号码×××，女，1977年9月15日出生，汉族，鄂尔多斯市公路管理局职工，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告任伟，公民身份号码×××，男，1988年8月28日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告梁晶慧，公民身份号码×××，女，1988年3月29日出生，蒙古族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告杨智，公民身份号码×××，男，1982年6月10日出生，蒙古族，伊旗伊金霍洛镇政府职工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社（以下简称伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社）与被告白瑞、张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智金融借款合同纠纷一案，于2015年12月1日向本院起诉，本院于当日立案受理。本案依法适用简易程序由审判员孟令志独任审理，于2016年7月14日第一次公开开庭进行了审理，原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社委托代理人刘喜荣、王凤君，被告白瑞委托代理人乌日娜、张鹏、高君枚到庭参加诉讼，被告解树平、任伟、梁晶慧、杨智经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼;因被告白瑞向本院申请调取证据，故本院于2016年8月16日第二次公开开庭进行了审理，原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社委托代理人刘喜荣、王凤君，被告白瑞委托代理人乌日娜、张鹏、高君枚、任伟到庭参加诉讼，被告解树平、梁晶慧、杨智经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼;因案情较为复杂，且需被告白瑞本人到庭以便于查清案件事实，本院于2016年8月17日将本案转为普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年10月9日第三次公开开庭进行了审理。原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社委托代理人刘喜荣、王凤君，被告白瑞及其委托代理人乌日娜、任伟到庭参加诉讼，被告张鹏、高君枚、解树平、梁晶慧、杨智经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社诉称，2014年12月12日，被告白瑞与原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社签订个人贷款借款合同。借款合同约定：”白瑞向伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社借款47万元，借款利率为月利率10.7334‰,借款期限从2014年12月12日至2015年11月11日止。按月结息，借款逾期罚息为借款利率的基础上加50%；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。”同时，被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智与原告签订的最高额保证合同，承诺为白瑞47万元借款提供最高额47万元范围内连带保证责任。上述合同签订后，原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社按借款合同约定向被告白瑞发放了47万元借款，发放借款后，被告白瑞支付了部分借款利息，但未按借款合同约定足额履行义务。截止2016年5月26日，被告白瑞尚欠原告借款本金47万元及利息45510.99元、复利3701.44元、逾期罚息14777.21元。现原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社为收回借款，特诉至法院：1、判令被告白瑞返还原告借款本金47万元，及支付截止2016年5月26日的利息45510.99元、复利3701.44元、逾期罚息14777.21元，并支付从2016年5月27日起至借款本金实际履行之日的罚息及复利；2、判令被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智对上述债务承担连带清偿责任；3、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。被告白瑞未向本院递交书面答辩意见，但其在庭审中口头辩称，其第一次贷款是2011年贷款，从2011年开始一直在转办该笔贷款，一直到2014年年底。以前一直贷款数额是40万元，到2013年年底本金利息共计46万多，后来利息本金一起办理了转贷。其将银行卡和身份证委托给刘喜荣后，白瑞一直未取过款，取款人张雪峰我不认识，所以该笔贷款我不予认可，因为白瑞将取款事项委托给刘喜荣，故应该由刘喜荣或张雪峰承担还款责任。被告张鹏未向本院递交书面答辩意见，但其在庭审中口头辩称，原告发放贷款时，未实际核实白瑞资产，原告所述其在保证人处签字属实，但在为被告白瑞担保时，原告告知白瑞是单身，但白瑞实际已经结婚了，且当时原告告诉其担保期限是一年。故原告提供的是虚假信息，我其不同意承担保证责任。被告高君枚未向本院递交书面答辩意见，但其在庭审中口头辩称，同张鹏的答辩意见，不同意承担保证责任。被告任伟未向本院递交书面答辩意见，但其在庭审中口头辩称，同高君枚的答辩意见，不同意承担保证责任。被告解树平、梁晶慧、杨智未作答辩。原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社提供证据及被告质证情况：第一组证据：个人贷款借款合同一份，证明2014年12月12日，被告白瑞与原告签订了个人贷款借款合同，合同约定：原告向被告贷款47万元，借款期限为从2014年12月12日起至2015年11月11日止，借款月利率为10.7334‰，借款用途为绿化工程周转，结息方式为按月结息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息及罚息，按双方约定的罚息利率计收复利。罚息的计算方法为：逾期贷款罚息利率为双方约定的借款利率水平上加收50%。因借款人违约致使贷款人以诉讼（仲裁）方式实现债权的，借款人应当承担贷款人因此支付的律师代理费、差旅费及其他实现债权的费用。第二组证据：最高额保证合同一份，证明原告向被告白瑞发放的该笔贷款由被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智提供保证担保，保证方式为连带责任保证。保证期限为主合同履行期限届满之日起两年。保证范围因主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、公证费、评估费、律师代理费、差旅费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。同时证明原告和被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智未就保证的先后顺序进行约定。第三组证据：借款借据一份，证明原告按照合同约定向被告白瑞支付了借款47万元。第四组证据：利息支付清单、结欠利息情况说明一份，证明被告白瑞在2015年12月23日前共支付利息45461.73元，利息未结清。截止2016年5月26日欠付利息45510.99元，复利3701.44元，逾期罚息14777.21元。第五组证据：2013年借款合同和最高额保证合同及2013年还款凭证一份。证明在2013年11月19日，白瑞向我行申请贷款40万元，保证人任伟、解树平、高君枚、梁晶慧、杨智、乌丽娅素。还款时间为2014年12月11日，还款本息为467340元。同时证明未发放2014年贷款之前，被告白瑞已将2013年贷款偿还完毕。被告白瑞原告提供的五组证据认可无异议，但要求原告提供将47万元汇入白瑞账户后的资金流向，因为白瑞只使用了25万元借款。被告张鹏、高君枚、任伟对原告提供的五组证据认可无异议。被告白瑞提供证据及原告质证情况：提供白瑞妻子乌日娜与刘喜荣，及白瑞妻子乌日娜与张雪峰录音光盘一张，证明其不认识张雪峰，也未委托其取过贷款。经原告质证对被告白瑞提供的证据中与张雪峰录音不予认可，取款系其本人个人支配行为，原告对与刘喜荣录音无异议。经被告白瑞申请，本院依法在伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社处调取了2014年12月12日本案贷款取款凭证两页，取款凭证中显示本案贷款47万元由张雪峰支取。经原告质证，对上述两页取款凭证无异议。经被告白瑞质证，其不认识张雪峰，也未委托其取过贷款。经被告白瑞申请，本院依法在伊金霍洛旗公安局刑警大队调取白瑞报案材料及对白瑞、乌日娜、刘喜荣、张雪峰四份询问笔录。经原告质证，其认为上述4份笔录，可以证实被告白瑞2014年向原告申请贷款，也知道该笔贷款已经成功办出，后来实际偿还利息的行为也表明这一点，同时证明白瑞的上笔贷款已经偿还清楚，本案所涉及的贷款是一笔新的贷款，不属于借新还旧。转办贷款的全部过程被告清楚。经被告白瑞质证，该笔贷款办出后，其将身份证和银行卡交给刘喜荣，取款的张雪峰白瑞不认识。对上述4份笔录认可，无异议。经被告任伟质证，对上述4份笔录认可，无异议。本院认为，原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社提供5组证据及本院依法在伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社处调取了2014年12月12日本案贷款取款凭证两页在;伊金霍洛旗公安局刑警大队调取白瑞报案材料及对白瑞、乌日娜、刘喜荣、张雪峰四份询问笔录。来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社提供的5组证据及本院依法在伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社处调取了2014年12月12日本案贷款取款凭证两页在;伊金霍洛旗公安局刑警大队调取白瑞报案材料及对白瑞、乌日娜、刘喜荣、张雪峰四份询问笔录予以采信。对被告白瑞提供的证据中与刘喜荣的录音，经刘喜荣质证认可无异议，本院予以确认，对张雪峰的录音，经与张雪峰多次联系，其拒不到庭接受询问，故对张雪峰的录音本院不予认定。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2014年12月12日，被告白瑞与原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社签订个人贷款借款合同。借款合同约定：”白瑞向伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社借款47万元，借款利率为月利率10.7334‰,借款期限从2014年12月12日至2015年11月11日止。按月结息，借款逾期罚息为借款利率的基础上加50%；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。”同时，被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智与原告签订的最高额保证合同，承诺为白瑞47万元借款提供最高额47万元范围内连带保证责任。上述合同签订后，原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社按借款合同约定于2014年12月12日向被告白瑞发放了47万元借款，（户名：白瑞，账号：×××）。另查明，被告白瑞收到借款后，支付了部分借款利息，但未按借款合同约定足额履行义务。截止2016年5月26日，被告白瑞尚欠原告借款本金47万元及利息45510.99元、复利3701.44元、逾期罚息14777.21元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社于2014年12月12日与被告白瑞签订的个人贷款借款合同、与被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智签订最高额保证合同是双方的真实意思表示，故上述借款合同、最高额保证合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社已经按照合同约定向被告白瑞发放了47万元贷款，被告白瑞应按合同约定履行还款付息的义务。被告白瑞辨称，其未收到过本案贷款47万元，且本案贷款系”借新还旧”性质。经本院审查，被告白瑞于2014年12月11日偿还其在2013年借款本息共计467340元，而本案贷款系2014年12月12日发放，故本案贷款不应认定为”借新还旧”贷款。白瑞签订借款合同后，将借款合同约定发放贷款的银行卡及身份证委托他人，系其本人对贷款的支配行为，且其本人亦承认支付过本案借款利息，故对被告白瑞辨解理由本院不予采纳。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社请求被告白瑞按照合同约定执行利率上浮50％支付借款罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社与被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智签订最高额保证合同约定，”本合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年”，故原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社请求被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智在本案中对被告白瑞的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智承担保证责任后，有权向被告白瑞追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告白瑞（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社（债权人）借款本金47万元及支付截止2016年5月26日的利息45510.99元、复利3701.44元、逾期罚息14777.21元，并支付从2016年5月27日起至借款本金实际履行之日的罚息及复利（罚息及复利的利率均按合同约定的借款利率上浮50%计算）；二、判令被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智对上述债务承担连带清偿责任，但仅在合同编号为2014年伊矿家信保字第0212990009号最高额保证合同约定的47万元范围内承担责任四、被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告白瑞追偿，被告白瑞（债务人）应于被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。案件受理费9140元，保全费1000元，均由被告白瑞、张鹏、解树平、高君枚、任伟、梁晶慧、杨智负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判长孟令志代理审判员樊富人民陪审员杨平二○一六年十月二十六日书记员王紫欣 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