广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初6426号
原告：广发银行中山分行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐华柏路55号，组织机构代码982115156。
负责人：郑作群，行长。
委托代理人：邓超环、高星海，分别是广东指针律师事务所律师、律师助理。
被告：张明，男，1971年1月19日出生，汉族，身份证住址重庆市万盛区，现住广东省中山市。
被告：敬碧兰，女，1974年8月6日出生，汉族，身份证住址重庆市万盛区，现住广东省中山市。
原告广发银行中山分行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告张明、敬碧兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行起诉认为被告张明拖欠贷款款项，请求判令：1.立即解除原告广发银行中山分行与被告张明签订的《个人信用贷款合同》（合同编号：138149002485）；2.被告张明立即偿还原告广发银行中山分行贷款本金471391.19元、利息50138.6元（利息计至2016年3月15日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计至清偿日止）；3.被告张明承担本案全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告广发银行中山分行为实现债权而产生的费用；4.被告敬碧兰对被告张明的上述债务承担连带责任。被告张明、敬碧兰未在法定期限内向本院提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。本院
经审理查明的贷款事实如下：贷款人：广发银行中山分行。借款人：张明。签订合约情况：《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》。贷款本金：分别于2014年9月19日、2014年12月6日、2014年12月23日、2015年2月2日、2015年3月14日、2015年3月26日、2015年5月16日、2015年5月22日分十五次发放贷款50万元、20000元、13000元、12000元、12000元、48800元、60400元、12500元。贷款期限：单笔贷款期限为36个月，循环额度有效期自2014年9月19日起至2019年9月19日止。贷款执行利率：固定利率，月利率1.5%。逾期利息计算方式及标准：从逾期之日起按日计收，贷款月利率1.5%的基础上上浮30%，即月利率1.95%。复利计算方式及标准：同罚息标准即月利率1.95%。约定还款方式：等额本息。欠款情况：张明从2015年8月19日开始出现逾期还款。截至2016年3月14日，张明尚欠广发银行中山分行借款本金471391.19元、利息39858.08元、罚息7125.74元、复利3154.78元。另查：张明与敬碧兰是夫妻关系，双方于1999年4月15日登记结婚。敬碧兰在张明向广发银行中山分行提交的编号为138149002485的《个人信用货款申请表（生意红）》上作为借款人配偶签名。
本院认为：张明向广发银行中山分行提交的《生意人卡（生意红）申请表》与广发银行中山分行发出张明签名确认的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成双方间个人信用贷款合同的内容，体现了双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。广发银行中山分行依约向张明发放了贷款，履行了出借款项的义务。张明作为借款人，应当全面履行还款义务。张明借款后未按合同约定还款，经催告后在合理期限内仍不履行，已构成违约，广发银行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款并解除合同，张明还应承担支付相关利息、罚息、复利等违约责任。关于张明欠款的数额，有广发银行中山分行提交的对账单明细证实，且张明没有证据予以推翻，本院予以认定。张明的上述债务发生在其与敬碧兰婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，故敬碧兰应以夫妻共同财产对张明的上述债务承担共同清偿责任。张明、敬碧兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席
判决如下：
一、解除原告广发银行中山分行股份有限公司中山分行与被告张明签订的个人信用贷款合同【编号为138149002485的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书(单笔)》、《个人信用贷款核准通知书(额度)》】；
二、被告张明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行中山分行股份有限公司中山分行清偿借款本金471391.19元及利息、罚息和复利（计至2016年3月15日，利息39858.08元、罚息7125.74元、复利3154.78元；从2016年3月16日起至清偿之日止，未到期部分本金按月利率1.5%计算利息，逾期部分本金按月利率1.95%计算罚息；对应付未付的利息按月利率即1.95%计算复利）；
三、被告敬碧兰对被告张明的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9016元（原告广发银行中山分行股份有限公司中山分行已预交），由被告张明、敬碧兰负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行中山分行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 史国荣
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 邓杏妹
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 郭淑玲周晓文 微信公众号“”