（2016）辽0102民初8559号
裁判日期: 2016-10-24
公开日期: 2016-11-30
案件名称
招商银行股份有限公司沈阳分行与马勇、刘丽金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
沈阳市和平区人民法院
所属地区
沈阳市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
招商银行股份有限公司沈阳分行,马勇,刘丽
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第九十三条第一款，第九十七条，第一百零七条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款，第五十三条第一款
全文
沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0102民初8559号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王宁，系该行行长。委托诉讼代理人：金玉强、王琰彭，系辽宁万嘉律师事务所律师。被告：马勇，男，1978年12月27日出生，汉族，住沈阳市于洪区。委托诉讼代理人：刘丽（系马勇妻子），女，1978年11月24日出生，汉族，住沈阳市铁西区.被告：刘丽，女，1978年11月24日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告马勇、刘丽借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由本院审判员石锐锐适用简易程序独任审判，于2016年9月27日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王琰彭，被告刘丽同时作为被告马勇的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告马勇、刘丽于2014年2月向原告申请借款，用于其企业周转，双方于2014年2月21日签订了《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》。合同约定原告给予被告可循环授信额度600,000元，授信期限为2014年3月28日至2024年3月28日。周转易限额600,000元，周转易贷款期限12个月。同时，被告马勇以其名下位于沈阳市东陵区白塔街36号5-3-1的房产在授信额度内为所有的借款提供最高额抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。还款方式为按月付息、到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告于2015年3月30日对外支付600,000元，次日生成1笔1年期贷款。至2016年3月31日到期仍未结清，尚欠本金558,153.27元，利息、罚息、复息合计8,659.75元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年6月11日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》第36条的约定向贵院提起诉讼，请求依法判决。诉讼请求：1、请求法院判令原被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币558,153.27元，利息合计人民币8,659.75元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年6月11日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令原告对被告马勇名下位于沈阳市东陵区白塔街36号5-3-1，建筑面积110.3平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告马勇、刘丽辩称：贷款及欠款属实，房子抵押事实也属实。现在没有能力还款。经审理查明：被告马勇与被告刘丽系夫妻关系。2014年2月21日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告马勇（授信申请人、抵押人）、刘丽（授信申请人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为600,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2014年3月28日起到2024年3月28日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告马勇以登记在其名下的位于沈阳市东陵区白塔街36号5-3-1，建筑面积110.3平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年3月21日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。同日，被告马勇、刘丽向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为600,000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮45%,利率调整方式为不变。协议签订后，被告于2015年3月31日通过周转易向外转款600,000元，并于转款次日生成1笔1年期等额贷款。贷款生成后二被告在贷款期间内能够正常支付利息，但上述贷款到期后未按期足额偿还原告借款本金，截至2016年6月11日，二被告尚拖欠原告贷款本金558,153.27元，罚息、复息合计8,659.75元未还，故原告诉至法院。上述事实，有原、被告的当庭陈述、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、贷款逾期账单、房屋他项权利证等证据，经庭审审查及质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原告与被告马勇、刘丽签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》合法有效，本院予以确认；二被告未按上述协议的约定履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，根据《个人授信及担保协议》的约定，授信人即原告有权宣布本协议项下债权提前到期，同时协议对未按各具体合同的约定按时足额还款的约定了罚息及复息，因此原告请求解除《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》的诉讼请求以及原告要求二被告归还全部贷款本金及利息、罚息、复息的请求，本院予以支持。如二被告未能按期还款，原告有权对被告马勇提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告马勇、刘丽于2014年2月21日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》；二、被告马勇、刘丽于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金558,153.27元，罚息、复息合计8,659.75元（截止至2016年6月11日）；并自2016年6月12日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至实际结清之日止；三、如被告马勇、刘丽逾期还款，原告有权对马勇抵押的沈阳市东陵区白塔街36号5-3-1，建筑面积110.3平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。如被告马勇、刘丽未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费9,468元，减半收取4,734元，保全费3,420元，均由被告马勇、刘丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员 石锐锐二〇一六年十月二十四日书记员 单如一本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 来自：