浙江省瑞安市人民��院刑 事 判 决 书（2016）浙0381刑初1501号公诉机关浙江省瑞安市人民检察院。被告人陈朝光。因本案，于2015年11月16日被刑事拘留，同年12月17日被逮捕。辩护人吴定付，浙江瑞大律师事务所律师（法律援助）。瑞安市人民检察院以瑞检刑诉[2016]1556号起诉书指控被告人陈朝光犯信用卡诈骗罪，于2016年7月22日向本院提起公诉。本院于同日以普通程序立案，依法组成合议庭，于同年8月17日公开开庭审理了本案。瑞安市人民检察院指派检察员阮晓静、代理检察员雷程出庭支持公诉。被告人陈朝光及辩护人吴定付到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2007年8月至2012年3月间，被告人陈朝光以个人名义向中国××银行股份有限公司瑞安支行（下称××银行）、中国××银行股份有限公司瑞安市支行（下称××银行）、××银行股份有限公司温州分行（下称××银行）、中国××银行股份有限公司温州分行（下称××银行）等八家银行申领了十张信用卡，并且指使其妻子朱某（另案处理）向中国××银行股份有限公司瑞安支行（下称××银行）申领一张信用卡归自己使用，上述信用卡主要用于透支消费、套现、取现等。截止2015年3月份，被告人陈朝光共欠本金人民币411094.91元，经银行以电话、短信、信函等方式多次催收后超过三个月拒不归还。具体事实分述如下：1、2007年8月，被告人陈朝光向××银行申领一张信用卡（卡号为62×××78），欠本金人民币13312.07元。2、2007年11月，被告人陈朝光向××银行申领一张信用卡（卡号为40×××83），欠本金人民币18154.18元。3、2007年12月，被告人陈朝光向××银行申领一张信用卡（卡号为43×××90），欠本金人民币8384.85元。4、2008年5月，被告人陈朝光向××银行股份有限公司申领一张信用卡（卡号为37×××01），欠本金人民币39390.72元。5、2008年9月，被告人陈朝光向××银行申领一张信用卡（卡号为62×××90），欠本金人民币8094.3元。6、2009年3月，被告人陈朝光向××银行股份有限公司瑞安市支行申领一张信用卡（卡号为51×××17），欠本金人民币47848.78元。7、2009年8月，被告人陈朝光向××银行申领一张信用卡（卡号为52×××48），欠本金人民币6386.7元。2010年9月，被告人陈朝光又向××银行申领一张信用卡（卡号为62×××66），欠本金人民币148500.36元。8、2011年10月，被告人陈朝光向××银行股份有限公司申领一张信用卡（卡号为62×××01），欠本金人民币1858.31元。2012年3月，被告人陈朝光又向××银行股份有限公司申领一张信用卡（卡号为62×××00），欠本金人民币51248.96元。9、2012年3月，被告人陈朝光为周转资金，取得以其妻朱某（另案处理）的名义向××银行申领的一张信用卡（卡号为43×××24）供自己使用，欠本金人民币67915.68元。案发后，被告人陈朝光的妻子朱某已向××银行偿还了人民币81082元。2015年11月16日，被告人陈朝光因其他事由到瑞安市公安局协助调查而被抓获归案。上述事实，被告人陈朝光在开庭审理过程中亦无异议，并有证人陈某、夏某、彭某、江某、蔡某、包某、温某、尹某、朱某的证言，受案登记表，报案报告，接受证据清单，信用卡交易明细，银行催收台账，银行上门催收通知书，挂号邮件清单，信用卡申请表，个人信用报告，贷记卡征信审核意见表，信用卡申请材料，调取证据通知书，住建局产权证明书，个人住房贷款情况证明，合伙企业���业执照，结婚证，户口本，身份证，房屋产权证，担保借款合同，综合授信额度合同，最高额抵押担保合同，抵押物清单，贷款合同，出账确认书，平安银行贷款台账，民事裁定书，证明函，抓获经过，常住人口信息等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人陈朝光以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。
公诉机关指控的罪名成立。被告人陈朝光归案后如实供述犯罪事实，部分退赃，依法和酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人有自首情节的意见，不符合法律规定，不予采纳，其他从轻处罚的意见，予以采纳。为严明国法，惩罚犯罪，维护金融管理秩序，根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，
判决如下：
一、被告人陈朝光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。罚金限判决生效之日起十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月16日起至2020年11月15日止。）二、责令被告人陈朝光退赔人民币343179.23元，发还给各被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 张丽平
人民陪审员 柳小平
人民陪审员 池洪义
二〇一六年八月三十日
书 记 员 蔡 蕾 来源：百度“”