（2016）鄂0625刑初168号
裁判日期: 2016-10-20
公开日期: 2016-11-02
案件名称
吴某某信用卡诈骗罪一审刑事判决书
法院
谷城县人民法院
所属地区
谷城县
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
吴某某
案由
信用卡诈骗
法律依据
《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款，第六十四条
全文
湖北省谷城县人民法院刑 事 判 决 书（2016）鄂0625刑初168号公诉机关湖北省谷城县人民检察院。被告人吴某某。因本案2016年4月15日被抓获，同月18日被谷城县公安局刑事拘留，同月29日被逮捕，现羁押于谷城县看守所。辩护人王某。谷城县人民检察院以谷检公诉刑诉（2016）150号起诉书指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。谷城县人民检察院指派检察员刘献勇、代理检察员李嫦出庭支持公诉。被告人吴某某及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。谷城县人民检察院指控，2010年9月，被告人吴某某在农业银行谷城县支行（以下简称谷城农行）办理金穗白金贷记卡一张，卡号46×××63，授信额度30万元。2015年6月，谷城农行发现吴某某使用该卡透支299985.46元逾期未归还。经多次催收后吴某某仍不归还其透支本金。公诉机关认为，被告人吴某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人对公诉机关指控的事实无异议。辩护人提出的辩护意见是，1、被告人无前科劣迹。2、被告人当庭认罪，可酌情从轻处罚。3、被告人主观上无透支故意。经审理查明，2010年9月，被告人吴某某在中国农业银行谷城县支行（以下简称谷城农行）办理金穗白金贷记卡一张，卡号46×××63，授信额度30万元。2015年6月，谷城农行发现吴某某使用该卡透支299985.46元逾期未归还。该行工作人员遂采取打电话等方式向其催收，并于2015年8月31日、9月21日二次向吴某某发出《金穗贷记卡透支催收通知书》，吴某某均予以签收。但截止案发之日（2016年3月11日），吴某某经发卡银行多次催收后仍不归还其透支本金。2016年4月15日，吴某某在襄阳火车站被该站派出所民警抓获。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、谷城县农业银行谷城支行2016年3月11日报案材料，证实吴某某于2010年10月15日向该行申请办理金穗信用卡一张，卡号46×××63，授信额度为30万元，于2014年1月15日开始透支，截止2016年3月11日欠本金299985.46元，利息及费用75536.49元。2、吴某某向谷城县农业银行递交的信用卡申请、谷城县农业银行同意办理授信30万元金穗白金贷记卡审查审批表、农行谷城支行提供吴某某使用46×××63信用卡的消费情况（共有25页消费记录，消费初始时间为2010年11月15日，最后一笔记交易为2015年5月14日）。3、催收回执，证实2015年8月31日，吴某某在农行信用卡催收回执上签名确认截止该日共欠农行本息339279.63元。2015年9月30日，吴某某在农行信用卡催收回执上签名确认截止2015年9月21日共欠农行本息344669.12元4、证人刘某丙均（系谷城县农业银行工作人员）证实，我在农行负责不良资产清收工作，催收农行信用卡客户欠款。2015年6月，接市农行通知，到2015年6月，吴某某信用卡透支欠我行本金299985.46元，要求催收。2015年7月，我拨打电话，向其催收，其承诺8月上旬还完。2015年8月31日，电话通知其到农行办公室里来，向其送达了《金穗贷记卡透支催收通知书》，其签收后承诺马上还款。后我又电话催收，他仍没有还款。2015年9月30日，我电话通知其到我的农行办公室里来，再次向其送达了《金穗贷记卡透支催收通知书》，其签收后承诺马上还款，但至今仍没有归还。其透支本金299985.46元，利息及费用51063.73元，逾期已达6个多月。5、证人何某（谷城县盛康镇竹园村村民）证实，2014年4月至6月先后找吴某某借款20万元。共付了七八万元利息。现在经营困难没有钱还吴某某。6、证人张某证实，2013年6月至2015年12月，我与吴某某合伙开杏林超市，进货时吴多次使用农行信用卡进货。7、证人翟某（襄阳车站派出所民警）证实，2016年4月15日11时50分许，我根据信息研判，在襄阳火车站站前布控，将网上在逃人员吴某某抓获。8、被告人的供述与辩解，2010年10月，我在谷城县农行营业部以自己的身份证办理了一张农行信用卡，卡号46×××63，授信额度为30万元。信用卡办理后，我一直正常使用。每个月银行给我发有短信提醒该信用卡消费和还款情况。2015年2月，我透支达20多万元，透支后，没有及时还款，银行每个月给我发信息，告知我信用卡透支情况。2015年8月和9月，银行工作人员刘某丙均两次当面找我催收，并通知我到县农行，让我在银行催收记录上签名。我经商导致资金链断裂，没有钱还款。2016年1月12日，我收到银行发来的短信通知，我所持信用卡透支本息合计364849.06万元。本院认为，被告人吴某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限经发卡银行多次催收，未予归还，数额巨大，其行为己构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实和罪名成立。辩护人提出的被告人无前科劣迹及被告人当庭认罪，可酌情从轻处罚的辩护意见与庭审查明的事审相符，本院予以釆纳。辩护人提出的被告人主观上无透支故意。经查，被告人在与发卡行签订金穗白金贷记卡时，己被告知刷卡消费后还款时间不能超过三个月，但被告人知道自己资金链断裂，无力在规定的期限内还款而恶意透支，主观上犯罪故意明显，客观上实施了透支行为，故该辩护意见与庭审查明的事实不符，本院不予釆纳。被告人当庭认罪，可酌情从轻处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。罚金于判决生效后十日内交纳。（刑期从2016年4月15日起至2022年4月14日止）。二、责令被告人吴某某退赔透支款。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 李 莉人民陪审员 邹爱文人民陪审员 程建奇二〇一六年十月二十日书 记 员 汤 珍 来源：百度“”