广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0312民初715号
原告：中国XX支行。
负责人：蒋XX，行长。
委托代理人：诸XX，中国XX支行客户经理部主管。
委托代理人：韦XX，中国XX支行信贷员。
被告：苏XX。
原告中国XX支行与被告苏XX金融XX合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理后，依法组成由
审判员石剑担任
审判长，助理
审判员伍江林及
人民陪审员李必坚参加的合议庭于2016年8月25日公开开庭进行了审理，
书记员田孟丝担任记录。原告中国XX支行委托代理人诸XX、韦XX到庭参加诉讼，被告苏XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国XX支行诉称，被告与我行于2010年4月13日签订了合同号为XX字桂林分行XX行2010年［XX］的个人购房XX担保合同，约定：我行向其发放个人住房贷款36万元，期限为2010年5月4日至2040年5月4日，XX人应从2010年6月起，于每月4日前采用等额本息还款的方式分期还款，共360期。合同约定用XX人购买的房屋抵押担保，该抵押依法在临桂区房管所办理。目前，XX人已经连续违约3期，累计40期违约，现尚欠贷款本金328790.25元，并发生欠息9655.15元（该利息计算至2016年8月24日止）。根据合同约定，XX人连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息时，我行有权要求XX人在规定的期限内提前偿还部分或全部贷款本息或处置抵押物。XX人未按期偿还贷款本息的行为已经构成严重违约。我行现依据XX合同和相关法律规定，依法提起诉讼。请求人民法院依法判决，维护原告的合法权益。诉讼请求：
一、判决被告偿还所欠原告贷款本金328790.25元及利息9655.15元（该利息计算至2016年8月24日止，以后另计，按《XX合同》约定的利率计算利息、罚息、复利至XX清偿之日止）；
二、判决原告依法对苏XX提供抵押的桂林市XX号房屋享有优先受偿权；
三、判决于2016年4月5日解除我行与被告签订的XX字桂林分行XX行2010年［XX］的个人XX担保合同。
四、本案全部诉讼费由被告承担。原告中国XX支行为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供下列证据材料：证据一、身份证，证明苏XX身份证复印件。证据二、户籍证明，证明苏XX户籍证复印件。证据三、贷款申请表，证明苏XX申请贷款表复印件。证据四、个人XX／担保合同，证明苏XX的个人XX／担保合同。证据五、购房首付款发票，证明苏XX购房首付款发票复印件。证据六、抵押的房屋土地，证明苏XX贷款抵押房产、土地证证明复印件。证据七、解除合同通知书，证明解除合同通知书。证据八、个人XX凭证，证明发放贷款的凭据。证据九、催收通知书，证明催收通知书2份。证据十、欠款证明，证明苏XX欠款证明。证据十一、催收公告，证明苏XX违约贷款催收公告复印件。证据十二、还款明细单，证明截止2016年8月24日止，苏XX的欠款情况。被告苏XX未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告苏XX经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告中国XX支行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定。
经审理查明，2010年4月13日，被告苏XX与原告中国XX支行签订了《个人购房XX／担保合同》{合同编号：［XX］字［桂林分］行［临桂］支行（2010）年［XX］号}，合同约定：XX金额36万元整，XX期限自2010年5月4日起至2040年5月4日止，XX利率执行中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮15%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及按合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。XX采用等额本息还款的方式分期还款，共360期。《个人购房XX／担保合同》9.1约定XX人未按合同约定日期还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%。10.2约定XX人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求XX人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。《个人购房XX／担保合同》对被担保主债权和种类、债务人履行债务的期限、抵押物、抵押担保范围、担保责任的发生、缔约过失，违约事件的处理、合同的生效、变更和解除进行了约定。以被告苏XX购买的位于临桂县XX号进行抵押担保，并在临桂区房地产管理所办理了房产抵押登记（他项权证号：临房他证临桂镇字第**号）。该笔贷款发放后，因被告未能按合同约定履行还款义务。截止2016年8月24日止尚欠原告贷款本金328790.25元及利息、罚息、复利9655.15元，被告苏XX已经连续8期逾期未按合同约定还款。2016年4月5日，原告中国XX支行去被告苏XX所购买的位于临桂县XX号的房屋粘贴了解除合同通知书，要求提前解除与被告苏XX所签订的《个人购房XX／担保合同》，被告苏XX至今仍未履行还款义务。2016年4月27日，原告诉至桂林市临桂区人民法院，提出了上述诉讼请求。
本院认为：原告中国XX支行与被告苏XX在自愿、协商一致的基础上签订了《个人购房XX／担保合同》{合同编号：［XX］字［桂林分］行［临桂］支行（2010）年［XX］号}，合同确定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，被告苏XX申请贷款36万元，原告中国XX支行将贷款36万元发放给了被告苏XX，履行了合同约定的义务。贷款发放后，被告苏XX没有按约定及时足额归还原告中国XX支行的本金及利息。截止2016年8月24日止尚欠原告贷款本金328790.25元及利息、罚息、复利9655.15元，被告苏XX已经连续8期逾期未按合同约定还款。经原告中国XX支行多次催收亦未果，被告至今也未履行还款义务，被告苏XX的行为已经构成根本性违约。2016年4月5日，原告中国XX支行去被告苏XX所购买的位于临桂县XX号的房屋粘贴了解除合同通知书，要求提前解除与被告苏XX所签订的《个人购房XX／担保合同》，原告中国XX支行要求与被告苏XX解除合同已经尽到了通知义务。
原告中国XX支行诉请要求判决于2016年4月5日解除与被告苏XX签订的《个人购房XX／担保合同》{合同编号：［XX］字［桂林分］行［临桂］支行（2010）年［XX］号}，要求被告苏XX归还所欠原告贷款本金328790.25元及利息、罚息、复利9655.15元（上述利息、罚息、复利计算至2016年8月24日止，2016年8月25日起至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）的诉请，证据确凿，理由充分，本院予以支持；该笔贷款以被告苏XX所购买的位于临桂县XX号的房产为上述贷款作抵押，并办理了房产抵押登记（他项权证号：临房他证临桂镇字第**号），被告苏XX未履行合同约定的还款义务，故原告中国XX支行请求法院依法确认被告苏XX用于抵押担保的房产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、九十二条、九十四条、一百零七条、一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，
判决如下：原告中国XX支行与被告苏XX签订的《个人购房XX／担保合同》{合同编号：［XX］字［桂林分］行［临桂］支行（2010）年［XX］号}于2016年4月5日解除；被告苏XX归还所欠原告中国XX支行贷款本金328790.25元及利息、罚息、复利9655.15元（上述利息、罚息、复利计算至2016年8月24日止，2016年8月25日起至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；原告中国XX支行对被告苏XX所购买的位于临桂县XX号（他项权证号：临房他证临桂镇字第**号）的房产享有优先受偿权。案件受理费6288元，公告费1100元，合计7388元，由被告苏XX承担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6288元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20216301040001416，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 石 剑
代理
审判员 伍江林
人民陪审员 李必坚
二〇一六年九月二十七日
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