鄂0106民初2465号
裁判日期: 2016-10-14
公开日期: 2016-10-28
案件名称
平安银行股份有限公司武汉分行与郭永杰、黄道云金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
武汉市武昌区人民法院
所属地区
武汉市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
平安银行股份有限公司武汉分行,郭永杰,黄道云
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条
全文
湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书鄂01**民初2465号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地：武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。法定代表人：李中文，该行行长。委托代理人：晏准明，系湖北山河律师事务所律师，一般代理。委托代理人：凌强，系湖北山河律师事务所律师，一般代理。被告：郭永杰。被告：黄道云。原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称平安银行）与被告郭永杰、黄道云借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托代理人晏准明到庭参加诉讼，被告郭永杰、黄道云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求称：1、解除原告与被告郭永杰于2014年6月12日签订的《个人信用额度贷款合同》（编号：SW20140617000470）；解除原告与被告黄道云于2014年3月18日签订的《个人信用额度贷款合同》（编号：SRL20140320001827）；2、二被告立即向原告偿还借款本金人民币190万元，支付利息、复利及罚息人民币47，914.17元（利息、复利和罚息暂计至2016年4月14日，应计至本息实际偿还之日），本息合计人民币1，947，914.17元；3、二被告承担原告因本案发生的律师费；4、二被告承担本案的全部诉讼费、保全费、差旅费、送达费、公告费等费用。事实和理由：2014年6月12日，被告郭永杰向原告申请贷贷卡信贷业务，经原告审核批准，双方签订《个人信用额度贷款合同》（编号：SW20140617000470），2014年3月18日，被告黄道云向原告申请贷贷卡信贷业务，经原告审核批准，双方签订《个人信用额度贷款合同》（编号：RL20140320001827），合同约定：由二被告向原告申请贷款，借款期间，二被告必须根据同期银行贷款利率按期向原告支付借款利息，如违反合同约定逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求二被告立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用。截止2016年3月2日，原告共向二被告发放贷款本金人民币190万元。二被告2016年3月开始拖欠利息和未按约定归还到期贷款本金，出现资金链断裂情形。截止到2016年4月14日，二被告拖欠利息合计47，914.17元，涉及16笔未还贷款，合计未还本金190万元，未还本息合计1，947，914.17元。因本债务发生于夫妻关系存续期间，贷款资金用于公司正常经营，为家庭之所用，系夫妻共同债务，夫妻均有还款责任。上述欠款虽经原告多次催促，但二被告拒绝履行还本付息的义务。被告郭永杰、黄道云经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩意见。原告平安银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告郭永杰、黄道云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年6月12日，原告平安银行与被告郭永杰签订《个人信用额度贷款合同》（编号：SW20140617000470），合同约定：平安银行为郭永杰提供可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和最高不超过100万元的授信业务。2014年3月18日，原告平安银行与被告黄道云签订《个人信用额度贷款合同》（编号：RL20140320001827），约定：平安银行为黄道云提供可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和最高不超过100万元的授信业务。上述合同约定的信用贷款额度期限采取上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。具体额度期限以平安银行终审意见为准且平安银行可以适时调整。合同第1.5条约定，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行审核通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；第3.4条约定，被告未按时足额归还任一期贷款本金及利息，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；合同第7.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方（××）未按双方约定的用途使用授信资金；第7.2条有违约事件发生时，乙方（××）有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息……。费用包括平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、执行费等；履行合同发生争议时，由原告所在地人民法院管辖等。《个人信用额度贷款合同》第3.1（3）约定的还款方式为“净息还款法”，即为按日计息，按月付息，到期一次性还本。第3.2约定每月结息日为贷款发放日的对应日。2015年12月24日郭永杰使用贷款23万元、3万元；2015年12月29日使用贷款15万元、13万元、14万元、10万元；2016年3月1日使用贷款10万元、2万元；2016年3月20日使用贷款10万元。上述贷款共计100万元。自2016年3月起，被告郭永杰即未按约支付上述贷款利息。本案在诉讼期间，郭永杰于2016年7月11日还款1777元，尚欠本金998223元。截止至2016年10月12日，郭永杰欠利息19843.83元、罚息116156.09元、复利8079.9、本息合计1142302.82元未还。2015年12月24日黄道云使用贷款21万元；2015年12月29日分6次使用贷款69万元（分别为10万、14万元、10万、10万、10万、15万元）。上述贷款共计90万元。自2016年3月起，被告黄道云即未按约支付上述90万元贷款利息。本案在诉讼期间，黄道云于2016年7月11日还款2006元，尚欠本金897994元。截止至2016年10月12日，黄道云欠利息13156.17元，罚息112677.67元，复利7687.48元，本息合计1031515.32元未还。上述贷款约定的还款方式为“净息还款法”，贷款期限为三个月，利率为年利率15.12％，逾期罚息日利率0.63‰。另查明，被告郭永杰、黄道云系夫妻关系。本院认为，平安银行与被告郭永杰、黄道云签订的《个人信用额度贷款合同》系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律和法规的规定，应为合法有效，合同双方均应按约定全面履行自己的义务。双方在合同履行期间，被告郭永杰、黄道云未按约向平安银行支付借款利息，根据《个人信用额度贷款合同》第3.4条、第7.2条的约定，及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，郭永杰、黄道云的违约行为符合合同约定的解除条件，平安银行有权请求解除合同，要求被告郭永杰、黄道云偿还全部借款本息，并承担违约责任。故对平安银行要求解除合同，偿还借款本金及利息，并承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。被告郭永杰、黄道云的贷款均为在婚姻关系存续期间向原告所借，该贷款应当为郭永杰、黄道云的夫妻共同债务，夫妻依法应当共同偿还。故对平安银行要求郭永杰、黄道云偿还贷款本金利息，罚息及承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。平安银行诉称为实现本案债权，委托律师代理本案诉讼，支付了律师代理费，因平安银行未提交证据证明，对其请求本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司武汉分行与被告郭永杰签订的《个人信用额度贷款合同》（编号：SW20140617000470）；解除原告平安银行股份有限公司武汉分行与被告黄道云签订的《个人信用额度贷款合同》（编号：RL20140320001827）；二、被告郭永杰偿还平安银行股份有限公司武汉分行贷款本金998223元，黄道云偿还平安银行股份有限公司武汉分行贷款本金897994元，上述本金共计1896217元于本判决生效之日起30日内还清；三、被告郭永杰于本判决生效之日起30日内向平安银行股份有限公司武汉分行支付截止2016年10月12日19843.83元、罚息116156.09元、复利8079.9元；并按照日息0.63‰的利率支付贷款本金998223元自2016年10月13日至本判决确定支付本息之日止的利息及罚息；被告黄道云于本判决生效之日起30日内向平安银行股份有限公司武汉分行支付截止2016年10月12日利息13156.17元，罚息112677.67元，复利7687.48元；并按照日息0.63‰的利率支付贷款本金897994元自2016年10月13日至本判决确定支付本息之日止的利息及罚息；四、驳回平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。本案案件受理费22331元，诉讼保全费5000元，公告费600元，由被告郭永杰、黄道云承担（此款平安银行武汉分行已垫付，由被告连同上述款项一并支付给平安银行武汉分行）。当事人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时按照《诉讼费用交纳办法》（国务院第481号）的规定预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，户名：湖北省武汉市中级人民法院；账户：17079501040003967；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。当事人必须履行发生法律效力的民事判决书，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。逾期不申请的，即丧失向法院申请强制执行的权利。审 判 长 徐桂萍审 判 员 陶冲祥人民陪审员 谢 莎二〇一六年十月十四日书 记 员 李 璟 关注公众号“”