（2016）皖0222民初2363号
裁判日期: 2016-10-24
公开日期: 2016-11-30
案件名称
中国工商银行股份有限公司繁昌支行与鲁元兵、鲍可萍金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
繁昌县人民法院
所属地区
繁昌县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国工商银行股份有限公司繁昌支行,鲁元兵,鲍可萍
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第九十三条第一款，第九十六条第一款，第九十七条，第九十八条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
安徽省繁昌县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0222民初2363号原告：中国工商银行股份有限公司繁昌支行，住所地安徽省芜湖市繁昌县，统一社会信用代码913402224851988513。负责人：张跃，系该行行长。委托诉讼代理人：方保，系该行客户经理。被告：鲁元兵，男，1979年11月1日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。被告：鲍可萍，女，1979年10月13日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行（以下简称工行繁昌支行）诉被告鲁元兵、被告鲍可萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日受理后，依法适用简易程序，于同年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方保到庭参加诉讼。被告鲁元兵、鲍可萍经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行繁昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签订的个人购房借款担保合同，二被告共同偿还原告借款本金128798.18元，利息1887.92元，合计人民币130686.1元（暂计算至2016年8月1日），并以上述基数按照合同约定的罚息利率计算，自2016年8月2日起至被告实际归还所欠全部款项之日的利息及复利；2、判令原告对拍卖、变卖被告鲁元兵、鲍可萍共同所有的抵押物（繁昌县繁阳镇阳光城市花园X-XXXX室）的价款享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：原告与被告于2010年1月25日签订了《个人购房借款担保合同》（繁昌支行2010年38号），约定原告向被告发放个人购置住房贷款人民币27.7万元整，贷款期限为10年，贷款利率为下浮30%的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（按年浮动），原告将贷款一次性划入“户名繁昌县XXXX公司的账户”，若借款人未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付的利息按罚息利率计算复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收30%-50%。双方若发生纠纷由贷款人所在地法院管辖，若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现债权所产生的所有费用均由借款人承担。被告鲍可萍系共同借款人对借款合同项下的义务，包括全部贷款承担连带清偿责任。被告鲁元兵、鲍可萍以共同所有的位于XX县XX镇XX花园X-XXXX室房屋向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权费用等。被告鲁元兵、鲍可萍已在繁昌县房管局抵押房产办理了抵押登记手续，原告依法享有对上述抵押房屋拍卖、变卖价值的优先受偿权。合同签订后，原告依照合同约定于2010年4月1日向被告鲁元兵指定的账户一次性发放了贷款人民币27.7万元，完成了原告的合同义务，但被告鲁元兵截止2016年8月1日累计超过六期未能按时偿还贷款本息，已构成合同违约，为维护原告的合法权利，特诉至法院。鲁元兵、鲍可萍未向本院提交书面答辩意见及证据。经举证、质证，关于原告向本院提交的证据1、营业执照、组织机构代码、负责人身份证明、被告身份证、结婚证（证明原、被告的主体资格），证据2、借款合同、房地产他项权证，借款凭证、个人贷款发放单（证明原告和被告签订借款担保合同及发放借款的事实），证据3、银行还款流水原件（证明被告只作了部分归还，且累计六次未足额偿还贷款本息）。本院认证如下：被告鲁元兵、鲍可萍未到庭，视为放弃质证权。经审核对原告提交的证据的证明力，本院综合予以认定。本院经审理认定事实如下：2010年1月25日原告工行繁昌支行与被告鲁元兵、鲍可萍签订个人购房借款担保合同一份，双方约定：1、原告以房屋抵押形式向被告贷款277000元，用于购买位于XX县XX镇XX花园X-XXXX室房屋，贷款期限为10年（自2010年4月1日起至2020年4月1日止），贷款年利率为4.158%；2、被告以发放贷款的次月的对应日，按月等额本息还款法归还贷款本息；3、如被告未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权以罚息利率（在双方原约定利率基础上，上浮30-50%的比例）按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4、如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项、利息、罚息及其他费用，有权解除本合同；5、被告鲁元兵、鲍可萍以其所有的位于XX县XX镇XX花园X-XXXX室房屋向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部本金、利息、罚息、复利以及实现债权费用等。2010年1月28日原告与被告鲁元兵、鲍可萍就抵押房产办理了抵押登记。原告于2010年4月1日向被告发放贷款277000元。自借款发生后至原告起诉前，被告鲁元兵、鲍可萍已累计超出六次未能按上述合同的约定归还借款本息。被告鲁元兵、鲍可萍系夫妻关系。本院于2016年9月7日以法院特快专递方式向二被告送达起诉状副本，二被告拒绝签收，该专递遂于同年9月12日退回。本院认为，一、原告工行繁昌支行与被告鲁元兵、鲍可萍签订的个人购房借款担保合同，系双方真实意思表示，其内容不违反法律禁止性规定，合法有效。原告按约履行了借款义务，被告鲁元兵、鲍可萍未能按合同的约定归还借款本息，累计已超过六次，其违反了诚实信用原则，构成违约。原告宣布个人购房借款担保合同项下未偿还的借款立即到期，并解除该合同，要求被告鲁元兵、鲍可萍立即清偿该合同项下未偿还的借款本金128798.18元、截至2016年8月1日止的利息1887.92元及其复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于自2016年8月2日起的个人购房借款担保合同项下借款利息，应以借款本金128798.18元、截至2016年8月1日止的利息1887.92元，合计130686.1元为基数，按合同约定的罚息年利率5.4054%（原告庭审中认可执行利率上浮30%的约定标准）计算。因本院系于2016年9月7日以法院特快专递方式向二被告送达起诉状副本，二被告拒绝签收，该专递遂于同年9月12日退回。依据最高人民法院《关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条的相关规定，受送达人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日，视为送达之日。故本院确定原、被告双方于2010年1月25日签订的个人购房借款担保合同，于2016年9月12日起解除。二、被告鲁元兵、鲍可萍以其共有的位于XX县XX镇XX花园X-XXXX室房屋向原告提供抵押担保，抵押权依法设立。原告有权依法对拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行与被告鲁元兵、鲍可萍在2010年1月25日签订的个人购房借款担保合同于2016年9月12日起解除；二、被告鲁元兵、鲍可萍共同归还原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行借款本息130686.1元及罚息（以130686.1元为基数，按年利率5.4054%计算，自2016年8月2日起至上述借款付清之日止），上述款项于本判决生效后十日内付清；三、为实现上述第二项债权，原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行对被告鲁元兵、鲍可萍所有的位于XX县XX镇XX花园X-XXXX室房屋，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1497元（原告已预交），由被告鲁元兵、鲍可萍共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。审判员 杨良兵二〇一六年十月二十四日书记员 陈丽君附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 更多数据：搜索“”来源：